二、多選題

　　第1題 存款價格制定后，銀行還應適時根據市場形勢進行靈活的調整，具體是指( )。

　　A.根據儲戶要求調整存款價格

　　B.根據利率走勢調整存款價格

　　C.根據經營需要調整存款價格

　　D.根據政府要求調整存款價格

　　E.根據國際形勢調整存款價格

　　參考答案：B,C

　　參考解析：【解析】由于市場是處于不斷變化之中的，存款價格制定后，銀行還應適時根據市場形勢進行靈活的調整。具體調整有以下幾種方式：①根據利率走勢調整存款價格;②根據經營需要調整存款價格;③根據資金頭寸調整價格。

　　第2題 下列屬于商業銀行績效考評的基本要素的有( )。

　　A.評價主體

　　B.評價對象

　　C.評價指標

　　D.評價標準

　　E.評價報告

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：【解析】績效評價系統作為銀行價值管理系統一個重要的子系統，主要由以下幾個基本要素構成：①評價目標;②評價對象;③評價指標;④評價標準;⑤評價報告。

　　第3題 所有財務公司都可以經營的業務有( )。

　　A.成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃

　　B.協助成員單位實現交易款項的收付

　　C.經批準的保險代理業務

　　D.對成員單位提供擔保

　　E.經批準發行財務公司債券

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：【解析】AE兩項屬于符合條件的財務公司可以向中國銀監會申請從事的業務。

　　第4題 匯款業務中的當事人包括( )。

　　A.匯款人

　　B.收款人

　　C.中間人

　　D.匯入行

　　E.匯出行

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：【解析】匯款是銀行(匯出行)應匯款人(債務人)的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯行或代理行作為付款銀行(匯入行)，付給收款人(債權人)的一種結算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業務中的四個基本當事人。

　　第5題 對合格外審機構的評估因素包括( )。

　　A.在形式和實質上均保持獨立性

　　B.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度等相匹配的規模、資源和風險承受能力

　　C.擁有足夠數量的具有銀行業金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業金融機構的專業勝任能力

　　D.熟悉金融法規、銀行業金融機構業務及流程、內部控制制度以及各種風險管理政策

　　E.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：【解析】除ABCDE五項外，合格外審機構的評估因素還包括：①具有良好的職業聲譽;②無重大不良記錄。

　　第6題 商業銀行在借款合同中的支付條款包括( )。

　　A.支付方式變更及觸發變更條件

　　B.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準

　　C.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

　　D.貸款資金支付的限制、禁止行為

　　E.支付人信用狀況 參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不限于以下內容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準;②支付方式變更及觸發變更條件;③貸款資金支付的限制、禁止行為;④借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

　　第7題 通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供( )通知存款。

　　A.一天

　　B.三天

　　C.五天

　　D.七天

　　E.十天 參考答案：A,D

　　參考解析：【解析】無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

　　第8題 貨幣政策的最終目標包括( )。

　　A.物價穩定

　　B.經濟增長

　　C.充分就業

　　D.國家安定

　　E.國際收支平衡 參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：【解析】國民經濟發展的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。這四大目標之間既有統一性，也有矛盾性。因此，在不同的經濟環境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。

　　第9題 商業銀行內部控制的基礎目標有( )。

　　A.經營管理合法合規

　　B.風險管理有效

　　C.財務會計等相關信息真實完整

　　D.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

　　E.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現 參考答案：A,B,C

　　參考解析：【解析】商業銀行經營管理合法合規、風險管理有效、財務會計等相關信息真實完整是內部控制的基礎目標。建立和實施內部控制不僅要滿足基礎目標，還要最終保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現。DE兩項屬于商業銀行內部控制的目標而非基礎目標。

　　第10題 項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征，比如說( )。

　　A.貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值

　　B.風險較小

　　C.通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險

　　D.融資比例較高、金額較大

　　E.只能由一家銀行參與 參考答案：A,C,D

　　參考解析：【解析】項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征：①貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值;②通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大;③往往需要多家銀行業金融機構參與;④通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。

　　第11題 能效項目具備的特征有( )。

　　A.技術創新較快

　　B.涉及內容廣

　　C.市場潛力大

　　D.參與主體多

　　E.兼具經濟、環境、社會效益

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：能效項目是指通過優化設計、更新用能設備和系統、加強能源回收利用等方式，以節省一次、二次能源為目的的能源節約項目，具備以下特征：①涉及各類節能低碳專業技術，技術創新較快;②涉及內容廣，參與主體多;③市場潛力大，兼具經濟、環境、社會效益。

　　第12題 根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性監管指標包括( )。

　　A.杠桿率

　　B.流動性比例

　　C.凈穩定融資比例

　　D.存貸比

　　E.流動性覆蓋率

　　參考答案：B,E

　　參考解析：【解析】：2014年1月，中國銀監會修訂出臺了《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，將《巴塞爾協議Ⅲ》的內容融入其中，明確了流動性監管指標和監測內容，其中流動性監管指標包括流動性比例、流動性覆蓋率、存貸比。2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監管指標中剔除。

　　第13題 商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有( )。

　　A.定期整存整取

　　B.協定存款

　　C.通知存款

　　D.零存整取

　　E.活期存款

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：【解析】根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計、結息規則，由開辦業務的金融機構法人(農村信用社以縣聯社為單位)，以不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。

　　第14題 商業銀行對合規管理職能的有關事項作出規定，包括( )。

　　A.合規管理部門的功能和職責

　　B.合規管理部門的權限

　　C.合規負責人的合規管理職責

　　D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

　　E.合規風險管理部門與內部控制部門、內部聯絡部門等其他部門之間的協作關系

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：【解析】除ABCD四項外，商業銀行對合規管理職能的有關事項的規定還包括：①合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系;②設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則。

　　第15題 銀行承兌匯票是( )工具。

　　A.短期金融工具

　　B.長期金融工具

　　C.直接融資工具

　　D.間接融資工具

　　E.混合融資工具

　　參考答案：A,D

　　參考解析：【解析】按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商業票據、短期國庫券、回購協議等。而銀行承兌匯票屬于商業票據的一種。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。

　　第16題 存款價格制定后，銀行還應適時根據市場形勢進行靈活的調整，具體是指( )。

　　A.根據儲戶要求調整存款價格

　　B.根據利率走勢調整存款價格

　　C.根據經營需要調整存款價格

　　D.根據政府要求調整存款價格

　　E.根據國際形勢調整存款價格

　　參考答案：B,C

　　參考解析：【解析】由于市場是處于不斷變化之中的，存款價格制定后，銀行還應適時根據市場形勢進行靈活的調整。具體調整有以下幾種方式：①根據利率走勢調整存款價格;②根據經營需要調整存款價格;③根據資金頭寸調整價格。

　　第17題 下列屬于商業銀行績效考評的基本要素的有( )。

　　A.評價主體

　　B.評價對象

　　C.評價指標

　　D.評價標準

　　E.評價報告

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：【解析】績效評價系統作為銀行價值管理系統一個重要的子系統，主要由以下幾個基本要素構成：①評價目標;②評價對象;③評價指標;④評價標準;⑤評價報告。

　　第18題 所有財務公司都可以經營的業務有( )。

　　A.成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃

　　B.協助成員單位實現交易款項的收付

　　C.經批準的保險代理業務

　　D.對成員單位提供擔保

　　E.經批準發行財務公司債券

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：【解析】AE兩項屬于符合條件的財務公司可以向中國銀監會申請從事的業務。

　　第19題 匯款業務中的當事人包括( )。

　　A.匯款人

　　B.收款人

　　C.中間人

　　D.匯入行

　　E.匯出行

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：【解析】匯款是銀行(匯出行)應匯款人(債務人)的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯行或代理行作為付款銀行(匯入行)，付給收款人(債權人)的一種結算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業務中的四個基本當事人。

　　第20題 對合格外審機構的評估因素包括( )。

　　A.在形式和實質上均保持獨立性

　　B.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度等相匹配的規模、資源和風險承受能力

　　C.擁有足夠數量的具有銀行業金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業金融機構的專業勝任能力

　　D.熟悉金融法規、銀行業金融機構業務及流程、內部控制制度以及各種風險管理政策

　　E.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：【解析】除ABCDE五項外，合格外審機構的評估因素還包括：①具有良好的職業聲譽;②無重大不良記錄。

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