200銀行從業資格考試《公共基礎》核心考點(12)

　　1. 外匯儲蓄賬戶只能存取，不能轉賬。外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付。

　　2.貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據。

　　3. 銀行匯票、銀行本票是由銀行簽發的

　　4.非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函，經營租賃保函。融資租賃保函和延期付款保函都屬于融資類保函，

　　5.資金業務按照業務種類分為短期、債券、外匯和衍生品業務。商業銀行不能從事股票業務。可以代理證券資金清算業務。

　　6.央行票據是人行發行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的短期債券。短期國債是由中央政府(通常是財政部)發行的。

　　7. 央行定向票據為向特定銀行發售的央行票據，該銀行必須認購。

　　8.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。

　　9. 信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

　　10.在公司理財業務中，銀行利用的是技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。

　　11.銀行客戶信用評級可由銀行獨立進行，內部掌握，也可由較權威的評估機構進行。目前我國銀行的貸款評價多采用內部信用等級評定。

　　12.流動資金循環貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款的流動資金貸款。一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。

　　13.銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易。

　　14.匯票分為銀行匯票和商業匯票，商業匯票又分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

　　15.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。

　　1.根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期和遠期外匯交易。

　　2.利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換換利息，不換本金，用于對沖利率風險。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，需要交換本金，用于對沖匯率風險。

　　3. 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，

　　4.電匯業務采用加押電傳或SWIFT(環球銀行間金融電訊網絡)。

　　5.銀行信用證業務中提供的服務：為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任、.為出口商提供打包融資服務、.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務、.為信用證的使用各方提供相關咨詢業務

　　6.代理國債買賣、代理保險和委托貸款都屬于銀行的代理業務。銀行保函屬于銀行的擔保業務

　　7.備用信用證是保函業務的替代品。備用信用證分為可撤銷和不可撤銷兩種。備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，實質是銀行對借款人的擔保

　　8. 客戶授信額度按授信形式分為貸款、開證、開立保函、開立銀行承兌匯票、貼現、進出口保理、進出口押匯額度等業務品種分項額度。

　　9.承諾業務包括貸款承諾，貸款承諾業務分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利

　　10.零售銀行業務與公司銀行業務相對應，針對個人客戶。理財計劃是個人理財業務的一種，同時也是公司理財業務的一種，在公司理財業務中，商業銀行可以通過向特定目標客戶群銷售理財計劃，為金融消費者提供更豐富的投資工具，公司理財業務種類：現金管理服務與投資理財服務;個人理財業務按管理運作方式分為：理財顧問與綜合理財服務(分為私人銀行銀行業務與理財計劃)，個人理財工具：銀行、證券、證券投資基金、金融衍生品、保險、信托與其他和法人賬戶透支等。

　　17.貿易融資貸款包括信用證、押匯、保理、福費廷等業務，構成銀行的資產。貸款承諾屬于銀行的承諾業務，構成銀行的或有資產。

　　18. 保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。