2010銀行從業資格考試《公共基礎》核心考點(4)

　　1. 持有期收益率=(賣出價—買入價+現金分配***股息、紅利)/買入價;資本充足率=(核心+附屬)/風險加權資產;資本利潤率(ROE)=凈利潤/股東權益;資產利潤率ROA=凈利潤/總資產; 股權乘數EM總資產/股東權益;ROE=ROA*EM

　　2. 上海銀行間同業拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業拆放利率; 人行PBC;銀監會CBRC;銀行業協會CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM; 農行ABC;建行CCB;證監會CSRC;保監會CIRC

　　3. 銀監會根據審慎監管的要求，實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對風險性和合規性分析、檢查、評價和處理是 “現場檢查”定義。四種監管：“非現場監管”---收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”---實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”---與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”---要求機構按照規定披露信息。

　　4.“會員大會”是銀協會的最高權力機構;“理事會”是會員大會的執行機構;“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構。

　　9.工行:工商信貸和個人儲蓄;農行:農村金融;中行:經營并管理外匯;建行：基礎設施建設等長期信用。

　　11.股份制商業銀行的作用：填補市場空白，較好地滿足融資和儲蓄業務需求;打破壟斷局面，促進競爭機制形成、競爭水平提高;經營管理 “試驗田”，推動銀行業改革和發展。

　　12. 城市商行趨勢：引進戰略投資者、聯合重組、跨區經營。

　　15.外商獨資、中外合資銀行：經營部分或全部外匯和人民幣業務，經批準經營結匯、售匯(全面的外匯和人民幣業務)。外國銀行分行：經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務(不是全面的人民幣業務)。外國銀行代表處不是營業性機構。外資銀行要享受國民待遇必須是獨立法人即外商獨資或中外合資

　　16.四家金融資產管理公司(信達、長城、東方、華融)業務向是商業化經營，

　　17. 汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融。

　　18。銀監會會員單位中注意有：中央國債登記結算有限責任公司

　　20.金融租賃公司：經營融資租賃為主的非銀行金融機構。

　　21.貨幣經紀公司僅限向境內外金融機構提供經紀服務。

　　23.《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經營人民幣業務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業務，取消對在華經營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業。

　　24. 人行職能：制定、執行貨幣政策，防范、化解金融風險，維護金融穩定

　　1. 銀行業監管目標：促進合法、穩健運行，維護公眾信心、保護公平競爭，提高競爭力。四個具體目標：審慎有效監管，保護利益、增進市場信心;增進金融了解;努力減少金融犯罪

　　2.銀行業協會宗旨：促進會員單位實現共同利益

　　3. 各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員，而非會員單位。

　　5. 第一家批準設立境內代表處的外資銀行：日本輸出入銀行

　　6.本次考試認為：金融資產管理、信托投資、財務、金融租賃公司及銀監會批準的其他金融機構都是銀行業金融機構

　　7. 銀監會依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則;對銀行業金融機構(非金融機構)實行并表監督管理;負責國有重點銀行業金融機構監事會日常管理

　　8. 企業集團財務公司是完全屬于集團內部的金融機構，服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

　　9. 城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。

　　10. 貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，僅限于境內外金融機構。

　　11.三類危機處置：已經或可能信用危機，接管或促成重組;違法經營或經管不善的撤銷;擅自設立機構或非法從事業務取締

　　12監管標準中注意：對監管與被管實施嚴格明確問責制;高效、節約使用監管資源

　　13監管措施中根據審慎監管要求的有：非現場監管與現場檢查

　　14.中小商業銀行包括：股份制與城市商業銀行