1.貨幣政策目標(biāo)包括(　)。

　　A.初始目標(biāo)

　　B.最終目標(biāo)

　　C.操作目標(biāo)

　　D.中介目標(biāo)

　　E.傳導(dǎo)目標(biāo)

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】本題考查貨幣政策的目標(biāo)。貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、操作目標(biāo)和中介目標(biāo)。

　　2.目前，我國(guó)新增再貸款主要用于(　)。

　　A.促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整

　　B.增加工業(yè)信貸投放

　　C.引導(dǎo)擴(kuò)大縣域和“三農(nóng)”信貸投放

　　D.提高居民消費(fèi)水平

　　E.擴(kuò)大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】本題考查貨幣政策工具。新增再貸款主要用于促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)擴(kuò)大縣域和“三農(nóng)”信貸投放。

　　3.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有(　)。

　　A.外商獨(dú)資銀行

　　B.中外合資銀行

　　C.農(nóng)村合作銀行

　　D.外國(guó)銀行在中國(guó)的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)

　　E.中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查貨幣政策工具。在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行(含外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)。同時(shí)，參照國(guó)際慣例，規(guī)定外國(guó)銀行在中國(guó)的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款原則上不納入存款保險(xiǎn)，但我國(guó)與其他同家或者地區(qū)之間對(duì)存款保險(xiǎn)制度另有安排的除外。參見(jiàn)教材P5。

　　4.國(guó)際金融危機(jī)充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對(duì)新形勢(shì)，巴塞爾委員會(huì)于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機(jī)后銀行監(jiān)管的以下(　)變化趨勢(shì)。

　　A.加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

　　B.引入宏觀審慎視角

　　C.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

　　D.完善公司治理和信息披露

　　E.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。選項(xiàng)E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。

　　5.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有(　)。

　　A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

　　B.實(shí)施行政許可

　　C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D.報(bào)告和處置突發(fā)事件

　　E.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則;實(shí)施行政許可;非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;現(xiàn)場(chǎng)檢查;報(bào)告和處置突發(fā)事件。

　　6.與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的民商事法律包括(　)。

　　A.刑法

　　B.民法

　　C.物權(quán)法

　　D.擔(dān)保法

　　E.合同法

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查民商事法律。與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔(dān)保法、合同法等。

　　7.下列屬于金融債券發(fā)行方式的是(　)。

　　A.私募

　　B.公募

　　C.直接發(fā)行

　　D.間接發(fā)行

　　E.直接公募

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查其他負(fù)債業(yè)務(wù)。金融債券發(fā)行方式包括：私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接公募、間接公募、行政性發(fā)行。

　　8.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的“全面”體現(xiàn)在(　)。

　　A.基礎(chǔ)性

　　B.全面性

　　C.全程性

　　D.全員性

　　E.系統(tǒng)性

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述。全面風(fēng)險(xiǎn)管理市商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”，主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。

　　9.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，該辦法要求流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要素包括(　)。

　　A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

　　B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略

　　C.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理程序

　　D.完備的管理信息系統(tǒng)

　　E.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2015年9月發(fā)布了新修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，該辦法要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：(1)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu);(2)完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序;(3)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制;(4)完備的管理信息系統(tǒng)。

　　10.COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，該框架規(guī)定內(nèi)部控制的要素主要包括(　)。

　　A.控制環(huán)境

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.控制活動(dòng)

　　D.內(nèi)部監(jiān)督

　　E.信息與溝通

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部控制整體框架階段。COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循;并提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督，這構(gòu)成了內(nèi)部控制的整體框架。

　　11.銀行的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)承受

　　D.風(fēng)險(xiǎn)降低

　　E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括四種基本類(lèi)型：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受。

　　12.在內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，業(yè)務(wù)部門(mén)的職責(zé)主要有(　)。

　　A.負(fù)責(zé)組織開(kāi)展監(jiān)督檢查

　　B.負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定

　　C.負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程

　　D.負(fù)責(zé)牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估

　　E.負(fù)責(zé)按照規(guī)定時(shí)限和路徑報(bào)告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實(shí)整改

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程;負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定;負(fù)責(zé)組織開(kāi)展監(jiān)督檢查;負(fù)責(zé)按照規(guī)定時(shí)限和路徑報(bào)告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實(shí)整改。選項(xiàng)D屬于內(nèi)控管理職能部門(mén)的職責(zé)。

　　13.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍主要包括(　)。

　　A.后續(xù)跟蹤

　　B.內(nèi)部控制報(bào)告

　　C.業(yè)務(wù)異動(dòng)分析

　　D.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

　　E.日常信息收集與監(jiān)測(cè)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍主要包括管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)概覽、業(yè)務(wù)異動(dòng)分析、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)、內(nèi)部控制報(bào)告、后續(xù)跟蹤、日常信息收集與監(jiān)測(cè)。

　　14.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求(　)。

　　A.委托人為合格投資者

　　B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

　　C.信托資金有明確的投資方向和投資策略

　　D.信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位

　　E.信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者;(2)參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人;(3)單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制;(4)信托期限不少于1年;(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定;(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位;(7)信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利;(8)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

　　15.財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有(　)。

　　A.吸收成員單位存款

　　B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.發(fā)行金融債券

　　D.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　E.投資業(yè)務(wù)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有：(1)吸收成員單位存款。(2)同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)。(3)發(fā)行金融債券。

　　16.汽車(chē)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有(　)。

　　A.吸收股東3個(gè)月以上定期存款

　　B.同業(yè)拆入

　　C.向金融機(jī)構(gòu)借款

　　D.發(fā)行金融債券

　　E.與汽車(chē)消費(fèi)相關(guān)的貸款

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查汽車(chē)金融公司。汽車(chē)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：(1)接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金。(2)吸收股東3個(gè)月以上定期存款。(3)同業(yè)拆入。(4)向金融機(jī)構(gòu)借款。(5)發(fā)行金融債券。

　　17.在銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)包括(　)。

　　A.業(yè)務(wù)及客戶(hù)發(fā)展指標(biāo)

　　B.利潤(rùn)指標(biāo)

　　C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

　　D.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

　　E.成本控制指標(biāo)

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】本題考查發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)。選項(xiàng)BE屬于經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)。

　　18.各商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)和自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行細(xì)化分類(lèi)，常見(jiàn)的個(gè)人消費(fèi)貸款包括(　)。

　　A.個(gè)人汽車(chē)貸款

　　B.個(gè)人教育貸款

　　C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

　　E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人貸款。各商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)和自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行細(xì)化分類(lèi)，常見(jiàn)的個(gè)人消費(fèi)貸款包括：個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款。

　　19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項(xiàng)目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括(　)。

　　A.對(duì)借款人及能效項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審核，確認(rèn)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)

　　B.對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，借款人或能效項(xiàng)目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)相關(guān)政策的落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估

　　C.對(duì)合同能源管理項(xiàng)目技術(shù)、設(shè)計(jì)目標(biāo)、建設(shè)期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟(jì)效益測(cè)算、開(kāi)工情況、工程進(jìn)度等項(xiàng)目情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估

　　D.調(diào)查用能單位經(jīng)營(yíng)情況

　　E.審查節(jié)能服務(wù)合同中會(huì)對(duì)借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查能效信貸盡職調(diào)查。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項(xiàng)目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括：對(duì)借款人及能效項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審核，確認(rèn)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī);對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，借款人或能效項(xiàng)目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)相關(guān)政策的落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估;對(duì)合同能源管理項(xiàng)目技術(shù)、設(shè)計(jì)目標(biāo)、建設(shè)期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟(jì)效益測(cè)算、開(kāi)工情況、工程進(jìn)度等項(xiàng)目情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估;調(diào)查用能單位經(jīng)營(yíng)情況;審查節(jié)能服務(wù)合同中會(huì)對(duì)借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款等。

　　20.下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務(wù)手段內(nèi)容的有(　)。

　　A.鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)

　　B.積極引導(dǎo)各類(lèi)普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度

　　C.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶(hù)、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款

　　D.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶(hù)提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

　　E.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查普惠金融。A是健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系的內(nèi)容。

掃描/長(zhǎng)按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點(diǎn)

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬(wàn)題庫(kù) | 微信搜索"萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級(jí)）

　　2018銀行專(zhuān)業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)|講義匯總

　　歷年銀行專(zhuān)業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專(zhuān)業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　關(guān)注萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報(bào)名信息

　　2018年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　2018年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗(yàn)匯總