第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　41.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體現(xiàn)了銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循(　)。

　　A.全覆蓋原則

　　B.制衡性原則

　　C.審慎性原則

　　D.相匹配原則

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本原則。全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。

　　42.企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段是(　)。

　　A.運營控制

　　B.會計系統(tǒng)控制

　　C.績效考評控制

　　D.授權(quán)審批控制

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查授權(quán)審批控制。授權(quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

　　43.對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，(　)應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。

　　A.董事會

　　B.業(yè)務(wù)部門

　　C.內(nèi)部審計部門

　　D.內(nèi)控管理職能部門

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部控制監(jiān)督。業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。

　　44.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險稱為(　)。

　　A.法律風(fēng)險

　　B.經(jīng)濟風(fēng)險

　　C.合規(guī)風(fēng)險

　　D.違規(guī)風(fēng)險

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查合規(guī)管理概述。合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

　　45.(　)是對合規(guī)風(fēng)險的定性分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理理的基礎(chǔ)。

　　A.合規(guī)風(fēng)險的識別

　　B.合規(guī)風(fēng)險的評估

　　C.合規(guī)風(fēng)險的測試

　　D.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)控

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查合規(guī)管理的流程。合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定性分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理理的基礎(chǔ)。

　　46.建立誠信舉報機制的優(yōu)點不包括(　)。

　　A.有利于合規(guī)文化的形成

　　B.有利于避免操作風(fēng)險

　　C.有利于員工之間的相互約束

　　D.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合規(guī)管理的基本機制。建立誠信舉報機制，有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險，有利于員工之間的相互約束，有利于合規(guī)文化的形成。

　　47.銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向稱為(　)。

　　A.合規(guī)文化

　　B.法律意識

　　C.行為守則

　　D.規(guī)章制度

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查合規(guī)文化的特點。合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向。

　　48.對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任的是(　)。

　　A.董事會

　　B.審計委員會

　　C.內(nèi)部審計部門

　　D.首席審計官

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。董事會對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

　　49.關(guān)于外部審計和內(nèi)部審計，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性

　　B.外部審計和內(nèi)部審計的總體目標(biāo)是一致的

　　C.外部審計對內(nèi)部審計起到支持和指導(dǎo)作用

　　D.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)，對內(nèi)部審計能起輔助和補充作用

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查外部審計的概念。選項D錯誤，內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)，對外部審計能起輔助和補充作用。

　　50.信托當(dāng)事人不包括(　)。

　　A.保證人

　　B.委托人

　　C.受托人

　　D.受益人

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信托公司。信托當(dāng)事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

　　51.目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為(　)。

　　A.信托業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)

　　B.自營業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)

　　C.自營業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)

　　D.信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查信托公司。目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。

　　52.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過(　)人，但單筆委托金額在(　)以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

　　A.50;300萬元

　　B.100;300萬元

　　C.200;500萬元

　　D.50;100萬元

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信托公司。單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

　　53.信托公司設(shè)立信托計劃，信托期限不少于(　)。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.5年

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設(shè)立信托計劃，信托期限不少于1年。

　　54.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的(　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.50%

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信托公司。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　55.(　)是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。

　　A.同業(yè)拆出

　　B.買入返售

　　C.同業(yè)拆入

　　D.賣出回購

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查財務(wù)公司。買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。

　　56.(　)是財務(wù)公司主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

　　A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　B.結(jié)算業(yè)務(wù)

　　C.吸收存款

　　D.發(fā)放貸款

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查財務(wù)公司。吸收成員單位存款是財務(wù)公司主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

　　57.融資租賃業(yè)務(wù)不包括(　)。

　　A.分散租賃

　　B.直接融資租賃

　　C.轉(zhuǎn)租賃

　　D.售后回租

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查金融租賃公司。融資租賃業(yè)務(wù)包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。

　　58.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣(　)。

　　A.10萬元

　　B.20萬元

　　C.30萬元

　　D.50萬元

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查消費金融公司。消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

　　59.中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是(　)。

　　A.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

　　B.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

　　C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

　　D.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。

　　60.某些銀行剛剛開始經(jīng)營或進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用(　)。

　　A.主導(dǎo)式定位

　　B.追隨式定位

　　C.補缺式定位

　　D.細(xì)分式定位

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查市場定位的方式。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用追隨式定位。

　　61.商業(yè)銀行市場定位的最后一步是(　)。

　　A.制作定位圖

　　B.識別重要屬性

　　C.定位選擇

　　D.執(zhí)行定位

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查市場定位的步驟。市場定位最終需要通過各種溝通手段傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同。

　　62.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在三個方面，其中不包括(　)。

　　A.以更高的利潤為核心目標(biāo)

　　B.提高現(xiàn)有市場的份額

　　C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

　　D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)。產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額;二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶;三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

　　63.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，營銷渠道狹窄，營銷成本高的營銷策略是(　)。

　　A.交叉營銷策略

　　B.單一營銷策略

　　C.大眾營銷策略

　　D.低成本策略

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查營銷策略。單一營銷策略針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，營銷渠道狹窄，營銷成本高。

　　64.商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)是(　)。

　　A.股東權(quán)益回報率

　　B.資產(chǎn)回報率

　　C.稅后凈營業(yè)利潤

　　D.經(jīng)濟增加值

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查績效考評指標(biāo)。經(jīng)濟增加值(EVA)是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)。

　　65.()是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

　　A.平行貸款

　　B.背對背貸款

　　C.多種貨幣貸款

　　D.機動償還期貸款

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。背對背貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

　　66.在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣，這是(　)。

　　A.平行貸款

　　B.背對背貸款

　　C.多種貨幣貸款

　　D.機動償還期貸款

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查平行貸款。平行貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣。

　　67.按照(　)不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。

　　A.借款人性質(zhì)

　　B.貸款期限

　　C.貸款幣種

　　D.償還方式

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)。按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。

　　68.在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取(　)方式籌措資金。

　　A.流動資金貸款

　　B.固定資產(chǎn)貸款

　　C.項目融資

　　D.銀團貸款

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查公司貸款。在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資方式籌措資金。

　　69.中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的，期限一般在(　)年以內(nèi)的短期債券。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查投資業(yè)務(wù)。中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的，期限一般在3年以內(nèi)的短期債券。

　　70.(　)是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

　　A.商業(yè)匯票

　　B.銀行匯票

　　C.銀行本票

　　D.支票

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行匯票。銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點在于方便、靈活，具有較強的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中備受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

　　71.(　)因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。

　　A.電匯

　　B.信匯

　　C.票匯

　　D.托收

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查國際結(jié)算。信匯因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。

　　72.(　)一般是信用證計算貨幣清算中心的聯(lián)行或代理行，主要是為了頭寸調(diào)撥的便利。

　　A.通知行

　　B.議付行

　　C.索償行

　　D.償付行

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查國際結(jié)算。償付行一般是信用證計算貨幣清算中心的聯(lián)行或代理行，主要是為了頭寸調(diào)撥的便利。

　　73.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度的劃分，不包括(　)。

　　A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C.非保證收益理財產(chǎn)品

　　D.保證收益理財產(chǎn)品

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查理財業(yè)務(wù)。根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度的劃分為：非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品、保證收益理財產(chǎn)品。

　　74.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)遵從(　)原則。

　　A.公正交易

　　B.公平交易

　　C.合法合規(guī)

　　D.信譽至上

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的目標(biāo)。銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)遵從公平交易原則。

　　75.銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利是(　)。

　　A.安全權(quán)

　　B.隱私權(quán)

　　C.知情權(quán)

　　D.損害賠償權(quán)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

　　76.享有(　)，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

　　A.安全權(quán)

　　B.隱私權(quán)

　　C.知情權(quán)

　　D.損害賠償權(quán)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

　　77.損害賠償權(quán)是銀行業(yè)消費者(　)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

　　A.安全權(quán)

　　B.隱私權(quán)

　　C.選擇權(quán)

　　D.監(jiān)督權(quán)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。損害賠償權(quán)是銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

　　78.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是(　)。

　　A.安全合規(guī)

　　B.公開透明

　　C.文明規(guī)范

　　D.公平公正

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查我國銀行業(yè)消費者權(quán)益的基本原則。消費者權(quán)益的基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。

　　79.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是(　)。

　　A.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

　　B.對非因我而起的投訴無需理會

　　C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶

　　D.應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理。若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，要告知客戶明確的回復(fù)時間。堅持以人為本原則，樹立維護金融穩(wěn)定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負(fù)責(zé)態(tài)度。

　　80.根據(jù)我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)，銀行應(yīng)當(dāng)提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至()以上。

　　A.80%

　　B.85%

　　C.90%

　　D.95%

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查普惠金融。根據(jù)我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)，銀行應(yīng)當(dāng)提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

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