一、單項選擇題

　　1.A[解析]商業銀行應按照“了解你的客戶”原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態管理。

　　2.C[解析]開證行指應開證申請人要求，為其開立信用證的銀行。保兌行是指根據開證行的授權或要求對信用證加具保兌的銀行。被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行。開證行若授權另一家銀行代為償付被指定銀行、保兌行(均稱為索償行)的索償時，則該銀行為償付行。通知行一般是開證行在受益人當地的代理行。故本題選C。

　　3.C[解析]在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時.請按自身真實情況認真填寫，不要允許金融機構銷售人員隨意代填，從而誤評客戶的風險承受能力。

　　4.B[解析]信用風險管理的分類包括：①按授信方的不同.信用風險分為國家風險、行業風險、個體風險。②按信用風險產生的原因.信用風險分為道德性信用風險和非道德性信用風險。③按源信用風險可控程度，信用風險分為可控風險和非可控信用風險。

　　5.A[解析]企業集團財務公司的負債業務有：①吸收成員單位存款;②同業負債業務，主要有同業拆入和賣出回購;③發行金融債券。委托貸款屬于其中間業務。

　　6.B[解析]銀行匯票是由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。

　　7.D[解析]上海證券交易所規定回購期限為7天、1個月、3個月和6個月四種。

　　8.D[解析]大額存單的投資人包括個人、非金融企業、機關團體等非金融機構投資人;鑒于保險公司、社保基金在商業銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構也可以投資大額存單。商業銀行屬于銀行業存款類金融機構，屬于大額存單的發行主體。

　　9.C[解析]經外匯管理部門批準，儲蓄機構可以辦理下列外幣儲蓄業務：①活期儲蓄存款;②整存整取定期儲蓄存款;③經中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款。辦理外幣儲蓄業務、存款本金和利息應當用外幣支付。

　　10.B[解析]按營銷渠道場所分類，營銷渠道可以分為網點營銷、電子銀行營銷和登門拜訪營銷。

　　11.B[解析]內部審計與國家審計(政府審計)、社會審計(事務所審計、獨立審計)并列為三大類審計。事前審計和事后審計是指審計的時間點。

　　12.C[解析]金融市場是國民經濟景氣情況的重要信號系統，是反映國民經濟情況的“晴雨表”，體現的是金融市場反映經濟運行的功能。

　　13.B[解析]外匯專業銀行的業務包括貿易金融業務、對內融資業務、對外融資業務、國際證券業務和外幣資金的籌集。

　　14.B[解析]農村金融機構主要包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村資金互助社和貸款公司。

　　15.D[解析]混業經營的缺點：①容易形成金融市場的壟斷，產生不公平競爭;②過大的綜合性銀行集團會產生集團內競爭和內部協調困難的問題，可能會招致新的更大的金融風險。

　　16.B[解析]存出資本保證金應于金融企業成立后按注冊資本的20%提取，在實際發生時。按實際發生額入賬。

　　17.C[解析]銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

　　18.C[解析]全面風險管理包括8個相互關聯的要素：內部環境、目標設定、事項識別、風險評估、風險應對、控制活動、信息與溝通、監控。

　　19.B[解析]信托計劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔信托計劃相應風險的人：①投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;②個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人;③個人收入在最近3年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。

　　20.D[解析]目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門主要包括中國人民銀行、中國銀監會和國家環保局。

　　21.C[解析]商業匯票的付款期限，最長不得超過6個月。

　　22.D[解析]商業銀行績效考評體系是對商業銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱。其特點包括：①它是一個科學的指標體系，商業銀行的監管層或經營管理者從財務報表中獲得原始數據和資料，經過比較形成一系列的指標體系以供評價;②它運用數理分析、財務分析等現代科學的分析方法，將原始數據變為簡潔有用的信息;③它雖然是方法和工具，但卻具有突出的目的性，即幫助商業銀行規避風險，調整經營管理.實現利潤最大化目標。故選項D說法錯誤。

　　23.D[解析]中國銀行業協會的服務職責包括：①建立會員間信息溝通機制，組織開展會員間的業務、技術、信息等方面的交流與合作;②組織開展銀行業國際交流與合作，參加相關國際組織，推動和其他國家及地區的相關資質互認工作;③加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調;④發揮行業整體宣傳功能，協調、組織會員共同開展新業務、新政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識;⑤組織開展業務競技活動，增進會員問的了解和友誼，培育健康向上的行業文化。

　　24.C[解析]根據《物權法》的規定，物權包括所有權、用益物權、擔保物權。

　　25.C[解析]目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門主要包括中國人民銀行、中國銀監會和國家環保局，主要采取的做法有：①中國人民銀行的政策指導和道義勸說;②中國銀監會對商業銀行信貸活動的監督;③國家和地方環保局對企業貸款項目的環境評估;④環保與金融監管部門協作管理。

　　26.B[解析]金融企業的長期債權投資應當按照以下規定進行核算：①長期債權投資在取得時，應按取得時的實際成本作為初始投資成本;②長期債權投資應當按照票面價值與票面利率按期計算確認利息收入。

　　27.A[解析]我國的反洗錢法律規范主要由一部法律和四部央行的行政規章組成，簡稱“一法四規”。其中，“一法”是指《反洗錢法》.“四規”是指《金融機構反洗錢規定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

　　28.B[解析]社會責任類指標用于評價銀行業金融機構提供金融服務、支持節能減排和環境保護、提高社會公眾金融意識的情況，包括服務質量和公平對待消費者、綠色信貸、公眾金融教育等。

　　29.C[解析]行政處罰的適用應遵循三項基本原則包括：①行政處罰的設定和實施公正、公開;②行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當;③堅持處罰與教育相結合的原則。

　　30.D[解析]商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

　　31.A[解析]2015年11月30日，人民幣被國際貨幣基金組織宣布正式納入特別提款權(SDR)貨幣籃子。

　　32.A[解析]高級管理層對未按要求進行整改的問題，應督促整改，追究相關人員的責任，并承擔未對審計發現采取糾正措施所產生的責任和風險。A項說法錯誤。

　　33.C[解析]互聯網金融對商業銀行的改變有：提升客戶體驗、改變獲客路徑、降低運營成本和創造市場機會。

　　34.D[解析]貸后管理的主要內容包括監督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性三個方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發現并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調整與借款人合作的策略與內容。

　　35.C[解析]根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

　　36.A[解析]合規管理的基本機制包括：合規績效考核機制與合規問責機制、誠信舉報機制、合規培訓與教育制度。

　　37.B[解析]單位定期存款如遇利率調整，不分段計息，選項A錯誤;按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種，選項8正確;單位協定存款計息期如遇利率調整，分段計息，選項C錯誤;人民幣單位活期存款結息日為每季度末月20日，選項D錯誤。

　　38.C[解析]貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。

　　39.A[解析]內部控制的基本原則包括：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

　　40.B[解析]銀行內部控制的原則包括：①全覆蓋原則是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。②制衡性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。③審慎性原則是指商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。④相匹配原則是指商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。選項B表述正確。

　　41.B[解析]消費金融公司是指經中國銀監會批準，在中華人民共和國境內設立的.不吸收公眾存款.以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。企業集團財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。金融租賃公司是指經中國銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。故選B。

　　42.D[解析]《商業銀行法》規定。商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則如下：①經營存款業務特許制。②以合法正當方式吸收存款。③依法保護存款人合法權益。《商業銀行法》規定，對個人儲蓄存款.商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外。對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃.法律法規另有規定的除外。

　　43.D[解析]貸款擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有抵押、質押、保證。還有少數貸款采用留置方式進行擔保。

　　44.D[解析]業務部門是內部控制的“第一道防線”。內部管理職能部門是內部控制的“第二道防線”。內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。

　　45.C[解析]債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定。

　　46.B[解析]貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品.體現商品生產者之間的社會關系。其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品相交換的能力。

　　47.B[解析]中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有：①要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金;②確定中央銀行基準利率;③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現;④向商業銀行提供貸款;⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。同家開發銀行屬于政策性銀行，選項B不屬于貨幣政策工具。

　　48.A[解析]外幣存款業務與人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外.有許多共同點：兩種存款業務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款.按客戶類型分為個人存款和單位存款等。

　　49.A[解析]根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托分為意定信托和非意定信托。意定信托是根據委托人的意愿即意思表示而設立的信托.根據意思表示方式的不同，意定信托可分為合同信托、遺囑信托和其他意定信托。我困《信托法》主要規定了意定信托，對于非意定信托只承認法定信托，不承認默示信托。

　　50.C[解析]審計委員會應該按照季度向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。

　　51.B[解析]非銀借款業務特指銀行機構與非銀行金融機構(以下簡稱借款人)按約定的期限、利率及金額，以協議等方式開展的，專項用于借款人(包括其全資或控股項目公司)經營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業務。非銀借款業務最長期限為3年(含)。業務到期后不得展期。

　　52.C[解析]商業銀行的財務管理是經營管理中的一個重要方面，是利用價值形式對業務經營過程中的內部資金和財務收支進行綜合管理的一種手段。其目的是提高商業銀行的資金運用效率，最終實現商業銀行的盈利性、流動性、安全性目標。

　　53.D[解析]信托公司可以開展對外擔保業務.但對外擔保余額不得超過其凈資產的50%。

　　54.D[解析]我國銀行業對貸款分類逐步實施五級分類法.即按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

　　55.C[解析]德國以回購利率為基準利率。

　　56.B[解析]交易席位費用應當按照實際支付的金額入賬，并按10年的期限平均攤銷。

　　57.D[解析]仿效法是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法。由于仿效法花費的人力、物力、資金和時間等代價較低，且簡便易行，所以被廣泛使用。

　　58.C[解析]短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業拆借、證券同購協議和向中央銀行借款等。可轉換債券屬于商業銀行的長期借款。

　　59.C[解析]UCP600關于信用證的定義為：信用證是指一項不可撤銷的安排.無論其名稱或描述如何，該項1安排構成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。根據這一定義.一項約定如果具備了以下三個要素就是信用證：①信用證應當是開證行開出的確定承諾文件;②開證行承付的前提條件是相符交單;③開證行的承付承諾不可撤銷。跟單信用證應貫徹獨立和分離的原則.選項c的說法不正確。

　　60.B[解析]融資租賃是指在實質上轉移與一項資產所有權有關的全部風險和報酬的一種租賃。融資租賃是指出租方融通資金為承租方提供所需設備，具有融資、融物雙重職能的交易。涉及出租方、承租方、供貨人三方當事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個或兩個以上合同。

　　61.B[解析]公開市場業務指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。

　　62. B[解析]合規文化的特點有：①合規文化的核心是法律意識;②合規文化是銀行的自身需求;③合規文化體現了價值取向;④合規文化必須通過制度傳達。

　　63.A[解析]互聯網支付業務由人民銀行負責監管;網絡借貸業務、互聯網信托業務和互聯網消費金融業務由銀監會負責監管;股權眾籌融資業務和互聯網基金銷售業務由證監會負責監管;互聯網保險業務由保監會負責監管。

　　64.C[解析]外部審計與內部審計的總體目標是一致的，兩者均是審計監督體系的有機組成部門。內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用;而外部審計對內部審計又能起到支持和指導作用。故選項C說法錯誤。

　　65.A[解析]2010年7月，美國在銀行監管體制機制方面的變化主要有：①建立金融穩定監督委員會(FSOC);②擴充了美聯儲的監管職能;③擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權;④新設立金融消費者保護局(CFPB);⑤撤銷了儲貸監管署(OTS)，并將相關監管權轉移給其他監管者;⑥制定并實施“沃爾克規則”。

　　66.A[解析]金融消費者享有的權利包括：金融獲知權.金融消費自由權，金融消費公平交易權，金融資產保密權、安全權，金融消費求償求助權，享受金融服務權。

　　67 .A[解析]交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。

　　68 .B[解析]金融穩定理事會成立后，在以下方面取得了重大進展：①督促修改國際會計標準;②加強宏觀審慎監管;③擴大監管范圍;④推進執行國際監管標準;⑤加強金融監管國際合作;⑥加強薪酬和激勵機制的監管。

　　69.B[解析]根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現貨市場和期貨市場。現貨市場是指現貨交易活動及其場所的總和。期貨市場是指期貨交易及其場所的總和。

　　70.C[解析]商業銀行內部控制的四項目標為：①保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行;②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現;③保證商業銀行風險管理的有效性;④保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

　　71.D[解析]銀行本票見票即付，其提示付款期限為2個月。

　　72.D[解析]與商業銀行的其他業務相比。理財業務具有以下特點：①商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。②客戶是理財業務風險的主要承擔者。③銀行理財業務是“輕資本”業務。④理財業務是一項金融知識技術密集型業務。

　　73.B[解析]小微企業、農民、城鎮低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融的重點服務對象。

　　74.D[解析]《信托法》要求信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內管理運用財產，不允許利用信托去實現非法的目的。

　　75.B[解析]選項A屬于政策性專業銀行;選項C屬于商業性專業銀行;選項D屬于金融監管機構。

　　76.D[解析]背對背貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息。平行貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣。多種貨幣貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利。故選項A、B、C說法錯誤，選項D說法正確，為資產支持證券的含義。

　　77.A[解析]商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式.實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

　　78.C[解析]金融機構履行反洗錢義務，應當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系存續期間.客戶身份資料發生變更的，金融機構應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后。應當至少保存5年。

　　79.A[解析]票據的功能有：匯兌作用、支付與結算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。

　　80.D[解析]代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。代理商業銀行業務是商業銀行之間相互代理的業務。代理證券資金清算業務是指商業銀行利用其電子匯兌系統、營業機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業部代理證券資金的清算、匯劃等結算業務。題干所述為代收代付業務的定義。

　　81.A[解析]信用代表的是一種具有償還性和增殖性的社會價值量的再分配關系。

　　82.D[解析]我國銀監會按監管職責內容命名各機構監管部：銀行監管一部為大型商業銀行監管部;銀行監管二部為全國股份制商業銀行監管部;銀行監管三部為外資銀行監管部;銀行監管四部為政策性銀行監管部;合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部。

　　83.C[解析]對于金融消費者而言，當自身權益受到侵害時，可以通過如下途徑進行維權：①向金融機構投訴，尋求解決;②向消費者保護委員會或T商管理部門進行投訴;③向銀監會、保監會、證監會等監管部門投訴;④向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴;⑤向法院起訴或根據合同約定提起仲裁。

　　84.A[解析]商業銀行的財務管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預算、進行審計、財務控制、進行稅收和風險管理等具體內容。總體可以分為三部分：財產管理;銀行內部資金管理;銀行的損益管理。

　　85.B[解析]消費金融公司的資產業務包括發放個人消費貸款和固定收益類證券投資。負債業務包括接受股東境內子公司及境內股東的存款、同業拆借、向金融機構借款和發行金融債券。

　　86.C[解析]金融創新是商業銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組成部分。

　　87.C[解析]根據信托目的的性質不同，可以將信托分為私益信托和公益信托。根據委托人和受益人是否為同一人.可以將私益信托分為自益信托和他益信托。自益信托是指委托人以自己為唯一受益人而設立的信托，即委托人和受益人為同一人;他益信托是指委托人以他人或與他人一起為受益人而設立的信托。

　　88.A[解析]目前采用的績效考評的指標和方法包括：對金融機構領導人員考核、平衡計分卡考核法、關鍵業績指標法、目標管理法、360度考核等。平衡計分卡考核法是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度.將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。

　　89.D[解析]信用風險管理的分類包括：①按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業風險、個體風險。②按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。③按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控信用風險和非可控信用風險。

　　90.B[解析]產業技術政策是促進產業技術進步的政策。產業結構政策包括產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。其主要內容有：主導產業的選擇政策、戰略產業的扶植政策、衰退行業的轉型和轉移政策與產業的可持續發展政策。產業布局政策是為了實現產業的合理布局。國家對產業存在和發展的空間形式規范的政策措施。產業組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。故本題選B。

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