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　　第九章 銀行監管與市場約束

　　9.1 銀行監管

　　1.銀行監管的必要性：

　　(1)銀行業為各行業廣泛提供金融服務

　　(2)銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動

　　(3)存款人與銀行的信息不對稱

　　(4)銀行風險論

　　(5)銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

　　9.1.1 銀行監管的內容

　　1.銀行監管的目標、原則和標準

　　(1)銀監會提出的具體目標：

　　1)通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

　　2)通過審慎有效的監管，增進市場信心

　　3)通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解

　　4)努力減少金融犯罪，維護金融穩定

　　(2)銀行監管的基本原則銀行監管的基本原則：

　　1)依法，監管行為的法律性質它是一種行政行為.依法行政是有效實施監管的基本要求。

　　2)公開，包括三方面：

　　①監管的立法和政策標準公開

　　②監管執法和行為標準公開

　　③行政復議的依據、標準、程序公開

　　3)公正，

　　①實體公正

　　②程序公正

　　4)效率

　　(3)銀行監管標準

　　1)監管理念：管法人、管風險、管內控、提高透明度

　　2)良好銀行監管的標準：

　　①促進金融穩定和金融創新共同發展

　　②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

　　③對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為

　　④鼓勵公平競爭，反對無序競爭

　　⑤對監管者和被監管者，都實行嚴格、明確的問責制⑥高效、節約的使用一切監管資源

　　2.風險監管的理念、指標體系和主要內容

　　(1)風險監管的理念

　　步驟：了解機構;風險評估;規劃監管行動;準備風險為本的現場檢查;實施風險為本的現場檢查;監管措施、效果評價和持續的非現場監測

　　2.銀行風險監管指標體系

　　銀行風險監管核心指標體系的類別

　　1)風險水平類指標：流動性風險指標、市場風險指標、信用風險指標、操作性風險指標。以時點數據為基礎，屬于靜態指標.

　　2)風險遷徙類指標：屬于動態指標，主要包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　3)風險抵補類指標盈利能力、資本充足程度、準備金充足程度

　　3.風險監管的內容：

　　①建立銀行風險的識別、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

　　②建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系

　　③建立應對支付危機的處臵體系

　　④建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網，包括存款保險體系建設等

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