第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(共80題，每小題0.5分，共40分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。)

　　1.產品開發的方法中，交叉組合法的特點是()。

　　A.代價較低，且簡便易行

　　B.不僅可以了解和占領特殊細分市場，而且可以開拓新的客戶群

　　C.取得并保持市場領先地位的根本道路

　　D.開發周期長、準備工作量大和費用較高

　　正確答案:B

　　解析:交叉組合法是指對兩個或多個現有產品加以重新組合，或加以改進將幾種產品組合在一起，提供給具有特殊需要的細分市場的客戶一種新產品。這種方法不僅可以了解和占領特殊細分市場，而且可以開拓新的客戶群。

　　2.計提貸款損失準備金時，()是指商業銀行計提貸款損失準備金應在估計到貸款可能存在內在損失、貸款的實際價值可能減少時進行，而不應在貸款內在損失實際實現或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金。

　　A.及時性原則

　　B.充足性原則

　　C.保守性原則

　　D.風險性原則

　　正確答案:A

　　解析:及時性原則是指商業銀行計提貸款損失準備金應當在估計到貸款可能存在內在損失、貸款的實際價值可能減少時進行。而不應當在貸款內在損失實際實現或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金。故A符合題意，B、C、D三項不符合題意。

　　3.從表面上看，貸款分類就是把貸款按照()劃分為不同檔次。

　　A.貸款內容

　　B.貸款金額

　　C.風險程度

　　D.銀行風險

　　正確答案:C

　　解析:貸款分類就是把貸款按照風險程度劃分為不同檔次。

　　4.()就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。

　　A.項目可行性研究

　　B.項目評估

　　C.貸款發放

　　D.貸款審批

　　正確答案:D

　　解析:貸款審批就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。

　　5.根據真實票據理論，帶有自動清償性質的貸款是()。

　　A.不動產貸款

　　B.消費貸款

　　C.長期設備貸款

　　D.以商業行為為基礎的短期貸款

　　正確答案:D

　　解析:真實票據理論認為，最好只發放以商業行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業票據為憑證作抵押.帶有自動清償性質。故D項符合題意。

　　6.下列()反映借款人償還到期債務的能力。

　　A.盈利比率

　　B.杠桿比率

　　C.效率比率

　　D.流動比率

　　正確答案:D

　　解析:流動比率通過比較流動資產與流動負債的關系來反映借款人償還到期債務的能力。

　　7.違約概率模型需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少()年的數據。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.10

　　正確答案:C

　　解析:與傳統的定性分析方法相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數據的要求更高，需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少5年的數據。

　　8.借款人的權利不包括()。

　　A.自主向銀行的經辦機構申請貸款并依條件獲得貸款

　　B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

　　C.有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況

　　D.有權不接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督

　　正確答案:D

　　解析:借款人有接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督的義務。

　　9.對細分市場進行分析的內容不包括()。

　　A.市場容量分析

　　B.結構吸引力分析

　　C.市場機會分析

　　D.市場結構分析

　　正確答案:D

　　解析:對細分市場進行分析的內容包括市場容量分析、結構吸引力分析、市場機會分析、獲利狀況分析和風險分析五個方面的內容。

　　10.借款企業預提銀行借款利息屬于()。

　　A.流動資產

　　B.非流動資產

　　C.流動負債

　　D.長期負債

　　正確答案:C

　　解析:由于銀行借款利息一般按季結算，為正確核算費用支出和財務成果，按規定，企業應于每個季度前2個月預提銀行借款利息，季末再將此筆費用支付給銀行，由此可見，預提銀行借款利息屬于流動負債。

　　11.下列選項中，不屬于財務報表分析資料的是()。

　　A.會計報表

　　B.會計報表附注和財務狀況說明書

　　C.注冊會計師查賬驗證報告

　　D.公司營業執照

　　正確答案:D

　　解析:銀行在進行財務報表分析時要注意搜集豐富的財務報表資料，以便于正確地作出貸款決策。具體包括以下內容：(1)會計報表。(2)會計報表附注和財務狀況說明書。(3)注冊會計師查賬驗證報告。(4)其他資料。

　　12.下列首次放款的先決條件文件中，屬于擔保類文件的是()。

　　A.保險權益轉讓相關協議或文件

　　B.已正式簽署的合營合同

　　C.已正式簽署的技術許可合同

　　D.已正式簽署的土地使用權出讓合同

　　正確答案:A

　　解析:選項A屬于擔保類文件的內容，B、C、D項屬于與項目有關的協議的內容。

　　13.下列選項中，屬于融資性擔保公司不可以從事的活動的是()。

　　A.訴訟保全擔保

　　B.與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務

　　C.信用證擔保

　　D.受托投資

　　正確答案:D

　　解析:融資性擔保公司不得從事下列活動：(1)吸收存款。(2)發放貸款。(3)受托發放貸款。(4)受托投資。(5)監管部門規定不得從事的其他活動。

　　14.下列選項中，屬于經營活動的現金流量的是()。

　　A.購貨現金支出

　　B.出售證券(不包括現金等價物)帶來的現金流入

　　C.出售固定資產帶來的現金流入

　　D.償還借款本金帶來的現金流出

　　正確答案:A

　　解析:經營活動的現金流量包括：銷貨現金收入、利息與股息的現金收入、增值稅銷項稅款和出口退稅、其他業務現金收入能夠帶來現金流入;購貨現金支出、營業費用現金支出、支付利息、繳納所得稅和其他業務現金支出會帶來現金的流出。B、C項屬于投資活動的現金流量，D項屬于融資活動的現金流量。

　　15.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的保證人，貸款金額50萬元。則貸款到期時，若B公司仍未償還貸款，銀行()。

　　A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

　　B.只能先要求賈某償還，然后才能要求B公司償還

　　C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

　　D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

　　正確答案:D

　　解析:貸款保證就是債權債務關系當事人以外的第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。在成立保證擔保的情況下，如果債務人不履行債務，由保證人代為履行或承擔連帶責任，以滿足債權人的清償要求。因此，當貸款到期時，銀行可要求B公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。

　　16.()用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況。

　　A.信貸資產相對不良率

　　B.信貸余額擴張系數

　　C.利息實收率

　　D.信貸平均損失比率

　　正確答案:C

　　解析:利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況。

　　17.下列關于借款人營運能力的說法中，錯誤的是()。

　　A.資產周轉速度越快，盈利能力越強

　　B.資產運用效率越高，盈利能力越強

　　C.營運能力反映了借款人的資產運用效率

　　D.僅能反映借款人的資產管理水平能力

　　正確答案:D

　　解析:借款人的營運能力是指通過借款人經營中各項資產周轉速度所反映出來的借款人資產運用效率，它不僅能反映借款人的資產管理水平和資產配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。

　　18.下列選項中，不屬于財產擔保的是()。

　　A.不動產擔保

　　B.動產擔保

　　C.權利財產擔保

　　D.信用擔保

　　正確答案:D

　　解析:財產擔保分為不動產、動產和權利財產(例如股票、債券、保險單等)擔保。這類擔保主要是將債務人或第三人的特定財產抵押給銀行。

　　19.在行業成長階段的末期，行業中出現短暫“行業動蕩期”的原因不包括()。

　　A.生產效率沒有提高

　　B.產品不被接受

　　C.產品價格下降

　　D.沒有實現規模經濟

　　正確答案:C

　　解析:在成長階段的末期，行業中也許會出現一個短暫的“行業動蕩期”。出現這種情況的原因是，很多企業可能無法擁有足夠的市場占有率或產品不被接受，也有可能是因為沒有實現規模經濟及提高生產效率，從而無法獲得足夠的利潤。

　　20.已知某企業存貨為18萬元，流動負債為20萬元，速動比率為1.5，假設該企業的流動資產由速動資產和存貨構成，則該企業的流動比率為()。

　　A.2.4

　　B.2.5

　　C.2.3

　　D.2.2

　　正確答案:A

　　解析:流動比率=流動資產/流動負債×100%;速動比率=速動資產/流動負債×100%;速動資產=流動資產-存貨-預付賬款-待攤費用。本題中，速動資產=20×1.5=30(萬元);流動資產=30+18=48(萬元);流動比率=48/20=2.4。

　　21.下列選項中，不能反映企業營運能力的指標是()。

　　A.總資產周轉率

　　B.應收賬款周轉率

　　C.資產收益率

　　D.存貨周轉率

　　正確答案:C

　　解析:營運能力分析常用的比率主要有總資產周轉率、流動資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款周轉率、存貨周轉率等，這些統稱為效率比率。

　　22.《中華人民共和國擔保法》規定的法定擔保范圍不包括()。

　　A.主債權

　　B.利息

　　C.違約金

　　D.附屬債權

　　正確答案:D

　　解析:《中華人民共和國擔保法》規定的法定擔保范圍為主債權、利息、違約金、損害賠償金、實現債權的費用、質物保管費用。

　　23.某超市擁有總資產1000萬元，其中現金30萬元，存貨200萬元，固定資產400萬元，應收賬款150萬元，該超市的資產結構()。

　　A.與同行業相當，提供貸款

　　B.優于同行業，提供貸款

　　C.劣于同行業，拒絕貸款

　　D.與同行業比例有較大差異，應進一步分析差異原因

　　正確答案:D

　　解析:在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同。如借款人的資產結構與同行業的平均水平存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。超市屬于零售業，根據資產結構參考指標，零售業的現金占總資產比例為5%～8%、存貨為50%～60%、固定資產為10%～20%、應收賬款為0～10%;而該超市的現金占總資產比例為3%(30/1000)、存貨為20%(200/1000)、固定資產為40%(400/1000)、應收賬款為15%(150/1000)，對比可見，該超市與行業比例差異較大，因而應進一步分析差異原因。

　　24.下列環節中，不屬于貸款管理流程的是()。

　　A.貸款申請

　　B.受理與調查

　　C.貸款支付

　　D.貸款理論

　　正確答案:D

　　解析:一筆貸款的管理流程包括：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款收回和處置。

　　25.下列關于借款需求和借款目的的說法中，錯誤的是()。

　　A.一般來說，長期貸款可以用于長期、中期和短期融資

　　B.借款需求指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款

　　C.借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺

　　D.借款目的主要是指借款用途

　　正確答案:A

　　解析:借款需求指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。

　　26.下列選項中，不屬于檔案管理原則的是()。

　　A.管理制度健全

　　B.人員職責明確

　　C.檔案不定期銷毀

　　D.檔案門類齊全

　　正確答案:C

　　解析:檔案管理的原則主要有管理制度健全、人員職責明確、檔案門類齊全、信息利用充分、提供有效服務。

　　27.在企業信用評級的5Cs系統中，()是經濟實力的重要標志，也是企業承擔信用風險的最終資源。

　　A.品德

　　B.經營環境

　　C.還款能力

　　D.資本金

　　正確答案:D

　　解析:資本是指借款人的財務杠桿狀況及資本金情況。資本金是經濟實力的重要標志，也是企業承擔信用風險的最終資源。

　　28.下列關于《貸款風險分類指導原則》的說法中，正確的是()。

　　A.中國銀行業監督管理委員會從1999年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布

　　B.中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布

　　C.中國銀行業監督管理委員會從2000年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布

　　D.中國銀行業監督管理委員會從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布

　　正確答案:B

　　解析:中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布。

　　29.貸款發放的原則不包括()。

　　A.資本金足額原則

　　B.統一管理原則

　　C.進度放款原則

　　D.計劃、比例放款原則

　　正確答案:B

　　解析:貸款發放的原則包括計劃、比例放款原則;進度放款原則;資本金足額原則。

　　30.()是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款。

　　A.借款需求

　　B.借款目的

　　C.借款用途

　　D.借款環境

　　正確答案:A

　　解析:借款需求是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款。

　　31.下列不屬于貸放分控中“貸”的流程的是()。

　　A.貸款調查

　　B.貸款審查

　　C.貸款審批

　　D.貸款發放

　　正確答案:D

　　解析:貸放分控中的“貸”是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節。

　　32.資產管理公司應具有健全的公司治理、內部管理控制機制，并有()年以上不良資產管理和處置經驗。

　　A.5

　　B.3

　　C.10

　　D.2

　　正確答案:A

　　解析:資產管理公司，是指具有健全公司治理、內部管理控制機制，并有5年以上不良資產管理和處置經驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得中國銀行業監督管理委員會核發的金融許可證的公司，以及各省、自治區、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司。

　　33.既是貸款實貸實付原則的主要體現方式，也是最能體現實貸實付的核心要求的支付方式是()。

　　A.延期支付

　　B.自主支付

　　C.受托支付

　　D.分期付款

　　正確答案:C

　　解析:受托支付是實貸實付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。

　　34.在高經營杠桿行業中的企業，生產量越高，獲得的利潤()。

　　A.越高

　　B.越低

　　C.無關

　　D.不變

　　正確答案:A

　　解析:在高經營杠桿行業中的企業在生產量越高的情況下獲得的利潤越高。

　　35.下列關于實貸實付核心要義的說法中，錯誤的是()。

　　A.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

　　B.按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

　　C.受托支付是實貸實付的重要手段

　　D.協議承諾是實貸實付的內部執行依據

　　正確答案:D

　　解析:協議承諾是廓清借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據，也是督促貸款人配合實施實貸實付的法律保證，是實貸實付的外部執行依據。

　　36.以下關于財務內部收益率的說法，錯誤的是()。

　　A.財務內部收益率是反映項目獲利能力的靜態指標

　　B.財務內部收益率可以分為全部投資內部收益率和自由資金內部收益率

　　C.在貸款項目評估中，一般計算全部投資內部收益率

　　D.計算用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2%，最大不用超過5%

　　正確答案:A

　　解析:財務內部收益率是反映項目獲利能力的動態指標。

　　37.自20世紀90年代以來，隨著我國股市在熊市與牛市之間的周期性震蕩，我國券商行業的盈利也隨之大幅震蕩：在2005年熊市末期，中國券商全線虧損，許多券商倒閉;之后隨著我國股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此種風險屬于()。

　　A.成長性風險

　　B.市場集中度風險

　　C.周期性風險

　　D.行業壁壘風險

　　正確答案:C

　　解析:券商的盈利及其估值均隨著我國股市的周期性波動而大幅波動，屬于周期性風險。

　　38.銀行在衰退階段可以采取的措施不包括()。

　　A.持續策略

　　B.轉移策略

　　C.擴張策略

　　D.淘汰策略

　　正確答案:C

　　解析:

　　39.以下不屬于銀行公司信貸產品的特點的是()。

　　A.不可分性

　　B.同質性

　　C.易模仿性

　　D.動力性

　　正確答案:B

　　解析:銀行公司信貸產品的特點包括：①無形性;②不可分性;③異質性;④易模仿性;⑤動力性。

　　40.()可辦理轉賬結算和存入現金，但不能支取現金。

　　A.基本存款賬戶

　　B.一般存款賬戶

　　C.臨時存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　正確答案:B

　　解析:企事業單位可在其他銀行的一個營業機構開立一個一般存款賬戶，該賬戶可辦理轉賬結算和存入現金，但不能支取現金。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金，既便于借款人結算和劃投資金.也有利于銀行隨時掌握借款人的資金動態。

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