三、判斷題(共15題。每小題1分，共15分)請對下列各題的描述作出判斷，正確請選A，錯誤請選B。

　　131.主觀經驗法.是指考核者憑自己以往的經驗直接給指標設定權重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:

　　132.商業銀行應當嚴格執行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。使用和保管密押的人員應當保持相對流動，但人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續。 ( )

　　正確答案:錯誤

　　解析:《商業銀行內部控制指引》第七十九條規定，“商業銀行應當嚴格執行‘印、押、證’三分管制度。使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。使用和保管密押的人員應當保持相對穩定，人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續�！�

　　133.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規劃和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:

　　134.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:《商業銀行內部控制指引》第十二條規定，“商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改�！�

　　135.代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:

　　136.合規管理部門是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。( )

　　正確答案:正確

　　解析:《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定，“本指引所稱合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。”

　　137.內部審計部門可以為商業銀行提供最直接的第一手資料和記錄。 ( )

　　正確答案:錯誤

　　解析:風險管理部門可以為內部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　138.根據《銀行業消費者權益保護工作指引》的規定，銀行業金融機構應當了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:《銀行業消費者權益保護工作指引》第十一條規定，“銀行業金融機構應當了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務�！�

　　139.《擔保法》的規定與《物權法》不一致的，適用于《擔保法》的規定。 ( )

　　正確答案:錯誤

　　解析:《擔保法》的規定與《物權法》不一致的，適用于《物權法》的規定。

　　140.商業銀行進行操作風險自我評估有助于鼓勵機構內部各級單位承擔責任并主動對操作風險進行識別和管理。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:自我評估法就是在商業銀行內部控制體系的基礎上，通過開展全員風險識別，識別出全行經營管理中存在的風險點，并從損失金額和發生概率兩個角度來評估風險大小。自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。故題目表述正確。

　　141.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，固定資產貸款是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:根據銀監會《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，固定資產貸款是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。同時規定，不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。

　　142.金融創新是商業銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組成部分。( )

　　正確答案:正確

　　解析:

　　143.商業銀行開展金融創新活動，應做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況。 ( )

　　正確答案:錯誤

　　解析:《商業銀行金融創新指引》第十四條規定，“商業銀行開展金融創新活動，應做到‘認識你的業務’。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況�！�

　　144.2014年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:此事件表明，謠言引起的恐慌很容易使儲戶失去信心，對銀行造成聲譽風險，并極易演化成擠兌事件，如果處理稍有不當會對商業銀行造成致命損害。

　　145.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。 ( )

　　正確答案:正確

　　解析:1995年1月17日突發的日本阪神地震打擊了日本股市的回升勢頭，股價持續下跌。巴林銀行因此損失金額高達14億美元，這幾乎是巴林銀行當時的所有資產，這座曾經輝煌的金融大廈就此倒塌。巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。

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