第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　41.商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白，這體現了銀行建立與實施內部控制應當遵循(　)。

　　A.全覆蓋原則

　　B.制衡性原則

　　C.審慎性原則

　　D.相匹配原則

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查內部控制的基本原則。全覆蓋原則：商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。

　　42.企業內部控制的重要控制手段是(　)。

　　A.運營控制

　　B.會計系統控制

　　C.績效考評控制

　　D.授權審批控制

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查授權審批控制。授權審批控制要求銀行各級人員必須經過適當的授權才能執行有關經濟業務，未經授權和批準不得處理有關業務，授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段。

　　43.對于監督發現的內部控制缺陷，(　)應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

　　A.董事會

　　B.業務部門

　　C.內部審計部門

　　D.內控管理職能部門

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查內部控制監督。業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

　　44.商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為(　)。

　　A.法律風險

　　B.經濟風險

　　C.合規風險

　　D.違規風險

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查合規管理概述。合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　45.(　)是對合規風險的定性分析，也是整個合規風險管理理的基礎。

　　A.合規風險的識別

　　B.合規風險的評估

　　C.合規風險的測試

　　D.合規風險的監控

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查合規管理的流程。合規風險識別是合規風險管理的第一個階段，是對合規風險的定性分析，也是整個合規風險管理理的基礎。

　　46.建立誠信舉報機制的優點不包括(　)。

　　A.有利于合規文化的形成

　　B.有利于避免操作風險

　　C.有利于員工之間的相互約束

　　D.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合規管理的基本機制。建立誠信舉報機制，有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險，有利于員工之間的相互約束，有利于合規文化的形成。

　　47.銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向稱為(　)。

　　A.合規文化

　　B.法律意識

　　C.行為守則

　　D.規章制度

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查合規文化的特點。合規文化是銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向。

　　48.對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任的是(　)。

　　A.董事會

　　B.審計委員會

　　C.內部審計部門

　　D.首席審計官

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。董事會對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

　　49.關于外部審計和內部審計，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.內部審計具有預防性、經常性和針對性

　　B.外部審計和內部審計的總體目標是一致的

　　C.外部審計對內部審計起到支持和指導作用

　　D.外部審計是內部審計的基礎，對內部審計能起輔助和補充作用

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查外部審計的概念。選項D錯誤，內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用。

　　50.信托當事人不包括(　)。

　　A.保證人

　　B.委托人

　　C.受托人

　　D.受益人

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信托公司。信托當事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，從而區別于只有兩方當事人的合同關系。

　　51.目前信托公司業務主要分為(　)。

　　A.信托業務和創新業務

　　B.自營業務和固有業務

　　C.自營業務和創新業務

　　D.信托業務和固有業務

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查信托公司。目前信托公司業務主要分為信托業務和固有業務兩大類。

　　52.單個信托計劃的自然人人數不得超過(　)人，但單筆委托金額在(　)以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

　　A.50;300萬元

　　B.100;300萬元

　　C.200;500萬元

　　D.50;100萬元

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信托公司。單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

　　53.信托公司設立信托計劃，信托期限不少于(　)。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.5年

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設立信托計劃，信托期限不少于1年。

　　54.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的(　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.50%

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信托公司。信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的20%。中國銀監會另有規定的除外。

　　55.(　)是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售的資金融通行為。

　　A.同業拆出

　　B.買入返售

　　C.同業拆入

　　D.賣出回購

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查財務公司。買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售的資金融通行為。

　　56.(　)是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

　　A.擔保業務

　　B.結算業務

　　C.吸收存款

　　D.發放貸款

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查財務公司。吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

　　57.融資租賃業務不包括(　)。

　　A.分散租賃

　　B.直接融資租賃

　　C.轉租賃

　　D.售后回租

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查金融租賃公司。融資租賃業務包括直接融資租賃、轉租賃、售后回租及聯合租賃等幾種方式。

　　58.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣(　)。

　　A.10萬元

　　B.20萬元

　　C.30萬元

　　D.50萬元

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查消費金融公司。消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

　　59.中國首家貨幣經紀公司是(　)。

　　A.中誠寶捷思貨幣經紀有限公司

　　B.上海國利貨幣經紀有限公司

　　C.平安利順國際貨幣經紀有限公司

　　D.天津信唐貨幣經紀有限公司

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貨幣經紀公司。2005年12月，中國首家貨幣經紀公司——上海國利貨幣經紀有限公司正式獲準開業經營。

　　60.某些銀行剛剛開始經營或進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用(　)。

　　A.主導式定位

　　B.追隨式定位

　　C.補缺式定位

　　D.細分式定位

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查市場定位的方式。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用追隨式定位。

　　61.商業銀行市場定位的最后一步是(　)。

　　A.制作定位圖

　　B.識別重要屬性

　　C.定位選擇

　　D.執行定位

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查市場定位的步驟。市場定位最終需要通過各種溝通手段傳遞出去，并為客戶所認同。

　　62.產品開發的目標主要表現在三個方面，其中不包括(　)。

　　A.以更高的利潤為核心目標

　　B.提高現有市場的份額

　　C.吸引現有市場之外的新客戶

　　D.以更低的成本提供同樣或類似的產品

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查產品開發的目標。產品開發的目標主要表現在以下三個方面：一是提高現有市場的份額;二是吸引現有市場之外的新客戶;三是以更低的成本提供同樣或類似的產品。

　　63.針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，營銷渠道狹窄，營銷成本高的營銷策略是(　)。

　　A.交叉營銷策略

　　B.單一營銷策略

　　C.大眾營銷策略

　　D.低成本策略

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查營銷策略。單一營銷策略針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，營銷渠道狹窄，營銷成本高。

　　64.商業銀行目前考評體系中的核心指標是(　)。

　　A.股東權益回報率

　　B.資產回報率

　　C.稅后凈營業利潤

　　D.經濟增加值

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查績效考評指標。經濟增加值(EVA)是商業銀行目前考評體系中的核心指標。

　　65.()是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

　　A.平行貸款

　　B.背對背貸款

　　C.多種貨幣貸款

　　D.機動償還期貸款

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查資產業務創新。背對背貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

　　66.在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣，這是(　)。

　　A.平行貸款

　　B.背對背貸款

　　C.多種貨幣貸款

　　D.機動償還期貸款

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查平行貸款。平行貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣。

　　67.按照(　)不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。

　　A.借款人性質

　　B.貸款期限

　　C.貸款幣種

　　D.償還方式

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查貸款業務。按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。

　　68.在國內外商業銀行實踐中，對不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常都采取(　)方式籌措資金。

　　A.流動資金貸款

　　B.固定資產貸款

　　C.項目融資

　　D.銀團貸款

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查公司貸款。在國內外商業銀行實踐中，對不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常都采取項目融資方式籌措資金。

　　69.中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的，期限一般在(　)年以內的短期債券。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查投資業務。中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的，期限一般在3年以內的短期債券。

　　70.(　)是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。

　　A.商業匯票

　　B.銀行匯票

　　C.銀行本票

　　D.支票

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行匯票。銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉讓。其特點在于方便、靈活，具有較強的流通性和兌現性，是異地結算中備受歡迎、廣為應用的結算工具。

　　71.(　)因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。

　　A.電匯

　　B.信匯

　　C.票匯

　　D.托收

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查國際結算。信匯因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。

　　72.(　)一般是信用證計算貨幣清算中心的聯行或代理行，主要是為了頭寸調撥的便利。

　　A.通知行

　　B.議付行

　　C.索償行

　　D.償付行

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查國際結算。償付行一般是信用證計算貨幣清算中心的聯行或代理行，主要是為了頭寸調撥的便利。

　　73.根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度的劃分，不包括(　)。

　　A.非保本浮動收益理財產品

　　B.保本浮動收益理財產品

　　C.非保證收益理財產品

　　D.保證收益理財產品

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查理財業務。根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度的劃分為：非保本浮動收益理財產品、保本浮動收益理財產品、保證收益理財產品。

　　74.銀行業消費者權益保護工作應當遵從(　)原則。

　　A.公正交易

　　B.公平交易

　　C.合法合規

　　D.信譽至上

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行業消費者權益保護工作的目標。銀行業消費者權益保護工作應當遵從公平交易原則。

　　75.銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利是(　)。

　　A.安全權

　　B.隱私權

　　C.知情權

　　D.損害賠償權

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。安全權是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。

　　76.享有(　)，是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

　　A.安全權

　　B.隱私權

　　C.知情權

　　D.損害賠償權

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。享有知情權，是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

　　77.損害賠償權是銀行業消費者(　)的應有之義和自然合理延伸。

　　A.安全權

　　B.隱私權

　　C.選擇權

　　D.監督權

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。損害賠償權是銀行業消費者安全權的應有之義和自然合理延伸。

　　78.以下不屬于我國銀行業消費者權益保護基本原則的是(　)。

　　A.安全合規

　　B.公開透明

　　C.文明規范

　　D.公平公正

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查我國銀行業消費者權益的基本原則。消費者權益的基本原則：依法合規、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規范。

　　79.銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是(　)。

　　A.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

　　B.對非因我而起的投訴無需理會

　　C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答復客戶

　　D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理。若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，要告知客戶明確的回復時間。堅持以人為本原則，樹立維護金融穩定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負責態度。

　　80.根據我國普惠金融的發展目標，銀行應當提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至()以上。

　　A.80%

　　B.85%

　　C.90%

　　D.95%

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查普惠金融。根據我國普惠金融的發展目標，銀行應當提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。

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