(五)中國銀監會的資本干預措施

　　1995年發布并實施的《商業銀行法》中引進了《巴塞爾資本協議》對資本的最低要求，規定銀行的資本充足率不得低于8%。

　　我國根據資本充足率的狀況，將商業銀行分為三類：(1)資本充足的商業銀行：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%;(2)資本不足的商業銀行：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%;(3)資本嚴重不足的商業銀行：資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%。對上述三類銀行，中國銀監會可采取不同的干預措施。

　　1.對資本充足銀行的干預措施

　　(1)要求商業銀行完善風險管理規章制度;

　　(2)要求商業銀行提高風險控制能力;

　　(3)要求商業銀行加強對資本充足率的分析及預測;

　　(4)要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務。

　　2.對資本不足銀行的干預措施

　　(1)下發監管意見書;

　　(2)要求商業銀行在接到銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃;

　　(3)要求商業銀行限制資產增長速度;

　　(4)要求商業銀行降低風險資產的規模;

　　(5)要求商業銀行限制固定資產購置;

　　(6)嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務。

　　對于采取上述糾正措施后商業銀行逾期未改正的，或其行為已嚴重危及該商業銀行穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，根據商業銀行風險程度及資本補充計劃的實施情況，中國銀監會有權依法采取限制商業銀行分配紅利和其他收入、責令商業銀行停辦除低風險業務以外的其他一切業務、停止批準商業銀行增設機構和開辦新業務等措施。

　　3.對資本嚴重不足銀行的干預措施

　　(1)要求商業銀行調整高級管理人員;

　　(2)依法對商業銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷。

　　在處置此類商業銀行時，銀監會還將綜合考慮外部因素，采取其他必要措施。

　　(六)提高資本充足率的辦法

　　商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低風險加權總資產。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。

　　1.分子對策

　　商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本和附屬資本。

　　核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤是銀行增加核心資本的重要方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。

　　商業銀行增加附屬資本的方法，主要是發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券。

　　2.分母對策

　　商業銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權總資產以及市場風險和操作風險的資本要求。

　　除因資金來源的急劇下降而被迫采用降低風險加權總資產方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。因此，降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產，包括貸款出售或貸款證券化，即將已經發放的貸款賣出去;收回貸款，用以購買高質量的債券(如國債);盡量少發放高風險的貸款等。

　　在降低市場風險和操作風險的資本要求方面，可以盡可能建立更好的風險管理系統，在達到監管當局要求的情況下，采用《巴塞爾新資本協議》所規定的內部模型或高級計量法來分別計量市場風險和操作

　　風險，也可以在業務選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔高風險的業務，比如，減少交易賬戶業務就能夠降低市場風險資本要求。

　　3.綜合措施

　　商業銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。實際上，監管當局的資本要求是全球銀行業并購浪潮一浪高過一浪的重要原因之一。

　　三、風險管理

　　(一)銀行風險的種類

　　從本質看，銀行就是經營管理風險的機構。銀行風險主要包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規風險、戰略風險九大類。

　　1.信用風險

　　信用風險又稱違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。它幾乎存在于銀行的所有業務當中，是銀行最復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

　　2.市場風險

　　市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險四大類。

　　3.操作風險

　　操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險，可以分為由人員、系統、流程、外部事件所引發的四類風險，并由此可分為七種表現形式。

　　操作風險經常與市場風險、信用風險等其他風險交織并發，因而難以將其與其他風險嚴格區分開來。

　　4.流動性風險

　　流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求

　　5.國家風險

　　國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。它通常由債務人所在國家的行為引起，可分為政治風險、社會風險、經濟風險。

　　國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動中不存在國家風險。

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