2013銀行從業《個人理財》押密試題及答案(3套)

　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　完全以自然人為納稅人的稅種是( )。

　　A 營業所得稅

　　B 利息稅

　　C 個人所得稅

　　D 版稅

　　【正確答案】：C

　　第2題

　　次級信息的收集方法有( )。

　　A 客戶訪談

　　B 平時工作中收集積累，建立專門數據庫

　　C 數據調查表

　　D 客戶溝通

　　【正確答案】：B

　　第3題

　　貸款類銀行信托理財產品產生的背景原因是( )。

　　A 信托資金的不足

　　B 我國信用制度的發展

　　C 銀行信貸規模的限制

　　D 投資產品的不足

　　【正確答案】：C

　　第4題

　　不屬于基金銷售的禁止性規定的是( )。

　　A 以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

　　B 對風險的提示

　　C 采取抽獎、回扣方式銷售基金

　　D 利用基金資產進行利益輸送

　　【正確答案】：B

　　第5題

　　關于金融互換，以下說法錯誤的是( )。

　　A.互換是一種雙贏的金融合約

　　B.當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優勢，則其不可能參與互換

　　C.互換雙方都承擔信用風險

　　D.互換合約中一方的權利是另一方的義務

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 金融互換的理論基礎是國際貿易中的比較優勢理論。互換的基礎在于雙方有不同的比較優勢，而不是絕對優勢。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動利率和固定利率方面都有成本優勢，但浮動利率的相對優勢要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優勢更大的浮動利率貸款，獲得更多利潤，同時小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動利率成本，達到雙贏的結果。

　　第6題

　　以下各項個人所得，( )免納個人所得稅。

　　A.國債和國家發行的金融債券利息

　　B.殘疾、孤老人員所得

　　C.因嚴重自然災害造成重大損失的

　　D.省級人民政府以下單位

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 見《個人所得稅法》第四條。本題提示我們，在選擇理財產品時，稅收也是一個重要的因素。

　　第7題

　　我國人民幣升值有利于( )。

　　A.出口

　　B.進口

　　C.對外貸款

　　D.國內旅游創匯

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 人民幣升值即一定數量的外幣能夠兌換的本幣減少了，表明出口產品的外幣價格更高了，會抑制出口。進口產品的本幣價格降低了，有利于降低進口成本。人民幣升值時，對外國人來說，到中國貸款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的發展。

　　第8題

　　充分體現了“以客戶為中心”的營銷精髓的是( )。

　　A.交易營銷

　　B.客戶營銷

　　C.關系營銷

　　D.價值營銷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶(customer)營銷是來自市場營銷4Cs理論的。該理論認為：擁有了顧客就擁有了市場，就會在競爭中成為最后的贏家。在企業文化上，要在整個銀行樹立顧客為中心的理念;在戰略上，實行顧客導向戰略;在實際操作中，從顧客的角度出發，建立顧客中心，對顧客進行分組管理、為顧客量身定做他們想要的產品，協調、調動全方位的資源為顧客服務，滿足顧客需要。可見，客戶營銷充分體現了“以客戶為中心”的營銷精髓。

　　第9題

　　我國《個人所得稅法》規定：工資、薪金所得，以每月收入額減除費用( )元后的余額，為應納稅所得額。

　　A.800

　　B.1500

　　C.1600

　　D.2000

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據經修改的《個人所得稅法》，2008年3月1日起生效。注意勞務報酬等的起征點是800元，大家要看清題目的問題。本題的知識點教材上沒有列示，但大家應當作為一個常識掌握。

　　第10題

　　以下關于現值和終值的說法，錯誤的是( )。

　　A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

　　B.期限越長，利率越高，終值就越大

　　C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

　　D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據年金現值的計算公式，計息次數和實際利率都是在分母上的，分母越大，現金流量的現值越小。

　　第11題

　　“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。

　　A.從業人員推薦的產品所涉及的風險

　　B.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務

　　C.銀行過去5年的財務報表

　　D.銀行下一年度的戰略發展方向

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 信息披露的要求主要是針對所在機構代理銷售的產品。應當提示的內容包括被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。A項應當提示的是代理銷售產品的風險，不包括銀行自擔風險產品的風險。

　　第12題

　　投保人或被保險人對( )應當具有法律上承認的經濟利益。

　　A.保險事故

　　B.保險責任

　　C.保險標的

　　D.保險風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 即《保險法》中的可保利益原則。

　　第13題

　　對個人投資者而言，房地產投資的方式不包括( )。

　　A.房地產購買

　　B.房地產租賃

　　C.房地產信托

　　D.購買房地產公司的股票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 購買房地產公司的股票屬于股票投資。

　　第14題

　　在相同保額和投保條件下，( )保費最低。

　　A.年金保險

　　B.終身壽險

　　C.兩全保險

　　D.定期壽險

　　【正確答案】：D

　　第15題

　　屬于金融服務建議書應包含的內容是( )。

　　A.客戶的基本資料

　　B.已開發客戶的文件資料

　　C.本銀行的基本資料

　　D.本銀行不提供的產品和服務

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 對于再次拜訪的客戶，制作金融服務建議書是溝通前的準備工作之一，應當根據初訪和其他渠道收集的資料編制。這份建議書應當包括客戶的基本資料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優勢及所提供的服務等。

　　第16題

　　從本質上說，回購協議是一種( )。

　　A.以證券為抵押品的抵押貸款

　　B.融資租賃

　　C.信用貸款

　　D.金融衍生產品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 回購協議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。由于回購協議中出售的證券，只是在約定期間內短期由買入方支配，到期后又由回購協議的賣方買回，所有權只是短期轉移，因而，回購協議是一種短期融資行為。從本質上說，它是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　第17題

　　根據監管的規定和所在機構風險控制的要求，從業人員應對客戶所在區域的信用環境、所處的行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄( )。

　　A.進行調查、審查、授信后管理

　　B.向社會公眾披露

　　C.向上級管理層報告

　　D.進行收集保存

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 見《銀行業從業人員職業操守》第二十二條授信盡職。

　　第18題

　　下列選項中，哪項沒有遵守銀行業從業人員公平對待所有客戶的行為準則?( )

　　A.為VIP客戶提供單獨的服務區域

　　B.熱情對待身體有殘障的客戶

　　C.為外國客戶提供更多便利的服務

　　D.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 這個題很明顯。外國友人來了我們要歡迎，但是給予其國民待遇就可以了，對外國客戶比對本國客戶還要好，顯然說不過去。

　　行為準則中明確規定，不得因國籍方面的差異而歧視客戶。如果為外國客戶提供更多便利的服務，就相當于歧視了本國客戶，違反了準則規定。A項屬于準則中所說的根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

　　第19題

　　下列屬于在溝通中打破客戶自我設防的有效途徑是( )。

　　A.有一個好的開場白

　　B.以誠相待

　　C.封閉性問題

　　D.觀察有效的信息來源

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 觀察有效的信息來源是指通過觀察對方的反應，迅速知道哪個話題對他重要，他對哪些事情特別敏感等。從而有助于切入客戶感興趣的話題，打破客戶的自我設防。

　　第20題

　　引發金融產品系統風險的因素不包括( )。

　　A.貨幣與財政政策

　　B.金融市場發展狀況

　　C.戰爭

　　D.操作風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。例如：銀行辦理業務或內部管理出了差錯，必須作出補償或賠償;法律文書有漏洞，被人鉆了空子;內部人員監守自盜，外部人員欺詐得手;電子系統硬件軟件發生故障，網絡遭到黑客侵襲;通信、電力中斷;地震、水災、火災、恐怖襲擊;等等。操作風險是個別機構面臨的風險，不會影響整個市場，因而不是引發金融產品系統性風險的因素。

　　第21題

　　根據可保利益原則，我們無法為( )投保。

　　A.家用電器

　　B.租用的別人的房屋

　　C.公共廣場的雕塑

　　D.自己的房產

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 公共廣場的雕塑不屬于個人，沒有法律上承認的經濟利益。

　　第22題

　　風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給他人，體現了金融市場的( )。

　　A.資源配置功能

　　B.聚斂資金功能

　　C.調節微觀經濟的功能

　　D.風險再分配功能

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題考查金融市場的功能。題干中描述的是風險的轉移，說明答案應當是與風險有關的，四個選項中只有D項是與風險有關的功能。

　　資源配置功能是指金融市場能夠通過將資金從低效率的部門轉移到利用效率高的部門，實現稀缺資源的合理配置和有效利用。聚斂資金功能是指金融市場有引導眾多分散的資金匯聚成投入社會再生產資金的集合功能。調節微觀經濟的功能包括聚斂功能、財富功能、避險功能和交易功能。風險再分配功能是指金融市場通過風險與收益的匹配即高收益承擔高風險，使風險厭惡者將風險轉移給風險偏好者。

　　第23題

　　國際資本流動的根本動力是( )。

　　A.擴大商品銷售

　　B.追逐利潤

　　C.調節國際收支

　　D.緩和個別國家內部矛盾

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 利率差異是國際資本流動的根本原因，追逐利潤是國際資本流動的根本動力。俗話說“無利不起早”，經濟領域中，一切行為背后的根本助力都是利潤。

　　第24題

　　應對客戶在溝通中自我設防的技巧不包括( )。

　　A.開放性問題

　　B.表現熱情

　　C.注意傾聽

　　D.觀察有效的信息來源

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 應對自我設防的三個技巧：開放性問題，是指不能用簡單的是否來回答的問題。能迫使客戶在回答問題時可能透露一些重要信息;注意傾聽是重要的公關技巧，首先表明從業人員的尊重和重視，再則用心傾聽有助于獲取更多信息，有助于找到實現雙贏目標的解決方案;觀察有效的信息來源是指通過觀察對方的反應，迅速知道哪個話題對他重要，他對哪些事情特別敏感等。當客戶自我設防不愿意透露更多信息時，一味地表現熱情可能會引起客戶的反感。一般性規律：自我設防的客戶大多是比較慢熱、處事較謹慎內斂的，一味地表現熱情，客戶可能就被嚇走了。

　　第25題

　　未按規定辦理境外個人經常項目外匯業務的是( )。

　　A.在境內取得的合法人民幣收入，憑本人身份證和交易相關證明材料辦理

　　B.原未用完的人民幣兌換外匯，憑本人身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的有效期為自兌換日起的24個月

　　C.對當日累計不超過500美元的兌換，可憑本人有效身份證辦理

　　D.對離境前，在境內當日累計不超過21300美元的兌換，可憑本人有效身份證辦理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 應當是不超過1000美元。但是這個規定調整比較多，大家一定要按照教材的標準來答題，可能實際執行和教材的標準不一定完全符合。

　　第26題

　　下面哪個國家不使用間接標價法?( )

　　A.美國

　　B.新西蘭

　　C.南非

　　D.中國

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題還可以出多選題，考查使用間接標價法的國家。我國的匯率標價法采用直接標價法，即1美元=7元人民幣。

　　第27題

　　在個人理財銷售中的客戶關系維護中不包括( )。

　　A.知識維護

　　B.客戶本身價值維護

　　C.顧問式營銷維護

　　D.交叉銷售維護

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 本題考查個人理財銷售中的客戶維護的知識點。大家應當知道教材上給出的幾種維護方式，并了解每種維護的特點和內容，有助記憶。

　　客戶關系維護主要包括：上門維護、超值維護、知識維護、情感維護、顧問式營銷維護以及交叉銷售維護。

　　第28題

　　市場營銷活動的出發點和中心是( )。

　　A.創造利潤

　　B.滿足需求

　　C.推銷產品

　　D.創造價值

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 市場營銷是對思想、產品及勞務進行設計、定價、促銷及分銷的計劃和實施過程，從而產生滿足個人和組織目標的交換。這一概念表明，滿足和引導消費者的需求是市場營銷活動的出發點和中心。

　　第29題

　　某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是( )。

　　A.被汽車撞倒

　　B.心肌梗塞

　　C.被汽車撞倒和心肌梗塞

　　D.被汽車撞倒導致的心肌梗塞

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 本題考查保險中的近因原則。近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗塞。

　　第30題

　　金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是( )。

　　A.發行市場

　　B.二級市場

　　C.現貨市場

　　D.第三市場

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 首次出售的市場是發行市場，交易已發行證券的市場為二級市場;第三市場是證券交易所外的上市證券交易市場，是美國證券市場的組成部分。

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