第41題

　　政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是(　　)。

　　A.實物國債

　　B.憑證式國債

　　C.儲蓄國債

　　D.記賬式國債

　　未作答正確答案:C解析：

　　儲蓄國債是指政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。

　　第42題

　　新股申購類理財產(chǎn)品屬于(　　)。

　　A.套利型理財產(chǎn)品

　　B.固定收益型產(chǎn)品

　　C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

　　D.套匯型理財產(chǎn)品

　　未作答正確答案:A解析：

　　股申購類理財產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來運作的一類產(chǎn)品，其實質(zhì)上屬于套利型理財產(chǎn)品。故A選項正確。

　　第43題

　　下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是(　　)。

　　A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

　　B.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

　　C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征

　　D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

　　未作答正確答案:D解析：

　　結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。

　　第44題

　　一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價格呈(　　)關(guān)系，與股票價格呈(　　)關(guān)系，與房地產(chǎn)市場價格呈(　　)關(guān)系。

　　A.正相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)

　　B.正相關(guān);負(fù)相關(guān);正相關(guān)

　　C.負(fù)相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)

　　D.負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān)

　　未作答正確答案:D解析：

　　市場利率是市場資金借貸成本的真實反映，而能夠及時反映短期市場利率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時的市場基準(zhǔn)利率來設(shè)計的。一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加;市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上升，房地產(chǎn)市場、外匯市場走高，儲蓄收益將減少。故D選項正確。

　　第45題

　　一般而言，客戶的風(fēng)險承受能力從高到低排列為(　　)。

　　A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

　　B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代

　　C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

　　D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

　　未作答正確答案:D解析：

　　一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險承受能力越弱;個人財富越多，風(fēng)險承受能力越強(qiáng);工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險承受能力也越強(qiáng);受教育程度越高，風(fēng)險承受能力越強(qiáng);未婚的風(fēng)險承受能力高于已婚;男性的風(fēng)險承受能力高于女性。故D選項正確。

　　第46題

　　金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的(　　)。

　　A.集聚功能，反映功能

　　B.財富功能，反映功能

　　C.集聚功能，資源配置功能

　　D.財富功能，資源配置功能

　　未作答正確答案:A解析：

　　金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風(fēng)險的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟(jì)情況的變化。

　　第47題

　　金融市場上的一系列價格指標(biāo)對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，其中(　　)對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。

　　A.PPI

　　B.CPI

　　C.匯率

　　D.利率

　　未作答正確答案:D解析：

　　利率對于個人理財策略來說是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響。

　　第48題 下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是()。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.非保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　未作答正確答案:A解析： 正確答案:A

　　第49題

　　如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風(fēng)險中立者，他可以選擇投資(　　)。

　　A.股票

　　B.信托

　　C.基金

　　D.國債

　　未作答正確答案:B解析：

　　信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財產(chǎn)品，低于高風(fēng)險、高收益類的股票、基金等。國債風(fēng)險最小，基金收益最大，信托的資金起點最高。故B項符合題意。

　　第50題

　　小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財收益為(　　)。

　　A.143.84元

　　B.213.7元

　　C.14.38元

　　D.2137元

　　未作答正確答案:B解析：

　　投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。

　　第51題以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立(　　)，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。

　　A.口頭合同

　　B.書面合同

　　C.口頭合同和書面合同

　　D.口頭合同或書面合同

　　未作答正確答案:B解析： 《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。

　　第52題

　　下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是(　　)。

　　A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

　　B.銷售信貸產(chǎn)品

　　C.對外營銷宣傳活動

　　D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　未作答正確答案:D解析：

　　理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　第53題

　　理財顧問服務(wù)流程的最后一步是(　　)。

　　A.實施計劃

　　B.基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C.建立投資組合

　　D.績效評估

　　未作答正確答案:D解析：

　　商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風(fēng)險分析;資產(chǎn)管理目標(biāo)分析;客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估;財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn);基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實施計劃，績效評估。

　　第54題

　　商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，需要向(　　)申請代客境外理財購匯額度。

　　A.國家發(fā)展與改革委員會

　　B.中國人民銀行

　　C.國家外匯管理局

　　D.中國銀監(jiān)會

　　未作答正確答案:C解析：

　　《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。第55題

　　根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的(　　)，并與保險公司簽定代理協(xié)議。

　　A.保險代辦證

　　B.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　C.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

　　D.保險從業(yè)資格證

　　未作答正確答案:B解析：

　　《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　第56題

　　近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是(　　)。

　　A.CFP

　　B.CAP

　　C.CPA

　　D.CCBP

　　未作答正確答案:A解析：

　　幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。

　　第57題

　　根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為(　　)。

　　A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)

　　B.出具審計報告后1年內(nèi)

　　C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)

　　D.出具審計報告后6個月內(nèi)

　　未作答正確答案:C解析：

　　《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報告、資評估報告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個月內(nèi)，不得買賣該種股票。

　　第58題

　　公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是(　　)。

　　A.民事法律行為

　　B.商業(yè)交換行為

　　C.權(quán)利義務(wù)行為

　　D.民事行為

　　未作答正確答案:A解析：

　　民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　第59題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于(　　)。

　　A.25小時

　　B.20小時

　　C.15小時

　　D.30小時

　　未作答正確答案:B解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

　　第60題

　　中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是通過實行(　　)來進(jìn)行監(jiān)督管理的。

　　A.審批制和報告制

　　B.注冊制和報告制

　　C.審批制和注冊制

　　D.等級制和報告制

　　未作答正確答案:A解析：

　　根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。

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