【絕密】2套密卷 1套密料=穩提35~60分

　　 2015年上半年銀行業專業初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網校整理了備考資料供大家參考，祝大家學習愉快，夢想成真!

　　查看匯總：2015銀行專業《個人理財》臨考押密試卷及解析匯總

　　第1題

　　下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是(　　)。

　　A.一般說來，利率下降時，股票價格將上升

　　B.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲

　　C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

　　D.如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌

　　B正確答案:B解析：

　　中央銀行提高法定準備金率，一方面商業銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會相應減少;另一方面企業的生產擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。

　　第2題

　　理財產品售后管理的重點是(　　)。

　　A.產品宣傳

　　B.持續銷售

　　C.客戶需求調查

　　D.信息披露

　　B正確答案:D解析：

　　售后理財產品在存續期間的管理重點是信息披露和客戶投訴以及危機處理。

　　第3題

　　下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.平衡型基金一般把25%～50%的資產投資于兩種不同特性的證券上

　　B.平衡型基金一般把25%～50%的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優先股

　　C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

　　D.平衡性基金的特點是風險比較低

　　未作答正確答案:B解析：

　　平衡型基金將資產分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優先股和以資本增值為目的的普通股之間進行平衡，故A選項正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當的利息收益，與此同時又可以獲得普通股的升值收益，故C選項正確;平衡型基金的特點是風險比較低，故D選項正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產投資于債券及優先股，其余的投資于普通股，所以B選項錯誤。

　　第4題

　　根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員(　　)管理制度，完善理財業務人員的準人機制。

　　A.績效激勵

　　B.風險評估

　　C.持證上崗

　　D.業務考核

　　未作答正確答案:C解析：

　　中國銀監會辦公廳《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》中第六條規定：商業銀行應建立理財從業人員持證上崗管理制度，完善理財業務人員的處罰和退出機制，加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。

　　第5題

　　下列信息中屬于客戶的定量信息的是(　　)。

　　A.就業預期

　　B.風險特征

　　C.收入與支出

　　D.投資偏好

　　未作答正確答案:C解析：

　　定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產和負債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養老金規劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業預期、風險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關系等。

　　第6題

　　理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是(　　)。

　　A.匯率風險

　　B.基礎資產的市場風險

　　C.支付條款中的支付結構條款

　　D.理財機制的投資管理風險

　　未作答正確答案:B解析：

　　銀行所發行的個人理財產品大多數是與不同的基礎資產掛鉤的結構性理財產品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎資金)所面臨的市場風險是理財產品最常見甚至最主要的風險。故B選項正確。

　　第7題

　　下列關于貨幣型理財產品表述錯誤的是(　　)。

　　A.主要投資于貨幣市場的理財產品

　　B.投資期短，資金贖回靈活

　　C.本金、收益安全性高

　　D.常被作為定期存款的替代品

　　未作答正確答案:D解析：

　　貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購和高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。貨幣型理財產品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點。該類產品通常被作為活期存款的替代品。

　　第8題

　　方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為(　　)元。

　　A.5.92

　　B.1.31

　　C.2.43

　　D.1.60

　　未作答正確答案:D解析：

　　3年后股利=1.2×1.13≈1.60。

　　第9題

　　下列關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

　　B.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

　　C.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

　　D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

　　未作答正確答案:A解析：

　　《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十八條規定：商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度;②具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系;④信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。第10題

　　下列選項中不屬于金融市場特點的是(　　)。

　　A.市場商品的特殊性

　　B.市場交易活動的集中性

　　C.市場交易主體的唯一性

　　D.市場交易價格的一致性

　　未作答正確答案:C解析：

　　金融市場特點包括：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。

　　第11題

　　國家外匯管理局的縮寫是(　　)。

　　A.SAFE

　　B.SBFE

　　C.SCFE

　　D.SDFE

　　未作答正確答案:A解析：

　　國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機構，為國務院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。

　　第12題

　　下列一般不屬于商業票據的主要投資者的是(　　)。

　　A.商業銀行

　　B.證券公司

　　C.保險公司

　　D.個人投資者

　　未作答正確答案:D解析：

　　由于商業票據的面額較大，所以商業票據的主要投資者是商業銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者，一般個人投資者較少參與。

　　第13題

　　商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在(　　)最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。

　　A.最后一頁

　　B.首頁

　　C.文中任意部分

　　D.第二頁

　　未作答正確答案:B解析：

　　《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》中規范了產品宣傳材料，加強了產品宣傳與營銷活動的合規性管理的規定，要求在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率”或“最高收益率”字樣。

　　第14題

　　當今國際金融市場上發展最迅速、最具有潛力的業務之一是(　　)。

　　A.抵押貸款業務

　　B.股權投資業務

　　C.結構性理財產品

　　D.國際貸款業務

　　未作答正確答案:C解析：

　　貸款業務是銀行的傳統業務，故A、D選項不符合題意。股權類投資業務風險較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業務。結構性理財業務是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產品。目前，結構性產品已經成為當今國際金融市場上發展最迅速、最具潛力的業務之一。故C選項正確。

　　第15題

　　通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是(　　)。

　　A.央行提高法定存款準備金率

　　B.社會總消費和總投資上漲

　　C.企業所得稅稅率上調

　　D.國內發生了嚴重的通貨膨脹

　　未作答正確答案:B解析：

　　社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經濟發展良好，在這種情況下，企業的發展比較好，股價會上漲。故B選項正確。

　　第16題

　　與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是(　　)。

　　A.具有明顯私募的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

　　B.信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種事業和金融資產

　　C.信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少

　　D.信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾

　　未作答正確答案:B解析：

　　由于我國商業銀行法明確規定，境內商業銀行不得經營證券和信托業務，也不得將資金投向非自用的固定資產和股權類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產，則信托公司在這方面占有優勢。

　　第17題

　　下列關于現值和終值的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

　　B.期限越長，利率越高，終值就越大

　　C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

　　D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

　　未作答正確答案:A解析：

　　現值也稱在用價值，指資產按照預計從其持續使用和最終處置中所產生的未來凈現金流入量折現的金額，即現在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復利計算頻率的增加，實際利率的增加，現金流量的現值減少。A選項說法錯誤。

　　第18題

　　下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發期權

　　B.一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)

　　C.一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總匯報=保證投資金額×(1+最低回報率)

　　D.雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率

　　未作答正確答案:D解析：

　　雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方獲得當初雙方所協定的回報率。故D選項錯誤。

　　第19題

　　利用個人理財業務從事洗錢活動需追究相關責任人的(　　)。

　　A.刑事責任

　　B.民事責任

　　C.行政責任

　　D.道德責任

　　未作答正確答案:A解析：

　　需追究刑事責任的情形主要是對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任情形包括：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了兩個制度但未落實，造成重大經濟損失的;③泄露或不"-3使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。從事洗錢活動已經觸犯刑法了，需要追究相關責任的刑事責任。

　　第20題

　　根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是(　　)。

　　A.小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

　　B.小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元

　　C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

　　未作答正確答案:B解析：

　　高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人;②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人;③個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

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