一、注意事項(xiàng)

1、申論考試，與傳統(tǒng)作文考試不同，是對分析駕馭材料的能力與對表達(dá)能力并重的考試。
2、作答參考時(shí)限：閱讀資料40分鐘，作答110分鐘。
3、仔細(xì)閱讀給定的資料，按后按申論要求依次作答，答案書寫在指定位置。

二、資料

去年9月，浙江省向省屬普通高校提供了財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款，被稱為助學(xué)的又一綠色通道。出乎意料的是，時(shí)隔半年多，大部分額度的貼息助學(xué)貸款依舊待字“閨”中。據(jù)中國人民銀行杭州中心支行提供的數(shù)據(jù)，截至去年底，在浙江省提供的1億元額度貼息助學(xué)貸款中，僅發(fā)放出2852萬元，還有7100余萬元無人問津。國家助學(xué)貸款無需個(gè)人擔(dān)保，不要財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)，貸款還貸期限長，還由財(cái)政承擔(dān)一半利息，如此好事學(xué)生為何熱情不高?

據(jù)了解，浙江現(xiàn)有省屬高校34所，學(xué)生X萬人。按當(dāng)初預(yù)測，1億元額度的助學(xué)貸款，以每個(gè)學(xué)生5000元計(jì)，能使兩萬名學(xué)生得到資助，占省屬高校學(xué)生總數(shù)的10％。而在浙江省屬高校學(xué)生中，屬于特困生的占將近20％。一邊是部分學(xué)生需要經(jīng)濟(jì)支持來完成學(xué)業(yè)，一邊是大量的貼息貸款無人問津，人民銀行杭州中心支行有關(guān)人士分析，關(guān)鍵在于銀行、學(xué)校、學(xué)生對國家助學(xué)貸款存在的認(rèn)識差異。

銀行：風(fēng)險(xiǎn)管理成本大
據(jù)了解，為減少風(fēng)險(xiǎn)，銀行在辦理國家助學(xué)貸款過程中均要求學(xué)生提供兩個(gè)見證人，要求
學(xué)生家鄉(xiāng)提供家庭經(jīng)濟(jì)狀況證明，要求學(xué)校提供學(xué)生歷年的學(xué)業(yè)成績和在校表現(xiàn)情況，畢業(yè)前
與銀行重新確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系后，學(xué)校方能辦理畢業(yè)手續(xù)；對貸款對象，銀行也嚴(yán)格限定為“經(jīng)
濟(jì)困難”和“學(xué)習(xí)認(rèn)真、品德優(yōu)秀”的學(xué)生等。

采訪中，一些銀行信貸部門的同志認(rèn)為，與其他個(gè)人消費(fèi)信貸——銀行與借款人一般均在同一城市、易于貸后管理和監(jiān)督不同助學(xué)貸款的借款人——學(xué)生在畢業(yè)后就業(yè)的不確定、不穩(wěn)定性，使銀行很難掌握其今后的確切行蹤，控制能力極弱，是否按時(shí)還貸幾乎完全取決于學(xué)生個(gè)人的信用道德觀念，由此帶來的到期貸款歸還和催收工作將會耗費(fèi)很多的財(cái)力、人力，使風(fēng)險(xiǎn)管理成本加大。

據(jù)一家銀行反映，該行去年10月發(fā)放的助學(xué)貸款，已出現(xiàn)兩筆助學(xué)貸款利息無法按時(shí)收
回的情況，這兩位新生因品行問題被學(xué)校開除，但至今未與貸款銀行聯(lián)系如何歸還所貸款利
息。因此，他們再三強(qiáng)調(diào)要求學(xué)校的配合，認(rèn)為在我國目前個(gè)人征信系統(tǒng)尚未建立的情況下，
就借款主體而言，雖然國家助學(xué)貸款與其他個(gè)人貸款一樣，同樣存在風(fēng)險(xiǎn)，但在某種程度上，助
學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)還高于一般的個(gè)人消費(fèi)貸款。

學(xué)生：手續(xù)繁瑣，還貸有顧慮
對銀行的說法，一些學(xué)校、學(xué)生并不認(rèn)同。他們認(rèn)為，國家助學(xué)貸款是國家實(shí)施科教興國
的一項(xiàng)重大措施，因此是帶有政策性補(bǔ)貼的教育福利政策，應(yīng)當(dāng)與其他商業(yè)貸款有所不同。在
目前情況下，對幾乎等同于其他個(gè)人消費(fèi)貸款的做法，許多學(xué)校、學(xué)生感到手續(xù)繁瑣，費(fèi)時(shí)間、
費(fèi)精力，貸款條件苛刻。顧慮到今后的還款能力，銀行對學(xué)生生活費(fèi)貸款基本控制在每月2百
多元人民幣，也讓許多學(xué)生感到為難，因?yàn)椤敖鉀Q不了什么問題”。

當(dāng)然，觀念上一時(shí)難以迅速接受這種用明天的錢來資助今天的學(xué)習(xí)的方式，少數(shù)學(xué)生仍然
寄希望于學(xué)校其他助學(xué)方式，這也是助學(xué)貸款遭受冷遇的一個(gè)重要原因。而事實(shí)上，盡管有國
家貼息，對今后的還貸能力也是部分學(xué)生猶豫的現(xiàn)實(shí)問題。

另外據(jù)了解，在無任何優(yōu)惠政策的前提下，目前浙江農(nóng)村信用社發(fā)放商業(yè)性助學(xué)貸款已達(dá)
3872萬元，大大超過了城市商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)性助學(xué)貸款額，占到全省商業(yè)性助學(xué)貸款的
58％。

三、申論要求
1．請用不超過150字的篇幅，概括出給定資料所反映的主要問題。     

2．以教育部調(diào)研室工作人員的身份，用不超過350字的篇幅，提出解決給定資料所反映的方案。要有條理地說明，要體現(xiàn)可操作性。

 3．就給定資料所反映的主要問題，用1200字左右的篇幅，自擬標(biāo)題進(jìn)行論述。要求中民明確，內(nèi)容充實(shí)，論述深刻，有說服力。