二、多項選擇題

　　(1)下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容的有(　　)。

　　A. 借款人與銀行的關系

　　B. 對流動資金貸款的必要性分析

　　C. 借款人經濟效益情況

　　D. 對貸款擔保的分析

　　E. 對流動資金貸款的可行性分析

　　(2)銀行流動資金貸前調查報告中關于借款人基本情況包括(　　)。

　　A. 借款人成立的日期

　　B. 借款人的技術、管理狀況

　　C. 借款人是否涉及兼并、破產等事項

　　D. 對借款人主要管理人員的品行評價

　　E. 借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

　　(3)下列符合借款人要求的有(　　)。

　　A. 有限責任公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額的35%

　　B. 有限責任公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額的55%

　　C. 有限責任公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額的75%

　　D. 股份有限公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額的40%

　　E. 股份有限公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額的60%

　　(4)貸款合法合規性調查的內容包括(　　)。

　　A. 認定借款人法人資格

　　B. 認定擔保人法定代表人簽名的真實性和有效性

　　C. 考察借款人是否已建立良好的公司治理機制

　　D. 對借款人的借款目的進行調查

　　E. 對抵押物的價值評估情況進行調查

　　(5)貸前調查方法中的搜尋調查可以通過(　　)開展調查。

　　A. 在互聯網搜索資料

　　B. 查看官方記錄

　　C. 閱讀有關雜志

　　D. 從其他銀行處購買客戶信息

　　E. 搜索行業相關期刊登載的文章

　　(6)在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括(　　)。

　　A. 搜尋調查

　　B. 現場會談

　　C. 實地考察

　　D. 委托調查

　　E. 通過商會了解客戶的真實情況

　　(7)當流動資金貸款為票據貼現時，借款人出具的票據可以是(　　)。

　　A. 銀行本票

　　B. 商業本票

　　C. 銀行承兌匯票

　　D. 商業承兌匯票、

　　E. 銀行支票

　　(8)商業銀行信貸業務人員在面談中需要了解的客戶信息有(　　)。

　　A. 資本構成

　　B. 貸款背景

　　C. 現金流量構成

　　D. 抵押品變現難易程度

　　E. 信用履約記錄

　　(9)根據《貸款通則》的規定，借款人申請公司貸款，應具備(　　)基本條件。

　　A. 具有償還貸款的經濟能力

　　B. 按規定用途使用貸款

　　C. 不挪用信貸資金

　　D. 按期歸還貸款本息

　　E. 恪守信用

　　(10)國際通行的信用“6C”標準原則包括(　　)。

　　A. 品德(Character)

　　B. 競爭(Competition)

　　C. 資本(Capita1)

　　D. 環境(Condition)

　　E. 控制(Contr01)

　　(11)前期調查的目的主要在于(　　)。

　　A. 是否進行信貸營銷

　　B. 是否受理該筆貸款業務

　　C. 是否提高貸款利率

　　D. 是否進行后續貸款洽談

　　E. 是否正式開始貸前調查

　　(12)下列關于貸款意向階段業務人員的做法，正確的有(　　)。

　　A. 以書面形式告知客戶貸款正式受理

　　B. 根據貸款需求出具正式的貸款意向書

　　C. 要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

　　D. 擬定下階段公司目標計劃

　　E. 將儲備項目納入貸款項目庫

　　(13)借款人的權利包括(　　)。

　　A. 可按國家計劃向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件獲得貸款

　　B. 有權按合同約定提取和使用全部貸款

　　C. 有權拒絕借款合同外的附加條件

　　D. 有權向銀行上級監管部門反映、舉報有關情況

　　E. 有權自行向第三方轉讓債務

　　(14)銀行信貸業務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有(　　)。

　　A. 確定能否受理該貸款業務

　　B. 確定是否進行后續貸款洽談

　　C. 確定是否開始貸前調查工作

　　D. 確定向客戶貸款的利率

　　E. 確定向客戶貸款的最高額度

　　(15)關于貸款意向書和貸款承諾正確的說法是(　　)。

　　A. 貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果

　　B. 簽訂貸款意向書和貸款承諾協議時，銀行都提供了信用，都應收取費用

　　C. 貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內提供融資的書面承諾

　　D. 對外出具貸款承諾。超越基層行權限的項目須報上級行批準

　　E. 貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力

　　(16)項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(　　)。

　　A. 銀行貸款意愿

　　B. 銀行評估意見

　　C. 投資項目的經濟效益

　　D. 企業資產負債率

　　E. 國家產業政策

　　(17)現行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業單位的存款賬戶劃分為(　　)。

　　A. 基本存款賬戶

　　B. 一般存款賬戶

　　C. 臨時存款賬戶

　　D. 專用存款賬戶

　　E. 保證金存款賬戶

　　(18)動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為(　　)。

　　A. 股本權益

　　B. 流動資產

　　C. 流動負債

　　D. 存貨

　　E. 應收賬款

　　(19)固定資產貸款貸前調查中，銀行從項目獲得的受益預測可從(　　)中考察。

　　A. 利息收入

　　B. 轉貸手續費

　　C. 年結算量

　　D. 日均存款額

　　E. 盤活貸款存量

　　(20)根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括(　　)。

　　A. 激勵約束機制

　　B. 長遠的發展戰略

　　C. 保守的會計原則

　　D. 健全負責的董事會

　　E. 嚴格的目標責任制

　　二、多選選擇題答案和解析

　　(1) :A, B, C, D, E

　　銀行流動資金貸前調查報告內容主要包括借款人基本情況、借款人生產經營及經濟效益情況、借款人財務狀況、借款人與銀行的關系、對流動資金貸款必要性的分析、對流動資金貸款的可行性分析、對貸款擔保的分析、綜合性結論和建議等內容。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

　　(2) :A, B, C, D, E

　　借款人基本情況一般應包括以下內容：借款人名稱、性質、成立日期、經營年限、上級單位(或股東)等基本情況;借款人所屬行業、提供產品或服務的年生產能力;借款人的技術、管理情況;主要管理人員的品行，專業技術水平，經營管理能力評價;借款人是否涉入兼并(被兼并)、合資、分立、重大訴訟、破產等事項;借款人其附屬(聯營)企業的情況。

　　(3) :A, D

　　借款人應符合的要求包括，除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產總額的50%，故A、D選項符合題意。

　　(4) :A, B, D

　　貸款合法合規性調查的內容應包括：(1)認定借款人、擔保人法人資格;(2)認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性;……;(7)對借款人的借款目的進行調查。故A、B、D選項符合題意。C、E選項是貸款安全性調查的內容，不符合題意。

　　(5) :A, B, C, E

　　搜尋調查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。這些媒介物包括：有助于貸前調查的雜志、書籍、期刊、互聯網資料、官方記錄等。故A、B、C、E選項符合題意。從其他銀行處購買客戶信息違反了銀行業從業人員職業操守，故D選項不符合題意。

　　(6) :B, C

　　貸前調查的方法包括現場調研、搜尋調查、委托調查和其他方法。開展現場調研工作通常包括現場會談和實地考察兩個方面。故B、C選項符合題意。搜尋調查、委托調查和通過商會了解客戶的真實情況都不屬于現場調研，故A、D、E選項不符合題意。

　　(7) :C, D

　　在流動資金貸款中，如為票據貼現，應出具承兌的匯票是銀行承兌匯票或商業承兌匯票。故C、D選項符合題意。

　　(8) :A, B, C, D, E

　　面談中需了解的信息包括：(1)客戶的公司狀況。包括歷史背景、股東背景、資本構成、組織構架、產品情況、經營現狀等。故A選項符合題意。(2)客戶的貸款需求狀況。包括貸款背景、貸款用途、貸款規模、貸款條件等。故B選項符合題意。(3)客戶的還貸能力。包括現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、擔保人的經濟實力等。故C選項符合題意。(4)抵押品的可接受性。包括抵押品種類、權屬、價值、變現難易程度等。故D選項符合題意。(5)客戶與銀行關系。包括客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。故E選項符合題意。

　　(9) :A, B, C, D, E

　　根據《貸款通則》的規定，借款人申請公司貸款應具備的基本條件有：①產品有市場、生產經營有效益、具有償還貸款的經濟能力;②按規定用途使用貸款，不挪用信貸資金;③按貸款合同期限歸還貸款本息、恪守信用等基本條件。

　　(10) :A, C, D, E

　　面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6C”標準原則，即品德(Char-acter)、資本(Capita1)、還款能力(Capacity)、抵押(Co11atera1)、經營環境(Condition)和控制(Contro1),從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。故A、C、D、E選項符合題意。

　　(11) :B, D, E

　　公司信貸貸前調查是對客戶授信前所進行的調查，其主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業務、是否投入更多時間和精力進行后續的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調查工作。

　　(12) :A,B,C,D,E

　　如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，業務人員應做到：及時以合理的方式(如通過口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理，或者根據貸款需求出具正式的貸款意向書;要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料;擬定下階段公司目標計劃;將儲備項目納入貸款項目庫。故A、B、C、D、E選項做法均正確。

　　(13) :B, C, D

　　《貸款通則》第18條規定，借款人可自主向主辦銀行或其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件獲得貸款，而非按國家計劃。故A選項不符合題意。借款人向第三方轉讓債務前，必須征得銀行同意。故E選項不符合題意。

　　(14) :A, B, C

　　商業銀行信貸人員針對貸款客戶的前期調查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業務，是否投入更多的時間和精力進行后續的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調查工作。故A、B、C選項符合題意。貸款的利率和最高額度都在正式開始貸前調查工作之后才能確定，故D,E選項不符合題意。

　　(15) :A, C, D, E

　　貸款意向書扣貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。貸款意向書表明該文件為要約邀請，是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意向書任何內容的約束。在項目建議書批準階段或之前，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般沒有權限限制，超所在行權限的項目須報上級行備案。項目在可行性研究報告批準階段，各銀行應按批準貸款的權限，根據有關規定，對外出具貸款承諾，超越基層行權限的項目需報上級行審批。對于需要貸款的項目應及早介入、及時審查。在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待，注意不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免造成工作上的被動或使銀行卷入不必要的糾紛。

　　(16) :A, B, C, E

　　投資項目資本金的具體比例，由項目審批單位根據投資項目的經濟效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批可行性研究報告時核定。經國務院批準，對個別情況特殊的國家重點建設項目，可以適當降低資本金比例。

　　(17) :A, B, C, D

　　現行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業單位的存款賬戶劃分為基本存款賬尸、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一個企事業單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉賬結算和現金收付。

　　(18) :B, C

　　根據銀行流動資金貸前調查報告內容相關要求，在調查借款人財務狀況時，借款人應根據財務報表分析借款人流動資產和流動負債結構的近3年變化情況;在分析流動資金貸款必要性時，應結合流動資產和流動負債的動態平衡分析貸款的必要性。

　　(19) :A, B, C, D, E

　　根據商業銀行固定資產貸前調查報告內容相關要求，銀行從項目獲得的受益預測一般應包括：①利息收入;②轉貸手續費;③年結算量及結算收入;④日均存款額;⑤盤活貸款存量;⑥其他收入和收益等內容。

　　(20) :A, D, E

　　進行貸款安全性調查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制，主要包括是否制定清晰的發展戰略、科學的決策系統、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應的激勵約束機制、健全的人才培養機制和健全負責的董事會。

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