三、判斷題

　　(1)借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。(　　)

　　(2)銀企合作中，以授信額度協(xié)議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì)。(　　)

　　(3)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些銀行主動營銷的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。(　　)

　　(4)借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。(　　)

　　(5)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員擬定的面談工作提綱中，可包含擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品。(　　)

　　(6)貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。(　　)

　　(7)在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。(　　)

　　(8)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。(　　)

　　(9)銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。(　　)

　　(10)在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。(　　)

　　(11)銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年流動資產(chǎn)與流動負(fù)債變化情況。(　　)

　　(12)為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時應(yīng)盡可能積極主動與本行及他行發(fā)生業(yè)務(wù)往來，并維持良好的信用履約記錄。(　　)

　　(13)銀行為提高貸款的收益性，通常希望借款人保持較高的資產(chǎn)負(fù)債率。(　　)

　　(14)公司信貸中，借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款需已清償，才可進(jìn)行下一輪貸款。(　　)

　　(15)委托調(diào)查是指通過互聯(lián)網(wǎng)等媒介搜尋有價值的資料并展開調(diào)查。(　　)

　　(16)銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。(　　)

　　(17)投資項目資本金的具體比例，由國務(wù)院根據(jù)投資項目的經(jīng)濟效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批項目時核定。(　　)

　　(18)事業(yè)法人必須經(jīng)過工商部門的年檢，才能保證法人資格的合法性。、(　　)

　　(19)企事業(yè)單位的一般存款賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。(　　)

　　(20)現(xiàn)場調(diào)研是最直接、最常用、最重要的貸前調(diào)查方法，主要包括實地考察和現(xiàn)場詢問兩個方面。(　　)

　　三、判斷題答案和解析

　　(1) :0

　　《貸款通則》第19條規(guī)定借款人應(yīng)當(dāng)如實提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。

　　(2) :1

　　銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力，則對其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來對待。因此，簽訂銀企合作協(xié)議時業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對待協(xié)議條款。

　　(3) :0

　　無論對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸業(yè)務(wù)人員都應(yīng)盡可能通過安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。

　　(4) :1

　　借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。銀行提供貸款，是基于對借款人的信用評價。如借款人將債務(wù)轉(zhuǎn)移至第三方，必須事先獲得銀行的同意。銀行只有全面了解新債務(wù)人的資信狀況、財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和還貸能力等信息之后，才能作出決定。

　　(5) :1

　　初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括：客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。

　　(6) :0

　　貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。

　　(7) :1

　　作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　(8) :0

　　無論對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸業(yè)務(wù)人員都應(yīng)盡可能通過安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。

　　(9) :0

　　銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。對于應(yīng)收賬款，賬齡越長，無法收回的可能性越大，風(fēng)險越大;而較短的貸款收回風(fēng)險較小，因而不用專項列支，包含在應(yīng)收賬款金額中即可。

　　(10) :1

　　在固定資產(chǎn)貸款中，如為轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款及境外借款擔(dān)保項目，應(yīng)提交國家計劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。

　　(11) :0

　　在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況應(yīng)包含近3年流動資產(chǎn)與流動負(fù)債變化情況。同樣，借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況中應(yīng)包含近3年原材料進(jìn)口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量和創(chuàng)匯額、進(jìn)出口商品盈虧及出口換匯成本分析;對貸款擔(dān)保分析中要根據(jù)近3年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤、創(chuàng)匯等分析擔(dān)保人的資本信用與財務(wù)狀況。

　　(12) :1

　　銀行在發(fā)放貸款時要考察借款人與銀行的關(guān)系，公司積極與銀行開展良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，擁有良好的信用記錄，就越容易獲得銀行貸款;反之，如果貸款前與銀行毫無往來，則貸款時信用記錄為零，就不容易獲得銀行信任。

　　(13) :0

　　資產(chǎn)負(fù)債率是反映借款人資本結(jié)構(gòu)的主要指標(biāo)。在信貸中，銀行通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。

　　(14) :0

　　為保障信貸業(yè)務(wù)的正常開展，借款人應(yīng)符合以下要求：有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償?shù)模�已�?jīng)做出銀行認(rèn)可的償還計劃，即已與銀行達(dá)成有關(guān)貸款展期的協(xié)議。

　　(15) :0

　　委托調(diào)查可通過中介機構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查。

　　(16) :1

　　資產(chǎn)負(fù)債率是體現(xiàn)借款人資本結(jié)構(gòu)的主要指標(biāo)。銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。

　　(17) :0

　　投資項目的資本金具體比例，由項目審批單位根據(jù)投資項目的經(jīng)濟效益以及銀行貸款意愿、評估意見等情況，在審批可行性研究報告時核定。

　　(18) :0

　　借款人除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)，只有經(jīng)過工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)，才能核實借款人近期的狀況，才能保證法人資格的合法性。

　　(19) :1

　　企事業(yè)單位可在基本賬戶所在行之外的其他銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一般存款賬戶，該賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。

　　(20) :0

　　現(xiàn)場調(diào)研是最直接、最常用、最重要的貸前調(diào)查方法，主要包括實地考察和現(xiàn)場會談兩個方面。

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