第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求。請將正確選項的代碼填入括號內)

　　81.貸款重組的方式主要有()。

　　A.變更擔保條件

　　B.調整還款期限

　　C.調整利率

　　D.借款企業變更

　　E.債務轉為資本

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:目前商業銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔保條件、調整還款期限、調整利率、借款企業變更、債務轉為資本和以資抵債。

　　82.下列關于銀行公司信貸產品三層次理論的說法中，正確的有()。

　　A.按基本的劃分方法，信貸產品主要分為核心產品、基礎產品和擴展產品三個層次

　　B.核心產品是指客戶從產品中可得到的基本利益或效用

　　C.擴展產品也稱為附加產品，是指在基礎產品的基礎上，為客戶提供的系列化服務

　　D.從營銷角度可以把公司信貸產品劃分為五個層次

　　E.基礎產品是指在核心產品的基礎上，為客戶提供成套的信貸產品

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:D項描述的是銀行公司信貸產品的五層次理論。

　　83.目前，商業銀行貸款重組的方式包括()。

　　A.變更擔保條件

　　B.調整還款期限

　　C.調整利率

　　D.借款企業變更

　　E.債務轉為資本

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:目前商業銀行的貸款重組方式主要有變更擔保條件、調整還款期限、調整利率、借款企業變更、債務轉為資本和以資抵債。

　　84.商業銀行接受企業法人為保證人的，要注意驗證核實()。

　　A.法人和法人代表簽字印鑒的真偽

　　B.企業法人出具的保證是否符合該法人章程規定的宗旨或授權范圍

　　C.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

　　D.中外合資、合作企業的企業法人提供的保證

　　E.核保可以單獨去一個人

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關系的企業，更應強調雙人實地核保的制度。一人去有可能被保證人蒙騙，或與企業勾結出具假保證，而雙人能起到制約作用。

　　85.銀行的促銷方式主要有()。

　　A.廣告

　　B.人員促銷

　　C.公共宣傳和公共關系

　　D.銷售聯盟

　　E.銷售促進

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關系以及銷售促進。

　　86.公司信貸客戶按所有者性質和組織形式細分為()。

　　A.國有企業

　　B.民營企業

　　C.外商獨資企業

　　D.合資和合作經營企業

　　E.個人獨資企業

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:公司信貸客戶按所有者性質和組織形式細分為國有企業、民營企業、外商獨資企業、合資和合作經營企業、業主制企業(又稱個人獨資企業)。

　　87.下列關于介紹期市場特點的說法中，正確的有()。

　　A.介紹期是指銀行產品投入市場的初期，即試銷階段

　　B.客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大

　　C.銀行產品還未定型，銀行要收集客戶使用產品后的意見，不斷改進產品

　　D.銀行的廣告費用略有下降

　　E.產品銷售量呈現迅速上升的態勢，銀行利潤不斷增加

　　正確答案:A,B,C

　　解析:D、E項屬于成長期市場的特點。

　　88.下列產品競爭力和經營業績分析的說法中，正確的有()。

　　A.一個企業要保持其產品的競爭力，必須不斷地進行產品創新

　　B.一個企業的產品(包括服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

　　C.產品的設計和開發是企業經營的起點

　　D.經營業績指標通常指與行業比較的銷售增長率

　　E.所占市場份額較大說明客戶在行業中的地位較低，其價格策略的調整對行業整體銷售狀況無法產生影響

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:市場占有率指標通常指客戶產品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業中的地位較高，其價格策略的調整對行業整體銷售狀況能產生影響;反之，則說明客戶在行業中的地位較低，其價格策略的調整對行業整體銷售狀況不能產生影響。

　　89.下列關于目標市場選擇要求的說法中，正確的有()。

　　A.目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定

　　B.銀行公司信貸產品的創新或開發應與目標市場需求變化的方向一致

　　C.目標市場上的競爭者應較多或相對實力較強

　　D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡

　　E.要有比較通暢的銷售渠道

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:目標市場的選擇要求有：(1)目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定，這樣才能保證銀行有足夠的營業額。(2)銀行公司信貸產品的創新或開發應與目標市場需求變化的方向一致，以便適時地按市場需求變化調整所提供的服務。(3)目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱，這樣銀行才能充分發揮自身的資源優勢，占領目標市場并取得成功。(4)在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡。(5)要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產品或服務才能順利進入市場。

　　90.商業銀行信貸業務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

　　A.現金流量構成

　　B.資本構成

　　C.信用履約記錄

　　D.歷史沿革

　　E.貸款用途

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業銀行在與客戶面談中需了解的信息有：(1)客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構成、組織架構、產品情況、所在行業情況、所在區域經濟狀況、經營現狀等。(2)客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。(3)客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。(4)抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權屬、價值、變現難易程度等。(5)客戶與銀行關系，包括客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。

　　91.保證合同的條款審查主要應注意的條款有()。

　　A.保證的方式

　　B.保證期間

　　C.保證擔保的范圍

　　D.借款人履行債務的期限

　　E.被保證的貸款種類

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:保證合同的條款審查主要應注意以下條款：被保證的貸款數額;借款人履行債務的期限;保證的方式;保證擔保的范圍;保證期間;雙方認為需要約定的其他事項。

　　92.影響貸款價格的主要因素包括()。

　　A.貸款成本

　　B.貸款占用的經濟資本成本

　　C.貸款風險程度

　　D.貸款費用

　　E.貸款的用途

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:影響貸款價格的主要因素包括貸款成本、貸款占用的經濟資本成本、貸款風險程度、貸款費用、借款人的信用及銀行的關系、銀行貸款的目標收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。

　　93.項目現金流量分析中，不能作為現金流出的項目是()。

　　A.折舊費支出

　　B.無形資產攤銷

　　C.遞延資產攤銷

　　D.借款利息支出

　　E.還款本金支出

　　正確答案:A,B,C

　　解析:在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷都不能作為現金流出，因為這三項費用只是項目內部的現金轉移，固定資產投資、無形資產和遞延資產投資已按其發生時間作為一次性支出計入項目的現金流出中，如果再將折舊等視為現金流出，就會出現重復計算。

　　94.下列關于資產轉換周期分析的說法中，正確的有()。

　　A.生產轉換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環過程

　　B.從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由實物資本轉化為金融資本，再由金融資本轉化為實物資本的過程

　　C.資本轉換周期是指借款人用資金進行固定資產的購置、使用和折舊的循環

　　D.根據借款人一個周期所產生的利潤，判斷其需要幾個周期能夠完全償還貸款來確定貸款的期限

　　E.貸款期限的確定要符合資本循環的轉換，否則期限的確定就是不合理的

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:根據借款人一個周期所產生的利潤，判斷其需要幾個周期能夠完全償還貸款來確定貸款的期限，貸款期限的確定要符合資本循環的轉換，否則期限的確定就是不合理的。從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。

　　95.季節性資產增加的主要融資渠道有()。

　　A.季節性負債增加

　　B.內部融資

　　C.銷售收入增加

　　D.收回應收賬款

　　E.銀行貸款

　　正確答案:A,B,E

　　解析:季節性資產增加的三個主要融資渠道有：(1)季節性負債增加，應付賬款和應計費用。(2)內部融資，來自公司內部的現金和有價證券。(3)銀行貸款。

　　96.在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原因可能是()。

　　A.對現在的銀行不滿意

　　B.想要降低目前的融資利率

　　C.想與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道

　　D.為了規避債務協議的種種限制

　　E.想要歸還現有的借款

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原因可能是：(1)對現在的銀行不滿意。(2)想要降低目前的融資利率。(3)想與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道。(4)為了規避債務協議的種種限制，想要歸還現有的借款。

　　97.對貸款擔保的分析內容主要包括()。

　　A.保證人基本狀況

　　B.保證人擔保能力評價

　　C.資信水平、信用等級、評級機構、其他對外保證金額、抵押或質押情況

　　D.根據近3年的資產、負債、所有者權益、資產負債率、銷售收入、凈利潤、創匯等指標分析其資本信用與財務狀況

　　E.中國人民銀行征信反映的貸款情況、擔保情況及信用記錄情況

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:對貸款擔保的分析內容主要包括：保證人基本狀況;保證人擔保能力評價：資信水平、信用等級、評級機構、其他對外保證金額、抵押或質押情況;根據近3年的資產、負債、所有者權益、資產負債率、銷售收入、凈利潤、創匯等指標分析其資本信用與財務狀況;抵(質)押的合法性;抵(質)押物名稱、所在地、數量、質量和所有權/使用權人;抵(質)押物價值評價;抵(質)押率測算;抵 (質)押物的變現能力評價;抵押物是否已辦理保險手續，保險權益是否已轉讓銀行或是否已出具把保險權益轉讓給銀行的承諾函。

　　98.下列關于貸放分控的說法中，正確的有()。

　　A.貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制

　　B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

　　C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節

　　D.我國傳統信貸管理文化將貸款發放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環節

　　E.我國傳統信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補齊相關手續文件

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:我國傳統信貸管理文化將貸款發放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環節，認為審批通過后即可放款，有的對提款條件的審查不夠嚴格;有的允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補齊相關手續文件。

　　99.國有獨資客戶法人治理的關注點主要有()。

　　A.股權結構不合理

　　B.關鍵人控制

　　C.信息披露的實際質量難以保證

　　D.所有者缺位

　　E.行政干預

　　正確答案:D,E

　　解析:A、B、C三項屬于上市客戶法人治理的關注點。

　　100.下列關于審貸分離的說法中，正確的有()。

　　A.對提高信貸資產質量具有重要的現實意義

　　B.是將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離

　　C.由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔

　　D.目的是實現相互制約

　　E.核心是將負責貸款調查的管理部門與負責貸款審查的業務部門相分離

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。

　　101.貸放分控的法規要求()。

　　A.借款申請文件

　　B.設立獨立的放款執行部門

　　C.將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按約定用途使用貸款作為貸款發放和支付的重要前提條件

　　D.借款用途證明文件

　　E.大型設備采購合同

　　正確答案:B,C

　　解析:貸放分控的法規要求：①設立獨立的放款執行部門;②將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按約定用途使用貸款作為貸款發放和支付的重要前提條件。

　　102.一般來說，滿足()條件的購買者可能具有較強的討價還價能力。

　　A.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

　　B.賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

　　C.購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行

　　D.購買者有能力實現前向一體化，而賣主不可能實現后向一體化

　　E.購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：①購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例。②賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成。③購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行。④購買者有能力實現后向一體化.而賣主不可能實現前向一體化。

　　103.對公司高管人員素質的評價主要包括的內容有()。

　　A.受教育的程度

　　B.商業經驗

　　C.修養品德

　　D.經營作風

　　E.進取精神

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:對公司高管人員素質的評價主要包括以下方面的內容：教育背景、商業經驗、修養品德、經營作風和進取精神。

　　104.在公司信貸產品組合策略中的特殊產品專業型策略的特點有()。

　　A.產品組合的寬度極小

　　B.產品組合的寬度極大

　　C.產品組合的深度不大

　　D.產品組合的關聯性極強

　　E.產品組合的關聯性不強

　　正確答案:A,C,D

　　解析:特殊產品專業型是指商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目。這種策略的特點是：產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極強。采取該策略時，由于產品或服務的特殊性，決定了商業銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。

　　105.下列屬于真實票據理論的缺陷的有()。

　　A.局限于短期貸款.不利于經濟的發展

　　B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險

　　C.使得缺乏物質保證的貸款大量發放。為信用膨脹創造了條件

　　D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

　　E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟的波動

　　正確答案:A,E

　　解析:C、D兩項是資產轉換理論的缺陷;B項是預期收入理論的缺陷。

　　106.關于投資活動的現金流量來源于()賬戶的變化。

　　A.有價證券

　　B.固定資產

　　C.無形資產

　　D.長期投資

　　E.長期負債

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:E項屬于融資活動的。

　　107.對于借款公司的債務重構，銀行應當評價的因素包括()。

　　A.公司的信譽狀況

　　B.公司進行債務重構的必要性

　　C.公司的融資結構狀況

　　D.公司的償債能力

　　E.重構債務的期限

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:銀行除了評價公司的信譽狀況和重構的必要性，還應當判斷所要重構的債務是長期的還是短期的。主要的相關因素包括：①借款公司的融資結構狀況;②借款公司的償債能力。

　　108.“貸放分控”的基本含義包括()。

　　A.指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的

　　B.“貸”是指銀行業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

　　C.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節

　　D.“貸”是指企業業務流程中貸款調查、審查、審批等環節。尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

　　E.“放”是指企業放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核。將符合條件的貸款發放或支付出去的環節

　　正確答案:A,B,C

　　解析:“貸放分控”是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的�！百J放分控”中的“貸”是指業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節�！胺拧笔侵搞y行放款.特指貸款審批通過后.由銀行審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節。

　　109.成熟階段行業的銷售、利潤和現金流的特點包括()。

　　A.產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩

　　B.產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素

　　C.利潤在這一階段達到最大化

　　D.資產增長加快

　　E.營業利潤創造連續而穩定的現金增值

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:成熟階段行業的銷售、利潤和現金流分別有以下特點：①銷售方面，產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩，產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素;②利潤方面，由于銷售的持續上升加上成本控制，這一階段利潤達到最大化;③現金流方面，資產增長放緩，營業利潤創造連續而穩定的現金增值，現金流最終變為正值。故A、B、C、E四項符合題意，D項不符合題意。

　　110.成本加成定價法中，在考慮成本的基礎上，對貸款做出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格，那么貸款利率的組成部分包括()。

　　A.籌集可貸資金的成本

　　B.銀行對市場風險所要求的補償

　　C.銀行對戰略風險所要求的補償

　　D.銀行對貸款違約風險所要求的補償

　　E.每筆貸款的預期利潤水平

　　正確答案:A,D,E

　　解析:成本是定價的基礎，在給企業貸款時，價格制訂者要考慮籌集資金的成本和營業成本。在考慮成本的基礎上，對貸款做出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格。任何貸款的利率都是由四部分組成：①籌集可貸資金的成本;②銀行非資金性的營業成本;③銀行對貸款違約風險所要求的補償;④要為銀行股東提供一定的資本收益，就必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平。

　　111.以下屬于可疑類貸款的主要特征的有()。

　　A.凈現金流減少

　　B.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

　　C.銀行對抵押品失去控制

　　D.借款人處于停產、半停產狀態

　　E.借款人已資不抵債

　　正確答案:D,E

　　解析:A、B、C三項屬于關注類貸款的特征。

　　112.現金清收準備主要包括()。

　　A.債權維護

　　B.財產清查

　　C.債權重組

　　D.財產評估

　　E.股權清查

　　正確答案:A,B

　　解析:現金清收準備主要包括債權維護和財產清查。

　　113.國有企業是商業銀行的主要服務對象，也是造成我國國有商業銀行資產質量不高、歷史包袱沉重的原因之一。現階段，商業銀行對待國有企業的主要應對措施有()。

　　A.放棄對國有企業的服務

　　B.仍應該重點爭取有大量融資和中間產品服務需求的大型重點國有企業

　　C.有目的地篩選資金最為雄厚的國有企業

　　D.應在整體評估的基礎上，慎重選擇處于困境中的中小型國有企業為服務對象

　　E.按照國有企業的發展前景判斷是否選擇該國有企業

　　正確答案:B,D

　　解析:國有企業是商業銀行的主要服務對象，也是造成我國國有商業銀行資產質量不高、歷史包袱沉重的原因之一�，F階段。隨著我國國有企業改革的推進，商業銀行應做好兩手準備：一方面，仍應該重點爭取有大量融資和中間產品服務需求的大型重點國有企業：另一方面，應在整體評估的基礎上，慎重選擇處于困境中的中小型國有企業為服務對象。

　　114.內部環境分析主要包括()。

　　A.發展戰略目標分析

　　B.內部資源分析

　　C.自身能力分析

　　D.競爭對手分析

　　E.資金供求分析

　　正確答案:A,B,C

　　解析:內部環境分析主要包括三部分：發展戰略目標分析、內部資源分析、自身能力分析。

　　115.銀行市場營銷活動的微觀環境包括()。

　　A.信貸資金的供求狀況

　　B.信貸客戶的需求、信貸動機

　　C.銀行同業競爭對手的營銷策略

　　D.政治與法律環境

　　E.社會與文化環境

　　正確答案:A,B,C

　　解析:D、E兩項屬于宏觀環境的內容。

　　116.下列情形中�？赡軒�來長期借款需求的有()。

　　A.債務重構

　　B.資產效率降低

　　C.固定資產重置

　　D.應付賬款周轉天數減少

　　E.非預期性支出

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:債務重構、資產效率降低、固定資產重置、應付賬款周轉天數減少、非預期性支出都可能帶來長期借款需求。

　　117.通過合理價值法判斷貸款定價的依據有()。

　　A.期限

　　B.利率

　　C.貼現率

　　D.各等級類似貸款的市場價格

　　E.專門評級機構對類似貸款的評級

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:應用合理價值法確定貸款價值時，如果貸款沒有市場價格，應通過判斷為貸款定價。判斷的依據包括期限、利率和與各等級類似貸款的市場價格、專門評級機構對類似貸款的評級，以及貸款證券化條件下確定的貸款價值。

　　118.行業啟動階段的特點包括()。

　　A.年增長率可以達到100%以上

　　B.由于價格比較高，銷售量很小

　　C.利潤由正變負

　　D.代表著最高的風險

　　E.擁有較弱的償付能力

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:利潤由正變負是衰退階段的特點。

　　119.債項評級需要考慮的因素包括()。

　　A.行業因素

　　B.風險緩釋因素

　　C.企業因素

　　D.債項因素

　　E.宏觀經濟周期因素

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:債項評級需要考慮的因素包括債項因素、風險緩釋因素、企業因素、行業因素和宏觀經濟周期因素。

　　120.短期貸款無須提交、長期貸款須提交的報審材料有()。

　　A.借款用途證明文件

　　B.項目立項、配套文件

　　C.貸款擔保文件

　　D.開戶及保險

　　E.其他有關商務合同

　　正確答案:B,D,E

　　解析:本題中項目立項文件、項目配套文件、開戶及保險文件、其他有關商務合同只有長期貸款需提交，短期貸款無須提交。A項借款用途證明文件，短期貸款需提交，長期貸款無須提交;C項貸款擔保文件，長短期貸款均需提交。

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