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　　第九章 銀行監(jiān)管與市場約束

　　9.1 銀行監(jiān)管

　　1.銀行監(jiān)管的必要性：

　　(1)銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

　　(2)銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

　　(3)存款人與銀行的信息不對稱

　　(4)銀行風(fēng)險論

　　(5)銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

　　9.1.1 銀行監(jiān)管的內(nèi)容

　　1.銀行監(jiān)管的目標(biāo)、原則和標(biāo)準(zhǔn)

　　(1)銀監(jiān)會提出的具體目標(biāo)：

　　1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

　　2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

　　3)通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　4)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　(2)銀行監(jiān)管的基本原則銀行監(jiān)管的基本原則：

　　1)依法，監(jiān)管行為的法律性質(zhì)它是一種行政行為.依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。

　　2)公開，包括三方面：

　　①監(jiān)管的立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

　　②監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

　　③行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

　　3)公正，

　　①實(shí)體公正

　　②程序公正

　　4)效率

　　(3)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　1)監(jiān)管理念：管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

　　2)良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)：

　　①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

　　②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

　　③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為

　　④鼓勵公平競爭，反對無序競爭

　　⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格、明確的問責(zé)制⑥高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

　　2.風(fēng)險監(jiān)管的理念、指標(biāo)體系和主要內(nèi)容

　　(1)風(fēng)險監(jiān)管的理念

　　步驟：了解機(jī)構(gòu);風(fēng)險評估;規(guī)劃監(jiān)管行動;準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查;實(shí)施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查;監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

　　2.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系

　　銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)體系的類別

　　1)風(fēng)險水平類指標(biāo)：流動性風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、信用風(fēng)險指標(biāo)、操作性風(fēng)險指標(biāo)。以時點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標(biāo).

　　2)風(fēng)險遷徙類指標(biāo)：屬于動態(tài)指標(biāo)，主要包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　3)風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)盈利能力、資本充足程度、準(zhǔn)備金充足程度

　　3.風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容：

　　①建立銀行風(fēng)險的識別、評價和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系

　　②建立高風(fēng)險銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

　　③建立應(yīng)對支付危機(jī)的處臵體系

　　④建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設(shè)等

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