第61題

　　下列不屬于證券投資的系統風險的是(　　)。

　　A.政策風險

　　B.經營風險

　　C.購買力風險

　　D.利率風險

　　未作答正確答案:B解析：

　　證券投資的系統風險包括政策風險、經濟周期波動風險、利率風險和購買力風險。

　　第62題

　　償還期在1年以上10年以下的國債是(　　)。

　　A.短期國債

　　B.中期國債

　　C.長期國債

　　D.中長期國債

　　未作答正確答案:B解析：

　　償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。

　　第63題

　　下列關于商業銀行業務管理的表述，正確的是(　　)。

　　A.由于我國目前實行嚴格的分業監管，故商業銀行不能代銷基金

　　B.目前在我國，商業銀行中間業務收入常�？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨�

　　C.負債業務是商業銀行利用資產業務籌集的資金加以運用并取得收入的過程

　　D.中間業務影響商業銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產負債表上

　　未作答正確答案:D解析：

　　在我國，商業銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。西方發達國家的商業銀行中間業務收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達到，故B選項錯誤。負債業務是商業銀行獲得資金來源的業務，只有支付一定成本獲得資金后，商業銀行才能通過資金運用獲得利潤，故C選項錯誤。中間業務是影響商業銀行的收入和利潤，但不反映在資產負債表上的業務，故D選項正確。

　　第64題

　　中國銀行業從業人員的培訓和考核由(　　)進行組織、指導和安排。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業協會

　　C.中國銀行業監督管理委員會

　　D.國家發改委

　　未作答正確答案:C解析：

　　《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十五條規定：中國銀行業監督管理委員會將根據個人理財業務發展與監管的需要，組織、指導個人理財業務人員的從業培訓和考核。有關要求和考核辦法，由中國銀行業監督管理委員會另行規定。

　　第65題

　　下列各類別的銀行信托理財產品中，投資者面臨風險最小的是(　　)。

　　A.貨幣型理財產品

　　B.貸款類銀行信托理財產品

　　C.股票掛鉤類結構性理財產品

　　D.QDⅡ基金掛鉤類理財產品

　　未作答正確答案:A解析：

　　貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低、流動性風險小。信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務，貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。一旦用款單位出現還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產品的投資者帶來巨大風險。股票掛鉤類理財產品的風險主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風險大于貨幣市場和債券市場。C、D項屬于結構性理財產品，結構性理財產品的本金有部分風險。

　　第66題 商業銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是(　　)。

　　A.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

　　B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介

　　C.財務分析、投資顧問、個人投資、產品推介、財務規劃

　　D.財務規劃、個人投資、產品推介、財務分析、投資建議

　　未作答正確答案:B解析：商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介四種專業化服務，體現在理財顧問服務過程中的相關環節。

　　第67題

　　假如一個客戶偏好選擇房產、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據風險偏好，其屬于(　　)。

　　A.非常進取型

　　B.中庸穩健型

　　C.溫和保守型

　　D.非常保守型

　　未作答正確答案:B解析：

　　房產、黃金、基金屬于風險適中、收益適中的產品。適合既不厭惡風險也不追求風險，對任何風險都比較理性的投資者，中庸穩健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔社會平均風險的投資工具和產品。故B選項符合題意。

　　第68題

　　商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于(　　)小時。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.40

　　未作答正確答案:B解析：

　　《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四條規定，商業銀行應配置與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。

　　第69題

　　下列不參與同業拆借市場交易的金融機構是(　　)。

　　A.商業銀行

　　B.銀行業監督管理委員會

　　C.證券投資公司

　　D.郵政儲蓄銀行

　　未作答正確答案:B解析：

　　銀行業監督管理委員會是金融市場的監管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。

　　第70題

　　理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由(　　)核準評估結果后，在理財產品發行文件中進行披露。

　　A.產品開發機構

　　B.法律合規部門

　　C.風險管理部門

　　D.高級管理層

　　未作答正確答案:D解析：

　　《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》第十五條規定：理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由高級管理層核準評估結果后，在理財產品發行文件中進行披露。

　　第71題

　　反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標是(　　)。

　　A.國內生產總值

　　B.人均生產總值

　　C.消費物價指數

　　D.工業增加值

　　未作答正確答案:A解析：

　　國內生產總值的增長速度一般用來衡量經濟增長率(也稱經濟增長速度)，它是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標，也是反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標。

　　第72題

　　一般而言，整個家庭的收入在(　　)達到巔峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭成熟期

　　未作答正確答案:D解析：

　　在家庭成熟期，事業的發展和收入達到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。

　　第73題

　　根據《民法通則》的規定，下列委托代理權可以終止的情況是(　　)。

　　A.代理人喪失民事行為能力

　　B.代理人串通第三人損害代理人的利益

　　C.代理人做出超越代理權的行為，經被代理人追認

　　D.代理人不履行代理職責而給代理人造成損害

　　未作答正確答案:A解析：

　　依據《民法通則》第六十九條的規定，有下列情形之一的，委托代理權終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　第74題

　　下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是(　　)。

　　A.在銀行購買了10000元的短期國債

　　B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

　　C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

　　D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

　　未作答正確答案:A解析：

　　貨幣市場工具包括：①現金;②一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(含397天)的債券;④期限在1年以內(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據;⑥中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。

　　第75題

　　列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是(　　)。

　　A.受國際市場影響大且存在一定流動性風險

　　B.抗系統風險的能力強

　　C.收益和股票市場的收益正相關

　　D.具有內在價值和實用性

　　未作答正確答案:C解析：

　　黃金與股票市場收益不相關，甚至是負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。第76題

　　下列不屬于證券投資基金收益的是(　　)。

　　A.證券買賣差價

　　B.政府補貼

　　C.紅利收入

　　D.存款利息收入

　　未作答正確答案:B解析：

　　證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價;紅利收入;債券利息;存款利息收入。

　　第77題

　　貸款類銀行信托理財產品的收益來源于(　　)。

　　A.同業拆借利率

　　B.存款利息

　　C.貸款利息

　　D.匯率差異

　　未作答正確答案:C解析：

　　貸款類信托理財產品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后，再由信托公司根據信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。

　　第78題

　　個人理財目標中，短期目標一般是指在(　　)年左右的目標。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　未作答正確答案:A解析：

　　個人理財目標按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3～5年)、長期目標(5年以上)。

　　第79題

　　下列關于商業銀行的說法，不正確的是(　　)。

　　A.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

　　B.商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金

　　C.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　D.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃

　　未作答正確答案:D解析：

　　《商業銀行法》第三十條規定：“對個人和單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外;有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。”根據我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關法》的規定，人民法院、人民檢察院、公安機關、稅務機關和海關有權查詢、凍結、扣劃單位存款。根據有關法律、行政法規的規定，有權查詢的機關還有：審計機關、工商行政管理機關、技術監督機關、物價管理機關、國家監察機關等。

　　第80題

　　民事活動最重要的原則是(　　)。

　　A.平等、自愿原則

　　B.對當事人具有約束力的原則

　　C.公平、誠實信用原則

　　D.維護社會效益的原則

　　未作答正確答案:C解析：

　　公平、誠實信用原則是民事活動中最重要的原則。

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