第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(本大題共80小題，每小題0.5分，共40分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求。請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1.我國商業銀行內外部環境分析所用的主要方法為()。

　　A.SWOT分析法

　　B.波特五力模型

　　C.GE矩陣

　　D.PEST分析法

　　正確答案:A

　　解析:銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。

　　2.項目財務分析的基礎性工作是()。

　　A.財務預測的審查

　　B.現金流量分析

　　C.盈利能力分析

　　D.清償能力分析

　　正確答案:A

　　解析:財務預測的審查是對項目可行性研究報告財務評價的基礎數據的審查，是項目財務分析的基礎性工作。

　　3.下列選項中，不屬于流動負債的是()。

　　A.短期借款

　　B.應付票據

　　C.預收賬款

　　D.預付賬款

　　正確答案:D

　　解析:流動負債是借款人在生產經營過程中應付給他人的資金，是借款人承擔的應在1年或在一個營業周期內償還的債務，包括短期借款、應付票據、應付賬款、預收賬款、應付工資、應交稅費、應付利潤、其他應付款和預提費用等。預付賬款屬于流動資產。

　　4.下列選項中，不屬于信貸審查崗職責的是()。

　　A.貸款業務辦理后對借款人執行借款合同的情況和經營狀況進行檢查和管理

　　B.完整性審查

　　C.審查借款人、借款用途的合規性

　　D.審查借款行為的合理性

　　正確答案:A

　　解析:A項屬于信貸業務崗的職責。

　　5.《貸款通則》規定，現行短期貸款展期的期限累計不超過()。

　　A.原貸款期限

　　B.原貸款期限的一半

　　C.原貸款期限的2/3

　　D.1年

　　正確答案:A

　　解析:《貸款通則》對貸款展期的期限作了如下規定：現行短期貸款展期的期限累計不超過原貸款期限;中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期的期限累計不得超過3年。

　　6.2016年度B企業的銷售利潤率為30%，銷售利潤為60萬元，則其銷售收入凈額為()萬元。

　　A.180

　　B.200

　　C.18

　　D.150

　　正確答案:B

　　解析:由公式：銷售利潤率=銷售利潤/銷售收入凈額×100%，可得銷售收入凈額=銷售利潤/銷售利潤率=60/30%×100%=200(萬元)。

　　7.凈現值法中，較難確定的是()。

　　A.利率

　　B.收益率

　　C.貼現率

　　D.回報率

　　正確答案:C

　　解析:在凈現值法中，貸款的利率和貼現率是決定貸款凈現值的重要因素，但貼現率的確定較為困難。

　　8.在()時，應盡可能地明確行業的性質，在必要情況下，將行業劃分為細分市場。

　　A.分析行業供求

　　B.分析行業盈利

　　C.確定行業定義

　　D.分析行業所處周期

　　正確答案:C

　　解析:在確定行業定義的時候，應盡可能地明確行業的性質，在必要|青況下，將行業劃分為細分市場。

　　9.下列因素中，()直接影響到投資環境的優劣和區域發展的快慢。

　　A.區域自然條件

　　B.區域經濟政策

　　C.區域產業結構

　　D.市場的成熟和完善與否

　　正確答案:D

　　解析:市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環境的優劣和區域發展的快慢。通常情況下，市場化程度越高，區域風險越低。

　　10.中、長期貸款的檔案，結清后原則上再保管()年。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　正確答案:D

　　解析:貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中：(1)5年期，一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年。(2)20年期，一般適用于中、長期貸款，結清后原則上再保管20年。(3)永久，經風險管理部及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。

　　11.下列選項中，不屬于貸款發放原則的是()。

　　A.計劃、比例放款原則

　　B.進度放款原則

　　C.資本金足額原則

　　D.最低保證資本金原則

　　正確答案:D

　　解析:貸款發放的三大原則包括計劃、比例放款原則、進度放款原則、資本金足額原則。

　　12.下列選項中，不屬于季節性資產增加的融資渠道的是()。

　　A.季節性負債增加

　　B.內部融資

　　C.出售原材料

　　D.銀行貸款

　　正確答案:C

　　解析:季節性資產增加的三個主要融資渠道為：(I)季節性負債增加：應付賬款和應計費用。(2)內部融資，來自公司內部的現金和有價證券。(3)銀行貸款。

　　13.下列關于經營業績分析的說法中，錯誤的是()。

　　A.經營業績指標通常指與行業比較的銷售增長率，高于行業平均的增長率說明客戶經營業績較好

　　B.市場占有率指標通常指客戶產品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業中的地位較高，其價格策略的調整對行業整體銷售狀況能產生影響

　　C.價格策略的調整對行業整體銷售狀況不能產生影響

　　D.主營業務指標通常指主營業務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業務不夠突出，經營方向不夠明確

　　正確答案:D

　　解析:主營業務指標通常指主營業務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業務突出，經營方向明確;反之，則說明客戶主營業務不夠突出，經營方向不夠明確。

　　14.評估設備使用壽命時，需考慮的因素不包括()。

　　A.設備的物質壽命

　　B.設備的技術壽命

　　C.設備的參數壽命

　　D.設備的經濟壽命

　　正確答案:C

　　解析:對設備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：設備的物質壽命、設備的技術壽命、設備的經濟壽命。

　　15.對公司高管人員素質的評價不包括()。

　　A.修養品德

　　B.相貌

　　C.經營作風

　　D.商業經驗

　　正確答案:B

　　解析:對公司高管人員素質的評價主要包括以下內容：教育背景、商業經驗、修養品德、經營作風和進取精神。

　　16.在面談過程中，調查人員使用的“6C”標準原則不包括()。

　　A.品德

　　B.能力

　　C.穿著

　　D.資本

　　正確答案:C

　　解析:在面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6C”標準原則，即品德、能力、資本、擔保、環境和控制，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。

　　17.下列關于貸放分控的說法中，正確的是()。

　　A.貸放分控并沒有將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，小地區的分支行可以合并進行

　　B.“貸”是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款發放等環節，尤其指貸款發放環節

　　C.“放”是指放款，不僅指銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放出去的環節，還包括上級放權到下級進行貸款授權的環節

　　D.貸放分控是為了降低信貸業務操作風險

　　正確答案:D

　　解析:貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節。“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。

　　18.()是公司信貸產品中最基本、最重要的組成部分。

　　A.擴展產品

　　B.基礎產品

　　C.核心產品

　　D.延伸產品

　　正確答案:C

　　解析:核心產品是指客戶從產品中可得到的基本利益或效用，它是公司信貸產品中最基本、最重要的組成部分，也稱為利益產品。

　　19.信貸資金運動是信貸資金的籌集、運用及()過程的總稱。

　　A.分配

　　B.配置和增值

　　C.增值

　　D.分配和增值

　　正確答案:D

　　解析:信貸資金運動是信貸資金的籌集、運用、分配和增值過程的總稱。

　　20.關于停止發放貸款的情況，下列說法中錯誤的是()。

　　A.借款人用貸款進行股本權益性投資的，銀行不必停止發放貸款

　　B.未按借款合同的規定清償貸款本息，意味著借款人在財務安排上已出現問題，或者主觀故意違約，此時不宜再發放貸款

　　C.在貸款發放階段，銀行務必密切關注借款人的資金使用方向，一旦出現影響企業償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款

　　D.使用貸款進行非法經營，例如，走私販毒、開辦賭場等嚴重違反國家政策法規的行為，銀行貸款絕對禁止投入此類非法經營活動

　　正確答案:A

　　解析:在挪用貸款的情況下，銀行一般可以采取停止發放貸款的措施，甚至提前收回貸款。具體而言，挪用貸款的情況一般包括：(1)用貸款進行股本權益性投資。(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。(3)未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務。(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入。(5)借款企業挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。

　　21.銀行營銷機構的組織形式不包括()。

　　A.直線職能制

　　B.事業部制

　　C.有限合伙制

　　D.矩陣制

　　正確答案:C

　　解析:銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩陣制、事業部制。故A、B、D三項不符合題意。有限合伙制是《合伙企業法》規定的一種合伙企業制度.不是銀行營銷機構的組織形式。 此題的有限合伙制很有迷惑性，考生需要重點注意。

　　22.下列關于貸款發放管理的說法不正確的是()。

　　A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款

　　B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

　　C.貸款實務操作中，先決條件文件不會因貸款而異，因風險因素而異

　　D.銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

　　正確答案:C

　　解析:貸款實務操作中，先決條件文件會因貸款而異。

　　23.根據我國票據貼現相關規定，持票人可向商業銀行貼現的票據必須是()的商業票據。

　　A.未到期

　　B.已到期的已承兌

　　C.未到期的已承兌

　　D.已到期的未承兌

　　正確答案:C

　　解析:可用作貼現貸款的票據必須未到期并且已承兌，這樣票據才具有價值(未來收益權)，已到期或者未承兌的票據不能為銀行提供未來現金流保障，因而無法用作貼現貸款。

　　24.根據《貸款通則》的規定，銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成()。

　　A.傾向性意見

　　B.綜合性診斷結果

　　C.貸前調查報告

　　D.紀要文件

　　正確答案:C

　　解析:根據《貸款通則》的規定，信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。

　　25.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還()，由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。

　　A.本息

　　B.全部貸款

　　C.全部或部分貸款

　　D.部分貸款

　　正確答案:C

　　解析:提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。因此.C為正確選項。

　　26.下列不屬于流動負債的是()。

　　A.應付票據

　　B.應付賬款

　　C.短期借款

　　D.待攤費用

　　正確答案:D

　　解析:流動負債指需要在1年或者超過1年的一個營業周期內償還的債務。流動負債又稱短期負債，具有成本低、償還期短的特點。

　　27.銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起()個月內作出判決。

　　A.3

　　B.6

　　C.12

　　D.24

　　正確答案:B

　　解析:人民法院審理案件，一般應在立案之日起6個月內作出判決。銀行如果不服地方人民法院第一審判決的.有權在判決書送達之日起15日內向上一級人民法院提起上訴。

　　28.以下關于可持續增長率的假設條件的說法，錯誤的是()。

　　A.資產周轉率不變

　　B.銷售增長率不變

　　C.紅利發放政策不變

　　D.增加負債是唯一的外部融資來源

　　正確答案:B

　　解析:可持續增長率的假設條件如下：①公司的資產使用效率將維持當前水平;②公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息;③公司保持持續不變的紅利發放政策;④公司的財務杠桿不變;⑤公司未增發股票，增加負債是其唯一的外部融資來源。所以B項錯誤，應該是銷售凈利率不變。

　　29.關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是()。

　　A.購入固定資產按合同協議確定的價值入賬

　　B.融資租人的固定資產按繳納各期租金的現值入賬

　　C.購建固定資產繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅不計人固定資產原值

　　D.與購建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產原值

　　正確答案:D

　　解析:A項，購入固定資產應按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費，安裝成本和繳納的稅金確定;B項，融資的固定資產，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調試費人賬：C項，企業購建固定資產所繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅、進口設備增值稅和關稅應計入固定資產原值。

　　30.價格競爭一般會出現在()。

　　A.啟動階段末期

　　B.成長階段末期

　　C.成熟階段末期

　　D.長期負債末期

　　正確答案:B

　　解析:在成長階段的末期，行業中也許會出現一個短暫的“行業動蕩期”。這一時期，很多企業可能為了生存而發動“價格戰爭”，采取大幅度打折的策略.否則它們將面臨被淘汰的地步。對于固定資產很高或者其他方面需要高投資的行業來說，出現“價格戰爭”的現象更為普遍。

　　31.()是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。

　　A.抵押

　　B.質押

　　C.保證

　　D.留置

　　正確答案:B

　　解析:質押是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。債權人(銀行)取得對擔保品的占有權,而借款人保留對該財產的所有權。

　　32.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用__________在擔保金額中，保證合同期限__________。()

　　A.不包括：不變

　　B.不包括;延長

　　C.包括：延長

　　D.包括;不變

　　正確答案:C

　　解析:對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力：借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。其擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用。保證合同的期限因借款人還款期限的延長而延長至全部貸款本息、費用還清日止。

　　33.開辦費在項目投產后按不短于()年的期限平均攤銷。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　正確答案:A

　　解析:開辦費在項目投產后按不短于5年的期限平均攤銷。 無形資產與遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產規定有效期限的，按規定期限平均攤銷;沒有規定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。

　　34.利潤達到最大化的是行業的()。

　　A.啟動階段

　　B.成長階段

　　C.成熟階段

　　D.衰退階段

　　正確答案:C

　　解析:成熟階段由于銷售的持續上升加上成本控制，利潤達到最大化。

　　35.客戶重組不包括()這一基本方式。

　　A.重整

　　B.改組

　　C.合并

　　D.公司章程變更

　　正確答案:D

　　解析:客戶重組包括重整、改組和合并三種基本方式，D項不在范圍內。

　　36.()被用作定價基礎的標準利率。

　　A.固定利率

　　B.法定利率

　　C.市場利率

　　D.基準利率

　　正確答案:D

　　解析:基準利率是被用作定價基礎的標準利率。

　　37.當公司()時，資產效率下降和商業信用減少可能成為公司貸款的原因。

　　A.現金需求低于現金供給

　　B.現金需求高于現金供給

　　C.現金需求增加

　　D.現金供給減少

　　正確答案:B

　　解析:如果公司的現金需求超過了現金供給，資產效率的下降和商業信用的減少可能成為公司貸款的原因。因為資產效率的下降和商業信用的減少可能導致公司經營周期發生變化(暫時或永久的)，這必然會要求企業增加額外的現金。通常，應收賬款和存貨的增加、應付賬款的減少(反映商業信用的減少)將導致企業的借款需求。

　　38.()是將客戶的有關財務數據與同行業平均水平或在不同企業之間進行比較，找出差異及其產生原因，用于判斷客戶管理水平和業績水平。

　　A.趨勢分析法

　　B.結構分析法

　　C.比較分析法

　　D.因素分析法

　　正確答案:C

　　解析:比較分析法是將客戶的有關財務數據與同行業平均水平或在不同企業之間進行比較，找出差異及其產生原因.用于判斷客戶管理水平和業績水平.

　　39.對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須()開出催收貸款通知函，并同時發送擔保單位簽收。

　　A.每周

　　B.每月

　　C.每季

　　D.半年

　　正確答案:C

　　解析:對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須每季開出催收貸款通知函，并同時發送擔保單位簽收。

　　40.貸款發放后，關于對保證人保證意愿的監控，做法錯誤的是()。

　　A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變的跡象

　　B.如保證人與借款人的關系發生變化，要密切關注主要保證人是否愿意繼續擔保

　　C.主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因

　　D.保證人與借款人關系發生變化后，應判斷貸款的安全性是否受到實質影響

　　正確答案:C

　　解析:貸款發放后，銀行應密切關注保證人的保證意愿是否出現改變的跡象。如保證人和借款人的關系是否出現變化，保證人是否出現試圖撤銷和更改擔保的情況。同時還應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質性影響，并采取相關措施。

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