二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求)

　　1.在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，中國銀監會適時推出(　　)四大監管工具，形成中國銀行業監管新框架，積極適應國際監管新標準。[2016年11月真題]

　　A.流動性要求

　　B.撥備率

　　C.資本要求

　　D.杠桿率

　　E.市場約束

　　【解析】2011年，在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，中國銀監會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監管工具，初步形成中國銀行業監管新框架，以積極適應國際監管新標準。

　　2.依據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，屬于風險監管核心指標的是(　　)。[2016年5月真題]

　　A.風險暴露類指標

　　B.風險遷徙類指標

　　C.風險水平類指標

　　D.風險識別類指標

　　E.風險抵補類指標

　　【解析】依據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，風險監管核心指標分為以下三個主要類別：風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。

　　3.下列屬于監管當局對銀行機構進行現場檢查的重點內容有(　　)。[2016年5月真題]

　　A.風險狀況和資本充足性

　　B.管理水平和內部控制

　　C.流動性

　　D.資產質量

　　E.市場風險敏感度

　　【解析】中國銀監會現場檢查的重點內容包括：業務經營的合法合規性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。

　　4.銀行監管中，采取市場準入的主要目的有(　　)。[2015年10月真題]

　　A.防止海外游資流人國內銀行系統

　　B.維護國有商業銀行的利益

　　C.保護存款者的利益

　　D.維護銀行市場秩序

　　E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系

　　【解析】市場準人應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好品質，預防不穩定機構進入銀行體系;②維護銀行市場秩序;③保護存款者利益。

　　5.在全球范圍內，各國對銀行監管實行嚴格的行業準人，是因為(　　)。[2014年11月真題]

　　A.銀行具有很強的公眾性

　　B.銀行面臨著復雜的風險種類

　　C.銀行業的壟斷和競爭應保持適度均衡

　　D.銀行具有特殊的資產負債結構

　　E.銀行對社會經濟發展和資源再分配有著重要的影響

　　【解析】市場準入監管的必要性主要包括以下方面：①銀行是一種含有復雜風險體系的行業;②銀行具有特殊的資產結構;③銀行具有很強的公眾性;④存款人擠兌是對銀行穩定很大威脅;⑤銀行對社會經濟發展和資源再分配有重大影響;⑥銀行業具有很強的競爭性。

　　6.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，其發揮的重要作用有(　　)。[2014年11月真題]

　　A.明確了非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密

　　B.把監督重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上

　　C.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

　　D.更多借鑒內部管理和外部審計的結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，提高現場工作效率

　　E.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案

　　【解析】除ABCDE五項以外，采用風險為本的監管發揮的重要作用還有：通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。

　　7.中國銀監會提出的銀行監管的具體目標包括(　　)。[2012年10月真題]

　　A.提高銀行業的整體盈利能力

　　B.增進公眾對現代金融的了解

　　C.保護廣大存款人和金融消費者的利益

　　D.增進市場信心

　　E.努力減少金融犯罪，維護金融穩定

　　【解析】中國銀監會在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上，提出了四條銀行監管的具體目標：①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;②通過審慎有效的監管，增進市場信心;③通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解;④努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

　　8.構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括(　　)。

　　A.市場約束

　　B.市場準人

　　C.公司治理

　　D.監管部門監督檢查

　　E.資本監管

　　【解析】監管部門監督檢查與市場約束共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。BE兩項為銀行監管的具體方法;C項是商業銀行有效管理控制風險的內部保障。

　　9.下列關于銀行監管必要性原理的論述正確的有(　　)。

　　A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監管

　　B.銀行普遍存在通過擴大其資產規模而增加利潤的發展沖動，但由于銀行本身并不承擔全部風險成本，因此容易引發銀行機構在信貸配給方面的逆向選擇與道德風險問題，造成金融市場效率低下

　　C.外部宏觀經濟、行業、區域等風險因素的變化對銀行經營及未來發展產生深遠的影響

　　D.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

　　E.為提高效率，可以通過市場機制實現資本的自由準入與退出

　　【解析】E項，銀行業具有內在的壟斷和過度競爭的發展趨勢，難以靠市場調節自動達到適度競爭的均衡狀態，也難以通過市場機制實現資本的自由準入與退出。

　　10.中國銀行監管應當遵循的基本原則包括下列哪幾項?(　　)

　　A.公正原則

　　B.公開原則

　　C.效率原則

　　D.公平原則

　　E.依法原則

　　【解析】監管原則是對監管行為的總體規范，《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

　　11.銀行監管的“公開原則”的“公開”包含(　　)。

　　A.行政復議的依據、標準、程序公開

　　B.監管執法和行為標準公開

　　C.監管立法和政策標準公開

　　D.監管職權的信息公開

　　E.監管范圍的信息公開

　　【解析】銀行監管的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內容：①監管立法和政策標準公開;②監管執法和行為標準公開;③行政復議的依據、標準、程序公開。

　　12.我國銀行監管應當逐步從合規監管向風險監管的方向轉變。風險監管是一種全面、動態掌握銀行情況的監管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，并關注銀行的(　　)。

　　A.業務風險

　　B.內部控制

　　C.風險管理水平

　　D.盈利能力

　　E.支付能力

　　【解析】風險監管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。這種監管方式重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

　　13.風險為本的監管模式的特點包括(　　)。

　　A.計劃性強

　　B.目標明確

　　C.提高效率

　　D.節省資源

　　E.操作復雜

　　【解析】風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。它代表著國際銀行業監管發展的趨勢和方向。

　　14.風險監管框架涵蓋了相互銜接的、循環往復的監管步驟，主要包括(　　)等。

　　A.了解機構

　　B.實施風險為本的現場檢查

　　C.監管措施、效果評價和持續的非現場監測

　　D.準備風險為本的現場檢查

　　E.規劃監管行動

　　【解析】風險監管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環往復的監管步驟，除ABCDE五項外，還包括風險評估。

　　15.下列各項中，(　　)屬于風險評估環節。

　　A.了解銀行的業務和風險管理制度

　　B.界定其主要的業務領域

　　C.用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

　　D.分析風險產生的原因

　　E.形成風險評估報告

　　【解析】在風險監管框架中，風險評估是風險為本監管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環節包含四個階段：①了解銀行的業務和風險管理制度;②界定其主要的業務領域;③用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一識別和衡量;④形成風險評估報告。

　　16.風險水平類指標主要包括(　　)。

　　A.流動性風險指標

　　B.正常貸款遷徙率

　　C.信用風險指標

　　D.市場風險指標

　　E.操作風險指標

　　【解析】B項，正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。

　　17.下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的有(　　)。

　　A.衡量商業銀行風險變化的程度

　　B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　C.屬于靜態指標

　　D.表示為資產質量從前期到本期變化的比率

　　E.是風險監管核心指標的主要類別之一

　　【解析】風險遷徙類指標是風險監管核心指標的主要類別之一，它衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

　　18.風險抵補類指標用于衡量商業銀行抵補風險損失的能力，主要包括(　　)。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.核心負債比例

　　D.盈利能力

　　E.準備金充足程度

　　【解析】風險抵補類指標主要衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度。A項屬于風險遷徙類指標;c項屬于風險水平類指標中的流動性風險指標。

　　19.下列各項中，(　　)屬于銀行盈利能力監管指標。

　　A.資本金收益率

　　B.凈利息收入率

　　C.凈業務收益率

　　D.資產收益率

　　E.非利息收入比率

　　【解析】銀行盈利能力監管指標主要包括：資本金收益率、資產收益率、凈業務收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

　　20.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由下列哪些層次的法律規范構成?(　　)

　　A.法律

　　B.行政法規

　　C.程序

　　D.規章

　　E.司法解釋

　　【解析】我國銀行監管法律框架主要包括：①法律，指由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高;②行政法規，指由國務院依法制定，以國務院令的形式發布的各種有關活動的法律規范，其效力低于法律;③規章，指銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限范圍內制定的規范性文件。E項，司法解釋是法律框架的有效補充。

　　21.銀行監管所依據的法律包括(　　)。

　　A.《銀行業監督管理法》

　　B.《中國人民銀行法》

　　C.《行政許可法》

　　D.《勞動法》

　　E.《商業銀行法》

　　【解析】銀行監管所依據的法律包括：《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《行政許可法》。這些法律構成銀行監管部門依法行使銀行監管職能的基礎。此外，《物權法》、《信托法》、《票據法》、《公司法》、《擔保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業金融機構經營管理提出了基本法律要求。

　　22.市場約束參與方主要包括(　　)。

　　A.監管部門

　　B.存款人

　　C.評級機構

　　D.債權人

　　E.股東

　　【解析】市場約束參與方主要有：監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構(評級機構)和其他參與方。

　　23.監管部門參與市場約束的作用表現在(　　)。

　　A.實施懲戒

　　B.指導市場參與者改進做法

　　C.建立風險的處置和退出機制

　　D.制定信息披露標準

　　E.引導公眾對銀行業務的選擇

　　【解析】監管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性;②實施懲戒，即建立有效的監督檢查機制，確保政策執行和有效信息披露;③引導其他市場參與者改進做法，強化監督;④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用。

　　24.關于市場約束，下列表述正確的有(　　)。

　　A.公眾存款人是市場約束的核心

　　B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營

　　C.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，包括存款人、債權人、銀行股東等

　　D.市場約束是指通過建立銀行業金融機構信息披露制度，增強銀行業金融機構經營和銀行監管透明度

　　E.債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

　　【解析】A項，監管部門是市場約束的核心。

　　25.商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其(　　)，以便市場參與者能夠對商業銀行資本充足率作出正確的判斷。

　　A.真實性

　　B.準確性

　　C.及時性

　　D.配比性

　　E.充分性

　　【解析】商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責。信息披露的內容須經董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠對商業銀行資本充足率作出正確的判斷。

　　26.信息披露的形式包括(　　)。

　　A.招股說明書

　　B.上市公告書

　　C.定期報告

　　D.財務報表

　　E.臨時報告

　　【解析】信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

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