2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案(3套)

　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　在國際通用的倫敦交割標準金條，最常用的是( )。

　　A.350盎司

　　B.380盎司

　　C.400盎司

　　D.430盎司

　　【正確答案】：C

　　第2題

　　當(dāng)前社會流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來消費，對這類客戶的投資建議是( )。

　　A.購買平衡型投資基金組合，購買養(yǎng)老險或投資型保單

　　B.購買單一指數(shù)型基金，購買基本需求養(yǎng)老保險

　　C.購買中短期比較看好的基金，購買短期儲蓄險或房貸壽險

　　D.購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購買子女教育基金

　　【正確答案】：B

　　第3題

　　證券投資基金可分為開放式基金和封閉式基金，是根據(jù)( )。

　　A.收益憑證是否可贖回

　　B.法律地位不同

　　C.投資目標不同

　　D.投資對象不同

　　【正確答案】：A

　　第4題

　　在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于______次，并且至少每______提供一次。( )

　　A 1;周

　　B 2;周

　　C 1;月

　　D 2;月

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。

　　第5題

　　在基金認購時，一般采用的原則是( )。

　　A 份額認購、金額發(fā)行

　　B 份額認購、份額發(fā)行

　　C 金額認購、份額發(fā)行

　　D 金額認購、面額發(fā)行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則，即認購以金額申請，認購的有效份額按實際確認的認購金額在扣除相應(yīng)的費用后，以基金份額面值為基準計算。

　　第6題

　　下列不屬于證券投資基金特點的是( )。

　　A 獨立托管

　　B 分散投資

　　C 專業(yè)管理

　　D 沒有風(fēng)險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 證券投資基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業(yè)管理;②組合投資、分散風(fēng)險;③利益共享、風(fēng)險共擔(dān);④嚴格監(jiān)管、信息透明;⑤獨立托管、保障安全。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品，因此不能認為其無風(fēng)險。

　　第7題

　　劉先生是某公司特聘的一個高級工程師，2011年1月的工資類收入為65000元。現(xiàn)在有兩種可能：①劉先生和該公司存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系;②劉先生和該公司不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種可能中，節(jié)稅的是______，且可節(jié)稅______元。( )

　　A ①;1875

　　B ①;1975

　　C ②;1875

　　D ②;1975

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 情形①：存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系，則應(yīng)按工資、薪金所得繳稅，其應(yīng)納所得稅額=(65000-2000)×35%-6375=15675(元);情形②：不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系，則應(yīng)按勞務(wù)報酬所得繳稅，其應(yīng)納稅額=65000×(1-20%)×40%-7000=13800(元)，可節(jié)稅1875元(=15675-13800)。

　　第8題

　　下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是( )。

　　A 純金幣

　　B 紀念金幣

　　C 條塊現(xiàn)貨

　　D 紙黃金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

　　第9題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖? )。

　　A 對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

　　B 應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

　　C 若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況

　　D 應(yīng)當(dāng)認真處理客戶的投訴，并將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認真地處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議;并應(yīng)當(dāng)在明確的時限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限內(nèi)向客戶反饋情況，若在反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一次反饋時限。可見，ABC三項均違反了客戶投訴原則。

　　第10題

　　下列商業(yè)銀行的做法，正確的是( )。

　　A 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售

　　B 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　C 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

　　D 禁止銷售無條件承諾低于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售;商業(yè)銀行禁止銷售無條件承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。

　　第11題

　　張三的投資組合包括股票和債券，金額分別為股票25萬元和債券45萬元，預(yù)計今年股票的投資報酬率為20%，債券為5%，那么今年張三的投資組合的預(yù)期報酬率為( )。

　　A 10%

　　B 12%

　　C 14%

　　D 16%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 由已知可得：投資組合的總價值為70萬元(=25+45);該投資組合的預(yù)期報酬率為：20%×25/70+5%×45/70=10%。

　　第12題

　　按照《個人外匯管理辦法》，下列說法錯誤的是( )。

　　A 個人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)

　　B 個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

　　C 個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶

　　D 個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個人外匯業(yè)務(wù)進行管理。

　　第13題

　　下列關(guān)于保證收益理財計劃中保證收益率的說法，正確的是( )。

　　A 不得高于同業(yè)拆借利率

　　B 不得低于同期儲蓄存款利率

　　C 不得對客戶提出附加條件

　　D 高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶有附加條件

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 雖然保證收益率不得高于同期儲蓄存款利率，但可能高于同業(yè)拆借利率，放AB兩項錯誤;C項商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率;D項保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益，反之亦然。

　　第14題

　　下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點的是( )。

　　A 需求的分散性與高風(fēng)險性

　　B 需求的交融性與封閉性

　　C 需求的一致性與層次性

　　D 需求的廣泛性與動態(tài)性

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)除具有一般服務(wù)的共同特征，即不可感知性、不可分離性、差異性、不可儲存性、缺乏所有權(quán)外，還具有四個方面的個性特征：①需求的分散性與低風(fēng)險性;②需求的廣泛性與動態(tài)性;③需求的交融性與開放性;④需求的差異性與層次性。

　　第15題

　　個人理財最早在( )興起并首先成熟。

　　A 英國

　　B 美國

　　C 德國

　　D 中國

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：①個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期;②個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期;③個人理財業(yè)務(wù)成熟時期。

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