三、判斷題

　　1.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務是指商業銀行為個人、企業客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。 ( )

　　2.我國當前的個人理財業務就是銀行理財人員根據客戶的資產狀況和風險承受能力為客戶提供專業的投資建議幫助客戶合理而科學地將資產投資到金融產品中，實現個人資產保值增值。 ( )

　　3.個人理財業務按照管理運作方式不同分為理財顧問服務和綜合理財服務。( )

　　4.我國《商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券業務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環境和經營環境下，商業銀行開發銷售理財產品面臨的約束較多，潛在法律風險大。( )

　　5.我國當前的個人理財業務，就是銀行理財人員根據客戶的資產狀況和風險承受能力，為客戶提供專業的投資建議，幫助客戶合理而科學地將資產投資到金融產品中，實現個人資產保值增值。( )

　　6.商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。 ( )

　　7.在商業銀行開展的理財顧問服務活動中，商業銀行提供理財顧問服務，管理和運用資金并承擔由此產生的收益和風險。 ( )

　　8.綜合理財計劃按照服務對象的不同，分為私人銀行業務和理財計劃。 ( )

　　9.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理投資收益與風險由銀行承擔。 ( )

　　10.理財計劃是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業務，通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。 ( )

　　11.理財計劃的服務理念是根據客戶個性化的需求為客戶量身定做產品和服務，通過客戶資產的全球配置，降低風險，從而達到財富保值和增值的目的。( )

　　12.理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。( )

　　13.保證收益理財計劃，應保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃。 ( )

　　14.保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。 ( )

　　15. 保證收益理財計劃或相關產品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時，銀行有權提前終止理財計劃，但客戶無此權力。( )

　　16.保本浮動收益理財計劃，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。( )

　　17.非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔的風險相對更大。( )

　　18.在經濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房地產等資產，特別是買入對周期波動比較敏感的行業的資產，同時適當增加防御性低收益資產如儲蓄產品等，以規避經濟波動帶來的損失。

　　19.在嚴重通貨膨脹的條件下，持有股票、外匯、黃金和其他國外資產可能成為較為理想的保值選擇。

　　20.若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。( )

　　21.實際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。 ( )

　　22. 一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格上升，股票價格上漲，房地產市場走高。( )

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