五、與銀行往來情況監控(★★★)

　　企業與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現。借款人與銀行的往來是通過對賬單來反映的，對賬單直接反映借款人的資金流動和經營狀況，通過核查對賬單就能發現很多潛在的問題。

　　與銀行往來異常現象包括：

　　①借款人在銀行的存款有較大幅度下降。

　　②在多家銀行開戶(公司開戶數明顯超過其經營需要)。

　　③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期。

　　④還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款。

　　⑤貸款超過了借款人的合理支付能力。

　　⑥借款人有抽逃資金的現象，同時仍在申請新增貸款。

　　⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險。

　　銀行應及時整理、更新有關企業信息，對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔。除從企業本身獲取信息外，也應努力從企業的外部機構，如其合作單位、監管部門、咨詢機構、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權威性和可靠性，以便對企業變化情況進行全方位的把握。

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