五、《中華人民共和國證券法》(★★★★★)

　　(一)概述

　　《中華人民共和國證券法》(以下簡稱《證券法》)調整證券發行、交易、監管等活動中的經濟關系，其范圍涵蓋了在中國境內的股票、公司債券和國務院依法認定的其他證券，旨在保護投資者的合法權益，維護社會經濟秩序和社會公共利益。

　　(二)基本原則

　　①公開、公平、公正原則。公開原則是證券發行和交易制度的核心，它要求證券發行者必須依法將與證券有關的一切真實情況予以公開，以供投資者投資決策時參考。

　　②自愿、有償、誠實信用的原則。

　　③合法原則。

　　④分業經營、分業管理原則。

　　⑤保護投資者合法權益的原則。

　　⑥國家集中統一監管與行業自律相結合原則。

　　(三)證券機構

　　根據《證券法》的有關規定，證券機構主要有：

　　①證券交易所。證券交易所是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監督證券交易，實行自律管i理的法人，其設立和解散由國務院決定。 目前，我國大陸地區有l990年12月設立的上海證券交易所和l991年7月設立的深圳證券交易所《兩家證券交易所。

　　②證券公司。證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是綜合類證券公司，依法可以經營證券承銷、 自營和經紀等業務;另一類是經紀類證券公司，依法專門從事證券經紀業務。

　　③證券登記結算機構。證券登記結算機構是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務的、不以營利為目的的法人。

　　④證券服務機構。包括證券投資咨詢機構和資信評估機構等。

　　⑤證券業協會。證券業協會是全國性的證券行業自律管理組織，是證券經營機構依法自行組織的自律性會員組織，具有獨立的社團法人資格。

　　⑥證券監督管理機構。目前是中國國務院證券監督管理委員會。(四)證券交易的有關規定

　　開展個人理財業務必須掌握證券交易的相關規定，特別是要掌握《證券法》禁止交易的相關規定。

　　1.限制和禁止的證券交易行為的一般規定

　　2.禁止利用內幕信息從事證券交易。內幕交易是一種證券投機行為，屬于欺詐交易，是證券犯罪的常見形態。《證券法》第七十三條規定：“禁止證券交易內幕信息的知情人和非法獲取內幕信息的人利用內幕信息從事證券交易活動。”

　　證券交易內幕信息的知情人和非法獲取內幕信息的人，在內幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。內幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任。

　　3.禁止操縱證券市場的行為

　　4.禁止虛假陳述和信息誤導行為

　　5.禁止欺詐客戶行為

　　6.禁止的其他行為

　　(五)客戶交易結算賬戶管理

　　客戶交易結算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的，管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。客戶交易結算資金管理賬戶記載客戶交易結算資金的變動明細，并與客戶的銀行結算賬戶(儲蓄卡)和客戶的證券資金賬戶之間建立對應關系。

　　(六)違反《證券法》的法律責任

　　《證券法》的法律責任分為刑事責任、民事責任和行政責任三類，可能涉及銀行個人理財從業人員的主要是：

　　①發行人擅自發行證券的民事責任。②虛假陳述的民事責任。

　　③內幕交易的民事責任。

　　④操縱市場行為的民事責任。

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