第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(共80題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。)

　　1.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是( )。

　　A.信用證是一項獨立文件

　　B.開證申請人是信用證第一付款人

　　C.開證行是信用證第二付款人

　　D.信用證業務處理的是單據

　　正確答案:C

　　解析:信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業務處理的是單據。A、B、D三項都正確。選C選項。

　　2.績效考評應當以( )為主要依據，設定明確、可行的目標值。

　　A.評價標準

　　B.年度經營計劃

　　C.績效指標

　　D.月度經營計劃

　　正確答案:B

　　解析:根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》第17條，績效考評應當以年度經營計劃為主要依據,設定明確、可行的目標值。

　　3.下列不屬于金融資產管理公司對債權類資產的追償方式的是( )。

　　A.債權重組

　　B.破產清償

　　C.直接催收

　　D.訴訟追償

　　正確答案:A

　　解析:《不良金融資產處置盡職指引》第二十六條，“對債權類資產進行追償的，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產清償等方式”。

　　4.根據《商業銀行資本管理方法(試行)》的規定，商業銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的( )。

　　A.客戶、產品和業務活動事件

　　B.就業制度和工作場所安全事件

　　C.內部欺詐

　　D.外部欺詐

　　正確答案:A

　　解析:內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第二方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議。造成個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。客戶、產品和業務活動事件是指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務(如誠信責任和適當性要求)或產品性質或設計缺陷導致的損失事件。

　　5.下列因素不會引發商業銀行操作風險的是( )。

　　A.內部欺詐

　　B.業務中斷

　　C.實物資產損壞

　　D.交易對手未能履約

　　正確答案:D

　　解析:操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。

　　6.下列關于消費金融公司的說法錯誤的是( )。

　　A.消費金融公司不吸收公眾存款

　　B.消費金融公司以小額、分散為原則

　　C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津

　　D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務

　　正確答案:D

　　解析:消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

　　7.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶( )。

　　A.“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”

　　B.“本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

　　C.“本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”

　　D.“如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估”

　　正確答案:A

　　解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第十七條規定，“理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，‘理財非存款、產品有風險、投資須謹慎’。”

　　8.商業銀行應確定一個管理部門或委員會統一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到( )。

　　A.授信主體的統一

　　B.授信對象的統一

　　C.不同幣種授信的統一

　　D.授信形式的統一

　　正確答案:A

　　解析:商業銀行實施統一授信制度，要做到四個方面的統一：①授信主體的統一。商業銀行應確定一個管理部門或委員會統一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶，不同部門分別對同一或不同信貸品種進行授信。②授信形式的統一。商業銀行對同一客戶不同形式的信用發放都應置于該客戶的最高授信限額以內，即要做到表內業務授信與表外業務授信統一。對表內的貸款業務、打包放款、進出口押匯、貼現等業務和表外的信用證、保函、承兌等信用發放業務進行一攬子授信。③不同幣種授信的統一，要做到本外幣授信的統一，將對本幣業務的授信和外幣業務的授信置于同一授信額度之下。④授信對象的統一。商業銀行授信的對象是法人，不允許商業銀行在一個營業機構或系統內對不具備法人資格的分支公司客戶授信。

　　9.商業銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據( )支付。

　　A.勞動投入

　　B.年度考核結果

　　C.服務年限

　　D.所承擔的經營責任

　　正確答案:B

　　解析:

　　10.從目前監管要求和業務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是( )。

　　A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

　　B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

　　C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

　　D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯網平臺進行統一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款

　　正確答案:B

　　解析:目前來看，P2P平臺大約有四類交易模式。一是一對多模式，即一筆借款由多個投資人投資。這種模式可以構成較大額的借貸。二是多對多模式，即一筆借款可以由多個人投資，同時一筆資金也可以分拆投資到不同的借款需求上去。這種模式比較靈活，而且能幫助每個貸出方分散風險，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一對一模式，即一筆借款只能由一個投資人投資。這種模式債權清晰，管理相對容易，出現風險也能很快找到源頭，但太不靈活，缺少流動性。四是多對一模式，即多筆借款需求都由一筆資金投資。

　　11.商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的( )，由核心一級資本來滿足。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　正確答案:A

　　解析:《商業銀行資本管理辦法》第二十四條規定，“商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的2.5%。由核心一級資本來滿足。”特定情況下，商業銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權資產的0-2.5%，由核心一級資本來滿足。故本題選A。

　　12.企業集團財務公司的核心業務不包括( )。

　　A.資產業務

　　B.負債業務

　　C.固有業務

　　D.中間業務

　　正確答案:C

　　解析:固有業務是信托公司的主要業務。

　　13.根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其( )相匹配。

　　A.市場風險管理能力和資產規模

　　B.全面風險管理能力和盈利水平

　　C.市場風險管理能力和盈利水平

　　D.市場風險管理能力和資本實力

　　正確答案:D

　　解析:根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。

　　14.根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優質流動性資產的是( )。

　　A.按照銀監會的資本監管規定，風險權重為20%的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券

　　B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

　　C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券

　　D.現金

　　正確答案:A

　　解析:合格優質流動性資產由一級資產和二級資產構成。其中，一級資產按照當前市場價值計入合格優質流動性資產，包括：①現金。②存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金。③由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易且滿足以下條件的證券：第一，按照銀監會的資本監管規定，風險權重為0%;第二，在規模大、具有市場深度、交易活躍且集中度低的市場中交易;第三，歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源;第四，最終償付義務不是由金融機構或其附屬機構承擔。④當銀行母國或銀行承擔流動性風險所在國家(地區)的主權風險權重不為0%時，由上述國家的主權實體或中央銀行發行的本幣債券。⑤當銀行母國或銀行承擔流動性風險所在國家(地區)的主權風險權重不為0%時，由上述國家的主權實體或中央銀行發行的外幣債券，但僅限于流動性覆蓋率所設定的壓力情景下。銀行在其母國或承擔流動性風險所在國家(地區)的該外幣現金凈流出。故選項B、C、D均為一級資產計入合格優質流動性資產。選項A為二級資產計人合格優質流行性資產。

　　15.我國商業銀行的最主要資產是( )。

　　A.貸款

　　B.現金資產

　　C.庫存現金

　　D.在中央銀行存款

　　正確答案:A

　　解析:貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，也是銀行最主要的資金運用。

　　16.根據《銀行業從業人員職業操守》規定，下列不屬于非銀行業金融機構的是( )。

　　A.金融租賃公司

　　B.信托公司

　　C.貨幣經紀公司

　　D.證券公司

　　正確答案:D

　　解析:《銀行業從業人員職業操守》的第二條規定，“本職業操守所稱的銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構，如金融資產管理公司、信托公司、企業集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經紀公司等.但不含證券業和保險業。”

　　17.根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法錯誤的是( )。

　　A.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度報銀監會審批

　　B.商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀監會報告

　　C.商業銀行應及時向銀監會報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告

　　D.商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告銀監會。商業銀行在合規負責人離任后的10個工作日內.應向銀監會報告離任原因等有關情況

　　正確答案:A

　　解析:《商業銀行合規風險管理指引》第二十六條規定，“商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度向銀監會備案。商業銀行應及時向銀監會報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告。商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀監會報告。”因此A項錯誤。《商業銀行合規風險管理指引》第二十七條規定，“商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告銀監會。商業銀行在合規負責人離任后的十個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況。”B、C、D三項符合《商業銀行合規風險管理指引》第二十六條、第二十七條規定，因此正確。

　　18.貨幣經紀公司的服務對象是 __________ ，并禁止從事__________ 。( )

　　A.境內外上市公司：自營業務

　　B.境內外金融機構：托管業務

　　C.境內外金融機構：自營業務

　　D.境內外上市公司：托管業務

　　正確答案:C

　　解析:貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務.不得從事任何金融產品的自營業務。

　　19.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于( )。

　　A.短期貸款

　　B.中期貸款

　　C.中長期貸款

　　D.長期貸款

　　正確答案:B

　　解析:短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款;中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

　　20.金融企業計提資產減值準備是根據會計核算的( )原則確認的。

　　A.權責發生制

　　B.謹慎性

　　C.真實性

　　D.及時性

　　正確答案:B

　　解析:計提資產減值準備，使資產以真實價值反映，是資產定義的內在要求決定的，也進一步遵循了會計核算的謹慎性原則。

　　21.資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的( )。

　　A.外部監管

　　B.職責分工

　　C.員工培訓

　　D.內部控制

　　正確答案:D

　　解析:健全的內部控制體系是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。內部控制體系和合規文化是商業銀行管理操作風險的基礎，巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風險的最好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格的內部控制。

　　22.社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報( )批準。

　　A.財政部

　　B.國務院

　　C.銀監會

　　D.國務院和財政部

　　正確答案:B

　　解析:

　　23.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是( )。

　　A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險

　　C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

　　D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

　　正確答案:B

　　解析:金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險。系統性風險與整個經濟形勢等有關。不能通過投資組合分散。選項B錯誤。

　　24.按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式中不包括( )。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.查詢、凍結涉嫌違法的賬戶

　　D.撤銷

　　正確答案:C

　　解析:按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。其他監督管理措施中包括經國務院銀行業監督管理機構或省一級派出機構負責人批準.銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌違法賬戶。

　　25.根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行( )應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，并承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。

　　A.高級管理層

　　B.股東大會

　　C.董事會

　　D.監事會

　　正確答案:C

　　解析:根據《商業銀行操作風險管理指引》第六條，商業銀行董事會應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，并承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。

　　26.下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是( )。

　　A.股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動

　　B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

　　C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

　　D.眾籌模式起源于英國

　　正確答案:D

　　解析:眾籌模式起源于美國。

　　27.商業銀行應圍繞統一授信制度，完善業務規章制度建設，制定統一授信管理辦法及實施細則，以及相關的業務管理制度和風險管理辦法。商業銀行制定的統一授信管理辦法和制度應報( )備案。

　　A.銀監會

　　B.中國人民銀行

　　C.保監會

　　D.中國銀行

　　正確答案:B

　　解析:《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》第十七條規定，“商業銀行應圍繞統一授信制度，完善業務規章制度建設，制定統一授信管理辦法及實施細則，以及相關的業務管理制度和風險管理辦法。商業銀行制定的統一授信管理辦法和制度應報中國人民銀行備案。”

　　28.以下不屬于商業銀行產品開發的方法的是( )。

　　A.創新法

　　B.仿效法

　　C.低成本法

　　D.交叉組合法

　　正確答案:C

　　解析:銀行應根據新產品的內容和特點，從本銀行和目標市場出發，選擇和確定適當的開發方法。產品開發的方法可歸納為以下三種：①仿效法;②交叉組合法;③創新法。

　　29.( )應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

　　A.銀監會

　　B.高級管理層

　　C.董事會

　　D.董事會和高級管理層

　　正確答案:D

　　解析:

　　30.資產負債管理的核心策略是( )。

　　A.表內資產負債匹配

　　B.表外工具規避表內風險

　　C.利用證券化剝離表內風險

　　D.表內表外合并

　　正確答案:A

　　解析:資產負債管理的核心策略是表內資產負債匹配。

　　31.銀行業金融機構應當遵循( )原則，構建落實銀行業消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業消費者合法權益的義務。

　　A.公平公正

　　B.公開透明

　　C.依法合規和內部自律

　　D.公開透明和內部監控

　　正確答案:C

　　解析:《銀行業消費者權益保護工作指引》第七條規定，“銀行業金融機構是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。銀行業金融機構應當遵循依法合規和內部自律原則.構建落實銀行業消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業消費者合法權益的義務。”

　　32.下列符合票據業務監管要求的是( )。

　　A.實行專營部門集中審批

　　B.利用承兌貼現業務擴大存貸款規模

　　C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務

　　D.辦理無真實貿易背景的票據業務

　　正確答案:A

　　解析:根據加強票據業務監管要求，票據業務要實行專營部門集中審批，因此本題答案是A。票據業務嚴禁利用承兌貼現業務虛增存貸款規模，嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務，嚴禁辦理無真實貿易背景的票據進行貼現，故選項B、C、D錯誤。

　　33.按照我國現行銀行法律法規，下列不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是( )。

　　A.具有獨立法人資格

　　B.在民政部門登記注冊

　　C.在中國證監會處登記注冊

　　D.經相關監管機構批準具有法人資格

　　正確答案:C

　　解析:凡經中國銀監會批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業金融機構(含在華外資銀行業金融機構)以及經相關監管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會均可申請加入中國銀行業協會成為會員單位。

　　34.下列敘述有誤的一項是( )。

　　A.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源

　　B.商業銀行合規部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任

　　C.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門

　　D.各業務條線和分支機構合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險.按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告

　　正確答案:B

　　解析:《商業銀行合規風險管理指引》第二十條規定，“商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。”

　　35.( )是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷.并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。

　　A.合規風險評估

　　B.合規風險識別

　　C.合規風險測試

　　D.合規風險監測

　　正確答案:B

　　解析:題目所述是合規風險識別的定義。

　　36.中國銀行業協會的最高權力機構為( )，由參加協會的全體會員單位組成。

　　A.董事會

　　B.會員大會

　　C.股東會

　　D.證監會

　　正確答案:B

　　解析:

　　37.貸款業務是( )。

　　A.銀行最主要的資金來源

　　B.銀行的負債業務

　　C.銀行的中間業務

　　D.銀行最主要的資金運用

　　正確答案:D

　　解析:存款業務是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負債業務。而貸款業務則是銀行最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業務外，也用于投資業務。而銀行的中間業務則是向客戶提供服務。

　　38.( )應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

　　A.銀監會

　　B.董事會和高級管理層

　　C.董事會

　　D.高級管理層

　　正確答案:B

　　解析:

　　39.國際內部審計師協會(IIA)成立于( )年。

　　A.1951

　　B.1941

　　C.1931

　　D.1921

　　正確答案:B

　　解析:成立于1941年的國際內部審計師協會(IIA)，于1947年制定頒布了《內部審計職責說明》，對內部審計及其職責下了定義。

　　40.根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應以( )等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。

　　A.抄寫風險提示

　　B.強調產品風險

　　C.開展宣傳營銷

　　D.抄寫收益承諾

　　正確答案:A

　　解析:《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》第九條規定，“銀行應以滾動屏幕顯示、在營業場所醒目位置張貼風險提示書等方式，告知客戶購買金融產品有風險、私售產品的主要表現形式及危害，提高客戶自我保護意識：以抄寫風險提示等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。”

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