6.聲譽風險

　　聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將其看作是對其市場價值最大的威脅。

　　7.法律風險

　　法律風險是指銀行在日常經營活動或各類交易過程中，因為無法滿足或違反相關的商業準則和法律要求，導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給銀行造成經濟損失的風險。它包但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。

　　8.合規風險

　　合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。嚴格說來，合規風險是法律風險的一部分，由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

　　9.戰略風險

　　戰略風險是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。其風險主要來自四個方面：銀行戰略目標的整體兼容性、為實現這些目標而制定的經營戰略、為這些目標而動用的資源、戰略實施過程的質量。

　　(二)銀行風險管理的發展歷程曩

　　銀行風險管理是銀行經營管理的核心內容，它伴隨著銀行的產生而產生，隨著銀行的發展而發展。從總體上看，銀行風險管理經歷了資產風險管理階段、負債風險管理階段、資產負債風險管理階段、全面風險管理階段。

　　1.全球的風險管理體系

　　銀行的國際化發展趨勢要求風險管理體系必須是全球化的，應根據業務中心和利潤中心建立相適應的區域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，對各國、各地區的風險進行識別，對風險在國別、地域之間的轉化和轉移進行評估和風險預警。

　　2.全面的風險管理范圍

　　全面的風險管理范圍是指對整個銀行內各個層次的業務單位、各種風險的通盤管理，對各類風險依據統一的標準進行測量并加總，依據全部業務的相關性對風險進行控制和管理。全面風險管理是銀行業務多元化產生的一種需求。

　　3.全程的風險管理過程

　　銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，銀行的風險管理也應貫穿于業務發展的每一個過程。

　　4.全新的風險管理方法

　　銀行可采取統一授信管理、資產組合管理及資產證券化、信用衍生產品等一系列全新的風險管理技術和方法，防范和轉移各類風險。同時，重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。

　　5.全員的風險管理文化

　　風險存在于銀行業務的每一個環節，所有銀行工作人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。每個人在從事崗位工作時，都必須深刻了解可能存在的潛在的風險因素，并主動地加以防御。

　　(四)銀行風險管理流程

　　銀行風險管理流程主要包括：風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。

　　1.風險識別

　　風險識別是風險管理的最基本要求。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。即了解各種潛在的風險和分析引起風險事件的原因。

　　2.風險計量

　　風險計量是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎，發達國家的銀行不斷開發出針對不同風險種類的量化方法成為現代金融風險管理的重要標志。《巴塞爾新資本協議》也通過降

　　低監管資本要求鼓勵銀行采用高級的風險量化技術。

　　3.風險監測

　　風險監測包含兩層含義：一是監測各種可量化的關鍵風險指標以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢，確保可將風險在進一步加大之前識別出來。二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。建立功能強大、動態/交互式的風險監測和報告系統對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。

　　4.風險控制

　　風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

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