第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，只有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。)

　　81.市場價值法的優點主要在于()。

　　A.它能夠及時承認資產和負債價值的變化

　　B.銀行可根據市場價格的變化為其資產定值

　　C.不必等到資產出售時才能知道凈資產的狀況

　　D.并不是所有的資產都有市場

　　E.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

　　正確答案:A,B,C

　　解析:市場價值法的優點主要在于，它能夠及時承認資產和負債價值的變化，因此能夠較為及時地反映信貸資產質量發生的問題。銀行可根據市場價格的變化為其資產定值，而不必等到資產出售時才能知道凈資產的狀況。 市場價值法有優點，但是也有其不可克服的缺點。因為并不是所有的資產都有市場，即使在有市場的情況下,市場價格也不一定總是反映資產的真實價值。

　　82.出口賣方信貸報審材料除了常規的送審材料外，還需包括()。

　　A.商務合同

　　B.出口許可證或其他證明文件

　　C.進口國、進口商及進口方銀行概況

　　D.借款人具有機電產品出口經營權的證明文件

　　E.出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協議

　　正確答案:B,C,D

　　解析:出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協議和商務合同屬于進口買方信貸與混合貸款的報審材科，其余選項均是出口賣方信貸的報審材料。

　　83.債項評級的結果可以有多種用途，主要包括()。

　　A.貸款定價

　　B.資本和撥備計量和管理

　　C.不良資產處置與回收

　　D.授信審批

　　E.二維評級體系

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:債項評級的結果可以有多種用途，主要包括以下六點：①應用于二維評級體系。②應用于授信審批。③應用于貸款定價。④應用于資本和撥備計量和管理。⑤應用于風險監測和績效考核。⑥應用于不良資產處置與回收。

　　84.下列關于產品競爭力的說法，正確的有()。

　　A.企業產品(服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

　　B.企業產品競爭力越強，越容易獲得市場認同

　　C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比

　　D.產品競爭力主要取決于產品品牌

　　E.能否合理、有效、及時進行產品創新對于設計和開發周期較短的公司更為重要

　　正確答案:A,B,C

　　解析:D項企業產品的競爭力雖然也與產品品牌等多種因素有關.但主要還是取決于產品自身的性價比;E項能否合理、有效、及時地進行產品創新對于設計和開發周期較長的公司更為重要。

　　85.面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不是該原則內容的有()。

　　A.品德

　　B.資本

　　C.優勢

　　D.劣勢

　　E.控制

　　正確答案:C,D

　　解析:“6C”的標準原則包括品德、能力、資本、擔保、環境和控制。

　　86.下列關于市場需求預測分析的說法，正確的有()。

　　A.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品的市場現狀

　　B.市場需求預測分析可用于考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰略來實現銷售目標

　　C.市場需求預測應建立在對需求量進行調查的基礎上

　　D.市場分析有助于銀行預測擬建項目所生產的產品的未來發展趨勢

　　E.市場需求預測分析可用于分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:市場需求預測分析是指在市場調查和供求預測的基礎上，根據項目產品的競爭能力、市場環境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題。具體來說就是考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰略來實現銷售目標。市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品(或所提供的服務)的市場現狀，并預測其未來發展趨勢。市場需求預測是在對需求量進行調查的基礎上，對需求現狀進行分析與評估。

　　87.還款來源存在風險的預警信號有()。

　　A.貸款用途與借款人原定計劃不同

　　B.償付來源與合同上的還款來源不同

　　C.貸款目的與借款人主營業務無關

　　D.償付來源與借款人主營業務無關

　　E.借款人與其擔保人所處行業相同

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:貸款用途與借款人原定計劃不同、償付來源與合同上的還款來源不同等均屬于需要警惕的情況。E擔保人和借款人在同一行業并不意味著有重大擔保風險。

　　88.“實貸實付”的實施要點包括()。

　　A.組織架構方面

　　B.放貸進度方面

　　C.支付管理方面

　　D.協議管理方面

　　E.整合管理方面

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:“實貸實付”的實施要點有五條：①組織架構方面;②放貸進度方面;③支付管理方面;④協議管理方面;⑤整合管理方面。

　　89.借款人如出現違約，銀行有權采取的措施有()。

　　A.加罰利息

　　B.限期糾正

　　C.停止或取消借款人尚提用的借款額度

　　D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

　　E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:借款人如出現違約，銀行有權分別或同時采用下列措施：①要求借款人限期糾正違約事件;②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，并根據合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務;④宣布借款人在與銀行簽訂的其他合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。

　　90.公司信貸中，初次面談的提綱應包括()。

　　A.客戶總體情況

　　B.客戶信貸需求

　　C.可承受償還期限

　　D.可承受償還利率

　　E.擬向客戶推介的信貸產品

　　正確答案:A,B,E

　　解析:初次面談，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細面談工作提綱。提綱內容應包括：①客戶總體情況;②客戶信貸需求;③擬向客戶推介的信貸產品等。

　　91.季節性資產增加的主要融資渠道有()。

　　A.季節性負債增加

　　B.季節性資產增加

　　C.內部融資

　　D.銀行貸款

　　E.證券投資

　　正確答案:A,C,D

　　解析:存貨和應收賬款等資產的季節性增加需要現金去滿足其增長的需要。以下是季節性資產增加的三個主要融資渠道：①季節性負債增加(應付賬款和應計費用);②內部融資，來自公司內部的現金和有價證券：③銀行貸款。

　　92.以下屬于有關經營狀況的信號的有()。

　　A.各部門職責分裂

　　B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

　　C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

　　D.固定資產迅速變化

　　E.成本上升、收益減少

　　正確答案:B,C

　　解析:A項屬于有關經營者的信號;D、E兩項屬于有關財務狀況的預警信號。

　　93.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有()。

　　A.歷史成本法具有客觀性

　　B.采用歷史成本法會導致銀行對損失的低估

　　C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值

　　D.市場價值法不必對成本進行攤派

　　E.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據合理價值法

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:(此考點過期)歷史成本法的優點是具有客觀性且便于核查，故A項說法正確。歷史成本法不能及時、準確地反映資產價值的變化。但是對于銀行和企業，決定資產價值的主要是當前的市場價格。從金融監管當局的角度也不難看出。采用歷史成本法會導致銀行對損失的低估和對資本的高估。故B項說法正確。并不是所有的資產都有市場，即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值。故C項說法不正確。與歷史成本法相比，市場價值法不必對成本進行攤派。故D項說法正確。實際上。當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據合理價值法。故E項說法正確。

　　94.制約行業的內部因素包括()。

　　A.國民經濟

　　B.生產經營管理水平

　　C.現金流量和資金成本

　　D.產業發展周期

　　E.產業鏈位置

　　正確答案:B,C,D

　　解析:行業是組成國民經濟的基本元素，它會受到企業自身規模效益、生產經營管理水平、現金流量和資金成本以及產業發展周期和市場需求等行業內部因素的制約。故B、C、D三項符合題意。國民經濟、產業鏈位置屬于影響行業的外部因素，故A、E兩項不符合題意。

　　95.下列關于預期收入理論的說法中，正確的有()。

　　A.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

　　B.貸款能否到期歸還，是以資產流動性為基礎的

　　C.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產

　　D.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

　　E.由于收入預測與經濟周期有密切的關系.因此可能會增加銀行的信貸風險

　　正確答案:A,D,E

　　解析:B項貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的;C項是資產轉換理論的觀點。

　　96.影響貸款價格的主要因素不包括()。

　　A.貸款成本

　　B.銀行品牌

　　C.貸款風險程度

　　D.貸款期限

　　E.貸款利率

　　正確答案:B,E

　　解析:A、C、D三項均為影響貸款價格的主要因素，除此之外還包括貸款占用的經濟資本成本、貸款費用、借款人與銀行的關系、銀行貸款的目標收益率、貸款供求狀況和借款人從其他途徑融資的融資成本。

　　97.一般的，以下屬于一個較完整的公司信貸產品市場營銷計劃應包括的內容的有()。

　　A.當前營銷狀況

　　B.機會與問題分析

　　C.營銷目標

　　D.行動方案

　　E.損益預算表

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:除此之外還包括計劃概要、營銷戰略與策略、營銷控制。

　　98.下列關于資產轉換理論的說法，正確的有()。

　　A.在該理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大

　　B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現

　　C.該理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

　　D.該理論認為，把可用資金的部分投放在二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

　　E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失

　　正確答案:A,B,D

　　解析:C項是預期收入理論的內容，E項中銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時。大量資產拋售證券.可以帶來巨額損失。

　　99.授信額度包括()。

　　A.信用證開證額度

　　B.提款額度

　　C.保函額度

　　D.承兌匯票額度

　　E.現金額度

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。它是通過銀企雙方簽署的合約形式加以明確的，包括信用證開證額度、提款額度、各類保函額度、承兌匯票額度、現金額度等。

　　100.直接運用違約概率模型估計客戶違約概率的條件有()。

　　A.建立一致的、明確的違約定義

　　B.在建立一致、明確違約定義的基礎上積累至少5年的數據

　　C.與傳統的專家系統相結合

　　D.建立統一的信貸評估指引和操作流程

　　E.建立統一的關鍵要素指標

　　正確答案:A,B

　　解析:與傳統的定性分析方法相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此它對歷史數據的要求較高，需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少5年的數據。

　　101.企業的財務風險主要體現在()。

　　A.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

　　B.企業不能按期支付銀行貸款本息

　　C.對存貨、生產和銷售的控制力下降

　　D.長期負債大量增加

　　E.應收賬款異常增加

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:企業的財務風險主要體現在：①企業不能按期支付銀行貸款本息。②經營性凈現金流量持續為負值。③產品積壓、存貨周轉率下降。④應收賬款異常增加。⑤流動資產占總資產比重大幅下降。⑥短期負債增加失當，長期負債大量增加。⑦銀行賬戶混亂，到期票據無力支付。⑧企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損。⑨不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象.⑩財務記錄和經營控制混亂。

　　102.計算盈虧平衡點時，要注意()在增值稅計算口徑上的一致性。

　　A.銷售單價

　　B.銷售收入

　　C.變動成本

　　D.銷售稅金

　　E.固定成本

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:計算盈虧平衡點時，要注意銷售單價、銷售收入、變動成本、銷售稅金在增值稅計算口徑上的一致性。

　　103.下列符合借款人要求的有()。

　　A.有限責任公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額35%

　　B.有限責任公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額55%

　　C.有限責任公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額75%

　　D.股份有限公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額40%

　　E.股份有限公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額60%

　　正確答案:A,D

　　解析:借款人申請貸款應符合除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產總額的50%的要求。

　　104.責任行為是指信貸人員在()以及日常管理中存在的違反授信業務管理和操作流程的有關規定，或違反授信盡職有關規定，或發生職業道德風險并且與不良貸款的形成具有因果關系，或對不良貸款形成存在重大關聯關系的行為。

　　A.貸款調查分析

　　B.決策審批

　　C.放款支付

　　D.貸后管理

　　E.重組

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:責任行為是指信貸人員在貸款調查分析、決策審批、放款支付、貸后管理以及日常管理中存在的違反授信業務管理和操作流程的有關規定.或違反授信盡職有關規定，或發生職業道德風險并且與不良貸款的形成具有因果關系.或對不良貸款形成存在重大關聯關系的行為。

　　105.對于季節性增長借款企業，銀行需通過對()的分析，判斷企業是否具有季節性借款需求及其時間、金額，決定合適的季節性貸款結構及償還時間表。

　　A.現金流預測

　　B.資產結構預測

　　C.營運資本投資

　　D.銷售水平

　　E.現金水平

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:通過對季節性增長借款企業現金流的預測及月度或季度營運資本投資、銷售和現金水平的分析，銀行可獲得如下信息：決定季節性銷售模式是否創造季節性借款需求，及公司是否具有季節性銷售模式，如果有的話，季節性銷售模式是否足以使公司產生季節性借款需求。評估營運資本投資需求的時間和金額。決定合適的季節性貸款結構及償還時間表。

　　106.下列關于抵押物估價的說法中，正確的有()。

　　A.抵押物的估價是評估抵押物的終值

　　B.由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估

　　C.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

　　D.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

　　E.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的位置

　　正確答案:B,C,D

　　統 計： 本題共被作答95次 ，正確率35% ，易錯項為E,A 。

　　解析:抵押物的估價是評估抵押物的現值。故A項錯誤對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系。故E項錯誤。

　　107.整體來看，我國銀行業金融機構在對貸款合同管理中尚存的問題有()。

　　A.貸款合同存在不合規、不完備等缺陷

　　B.合同簽署前審查不嚴

　　C.簽約過程違規操作

　　D.履行合同監管不力

　　E.合同救濟超時

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:整體來看，我國銀行業金融機構在對貸款合同管理中存在的問題有：(1)貸款合同存在不合規、不完備等缺陷。(2)合同簽署前審查不嚴。(3)簽約過程違規操作。(4)履行合同監管不力。(5)合同救濟超時。

　　108.市場細分的作用包括()。

　　A.有利于對市場進行總結

　　B.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

　　C.有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需要

　　D.有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益

　　E.有利于開發新產品，適應更多的市場

　　正確答案:B,C,D

　　解析:市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用表現在以下三個方面：(1)有利于選擇目標市場和制定營銷策略。(2)有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需要。(3)有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益。

　　109.貸款合同的制定原則包括()。

　　A.不沖突原則

　　B.適宜相容原則

　　C.維權原則

　　D.完善性原則

　　E.完整性原則

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:銀行業金融機構制定貸款合同應遵守的原則有不沖突原則、適宜相容原則、維權原則、完善性原則。

　　110.公司貸款定價的基本方法主要有()。

　　A.成本加成定價法

　　B.價格領導模型

　　C.成本法

　　D.市場法

　　E.目標利潤法

　　正確答案:A,B

　　解析:公司貸款定價的基本方法主要有成本加成定價法和價格領導模型。

　　111.下列關于利率表達方式的說法中，正確的有()。

　　A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式

　　B.年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示

　　C.月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示

　　D.年息幾分表示千分之幾

　　E.月息幾厘表示萬分之幾

　　正確答案:A,B,C

　　解析:我國計算利息傳統標準是分、厘、毫，每十毫為一厘，每十厘為一分。年息幾分表示百分之幾，月息幾厘表示千分之幾，日息幾毫表示萬分之幾。

　　112.市場需求預測的內容包括()。

　　A.估計總的市場潛在需求量

　　B.估計產品價格

　　C.評估公司的市場占有率

　　D.估計區域市場潛量

　　E.評估行業的實際銷售額

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:市場需求預測是在對需求量調查的基礎上，對需求現狀進行分析與評估。對當前市場需求狀況進行預測分析，包括估計總的市場潛在需求量、區域市場潛量、行業的實際銷售額和公司的市場占有率。

　　113.下列關于貸款客戶生產階段分析的說法中，正確的有()。

　　A.生產階段的核心是技術

　　B.客戶的生產設備是其核心競爭力的主要內容

　　C.客戶的生產設備是生產技術的載體

　　D.信貸人員應分析客戶的環保情況，包括了解客戶的生產工藝及原材料消耗的情況

　　E.信貸人員可以從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:客戶技術水平是其核心競爭力的主要內容。

　　114.在資產轉換理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，包括()。

　　A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

　　B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

　　C.在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失

　　D.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

　　E.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

　　正確答案:B,C,E

　　解析:資產轉換理論帶來的問題有：(1)缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件。(2)在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失。(3)貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險。

　　115.還本付息通知單應包括的內容有()。

　　A.貸款項目名稱

　　B.還本付息的日期

　　C.本次還本金額和付息金額

　　D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎

　　E.當前貸款余額

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:還本付息通知單應載明貸款項目名稱或其他標志、還本付息的日期、當前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎等。

　　116.下列關于銀行公司信貸產品不同生命周期特點的說法中，正確的有()。

　　A.介紹期客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大

　　B.成長期是指銀行產品通過試銷打開銷路，轉入成批生產和擴大銷售的階段

　　C.成長期銀行產品已基本定型，研制費用可以減少

　　D.成熟期是指銀行產品在市場上的銷售已達到飽和階段

　　E.成熟期市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:衰退期是指銀行產品已滯銷并趨于淘汰的階段。這個階段的特點是市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用，產品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。

　　117.銀行內部資源分析涉及的內容有()。

　　A.人力資源

　　B.財務實力

　　C.物質支持

　　D.技術資源

　　E.客戶資源

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:銀行內部資源分析涉及的內容有人力資源、財務實力、物質支持、技術資源和資訊資源。

　　118.表明還款來源存在風險的預警信號有()。

　　A.貸款用途與借款人原定計劃不同

　　B.償付來源與合同上的還款來源不同

　　C.貸款目的與借款人主營業務無關

　　D.償付來源與借款人主營業務無關

　　E.借款人與其擔保人所處行業相同

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:通過觀測貸款是否具有以下三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險：(1)貸款用途與借款人原定計劃不同。(2)與合同上的還款來源不一致的償付來源。(3)與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源。E項中，擔保人和借款人在同一行業并不意味著有重大擔保風險。

　　119.在行業風險分析框架中，成本結構的組成主要包括()。

　　A.固定成本

　　B.變動成本

　　C.經營杠桿

　　D.盈虧平衡點

　　E.最大利潤點

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:成本結構主要由固定成本、變動成本、經營杠桿、盈虧平衡點組成。

　　120.下列選項中，屬于首次放款的先決條件文件的有()。

　　A.法律類文件

　　B.貸款類文件

　　C.公司類文件

　　D.擔保類文件

　　E.稅務類文件

　　正確答案:B,C,D

　　解析:首次放款的先決條件文件包括貸款類文件;公司類文件;擔保類文件;與項目有關的協議;與登記、批準、備案、印花稅有關的文件;其他類文件。

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