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　　第十一章貸后管理

　　本章知識框架圖：

　　第一節 對借款人的貸后監控

　　在貸款發放后，公司信貸業務人員要密切跟蹤借款人經營管理狀況的變化，做好貸后檢查工作，及時找出問題根源、對癥下藥，切實保護銀行資產安全。對借款人的貸后監控，主要是對借款人經營狀況、管理狀況、財務狀況、還款賬戶及與銀行往來情況的監控。

　　一、經營狀況監控(★★★)

　　公司信貸業務人員一定要培養良好的觀察能力，力求對企業進行全面、廣泛的了解。一方面，要注意企業在日常的商務活動中是否出現不講誠信的行為，是否出現隱瞞經營情況的現象及其他各種異常情況;另一方面，對異常的經營情況和財務變動一定要進行調查和分析，找出問題根源。

　　經營風險主要體現在：

　�、俳洜I活動發生顯著變化，出現停產、半停產或經營停止狀態。

　　②業務性質、經營目標或習慣做法改變。

　　③主要數據在行業統計中呈現不利的變化或趨勢。

　�、芗鏍I不熟悉的業務、新的業務或在不熟悉的地區開展業務。

　�、莶荒苓m應市場變化或客戶需求的變化。

　　⑥持有一筆大額訂單，不能較好地履行合約。

　�、弋a品結構單一。

　�、鄬Υ尕�、生產和銷售的控制力下降。

　　⑨對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失。

　�、庠诠�應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少信用額度。

　�、赓徹浬虦p少采購。

　�、馄髽I的地點發生不利的變化或分支機構分布趨于不合理。

　　⑥收購其他企業或者開設新銷售網點，對銷售和經營有明顯影響，如收購只是出于財務動機，而與核心業務沒有密切關系。

　�、獬鍪�、變賣主要的生產性、經營性固定資產。

　�、鈴S房和設備未得到很好的維護，設備更新緩慢，缺乏關鍵產品生產線。

　�、饨ㄔO項目的可行性存在偏差，或計劃執行出現較大的調整，如基建項目的工期延長，或處于停緩狀態，或預算調整。

　　⑥借款人的產品質量或服務水平出現明顯下降。

　�、嗔魇б淮笈�財力雄厚的客戶。

　�、庥龅脚_風、火災、戰爭等嚴重自然災害或社會災難。

　�、馄髽I未實現預定的盈利目標。

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