9.1.2 銀行監管方法

　　1.市場準入：機構、業務、高級管理人員。遵循公開、公平、公正、效率及便民原則。

　　目標：

　　①保證注冊銀行均有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行系統

　　②維護銀行市場秩序

　　③保護存款者利益

　　2.監督檢查

　　(1)非現場監管：指定監管計劃;監管信息收集，編制機構概覽;日常監管分析;風險評估;現場檢查立項;監管評級;后續監管

　　(2)現場檢查

　　作用：發現和識別風險;保護和促進作用;反饋和建議作用;評價和指導作用

　　程序：準備、實施、報告、處理、檢查檔案整理

　　重點內容：業務經營的合法合規性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度

　　(3)風險處置糾正：糾正、救助、市場退出

　　3.資本監管

　　(1)資本監管的重要性：

　　①資本監管是審慎銀行監管的核心

　　②資本監管是提升銀行體系穩定性，維護銀行業公平競爭的重要手段

　　③銀行監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

　　(2)資本充足率的監管要求：

　　①最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

　　②儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0-2.5%的逆周期資本要求

　　③系統重要性銀行附加資本要求，為1%

　　④第二支柱資本要求。系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別為不低于11.5%、10.5%

　　(3)資本監管的具體措施：

　　①有效資本監管的起點是銀行自身嚴格的資本約束

　　②監管部門對銀行實施資本充足率監督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險

　　③監管部門可以根據銀行的風險狀況和風險管理能力，個案性地要求銀行持有高于最低標準的資本

　　④將銀行分為四類

　　⑤商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，行長負責

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