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　　第四章 金融法律制度

　　[基本要求]

　　(一)掌握商業(yè)銀行存款、貸款業(yè)務(wù)的有關(guān)內(nèi)容

　　(二)掌握證券發(fā)行與交易、上市公司收購的有關(guān)內(nèi)容

　　(三)掌握保險法的基本原則、保險合同的相關(guān)規(guī)定

　　(四)掌握票據(jù)法基礎(chǔ)理論及匯票的相關(guān)規(guī)定

　　(五)熟悉商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止

　　(六)熟悉信息披露制度的相關(guān)規(guī)定

　　(七)熟悉本票、支票的相關(guān)規(guī)定

　　(八)了解商業(yè)銀行存款、貸款的分類

　　(九)了解與證券發(fā)行有關(guān)的機構(gòu)

　　(十)了解保險公司、保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定

　　[考試內(nèi)容]

　　第一節(jié) 商業(yè)銀行法律制度

　　一、商業(yè)銀行法律制度概述

　　(一)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

　　1.安全性原則。

　　2.流動性原則。

　　3.效益性原則。

　　(二)商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、接管和終止

　　1.商業(yè)銀行的設(shè)立。

　　2.商業(yè)銀行的變更。

　　商業(yè)銀行的變更包括重大事項變更和商業(yè)銀行的合并與分立。

　　3.商業(yè)銀行的接管。

　　商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。

　　4.商業(yè)銀行的終止。

　　二、商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)規(guī)則

　　根據(jù)不同的標準可將存款做不同的分類。

　　(一)存款業(yè)務(wù)基本原則

　　1.存款業(yè)務(wù)經(jīng)營特許制。

　　未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　2.存款機構(gòu)依法交存存款準備金。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

　　3.存款機構(gòu)依法留足備付金。

　　備付金是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)為保證存款支付和資金清算的清償資金，主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的存款。

　　4.依法確定并公告存款利率。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　5.財政性存款專營。

　　財政性存款由中國人民銀行專營，不計利息。

　　6.合法正當吸收存款。

　　商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款。

　　(二)儲蓄存款業(yè)務(wù)規(guī)則

　　儲蓄是指個人將其所有或合法持有的人民幣或外幣，自愿存入中國境內(nèi)儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑此支取存款本息的信用活動。

　　1.儲蓄存款原則。

　　(1)存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　(2)個人存款實名制原則。

　　2.儲蓄存款業(yè)務(wù)規(guī)則。

　　(1)儲蓄存款利率計息、結(jié)息規(guī)則。

　　(2)存款支取規(guī)則。

　　(3)掛失規(guī)則。

　　(4)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款規(guī)則。

　　(5)存款人死亡后存款的過戶與支取規(guī)則。

　　(6)儲蓄業(yè)務(wù)禁止規(guī)則。

　　(三)單位存款業(yè)務(wù)規(guī)則

　　1.單位存款的基本原則。

　　(1)財政性存款專營原則。

　　(2)強制存入原則。

　　開戶單位的現(xiàn)金收入，除核定的庫存現(xiàn)金限額外，必須存入開戶銀行，不得自行保存。開戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫存現(xiàn)金限額中支付或從開戶銀行提取，不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付(即坐支)

　　(3)限制支出原則。

　　存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。

　　(4)禁止公款私存、私款公存原則。

　　2.單位存款業(yè)務(wù)規(guī)則。

　　(1)單位定期存款、利率及計息規(guī)則。單位定期存款的期限分3個月、半年、1年三個檔次。起存金額1萬元，多存不限。

　　(2)單位活期存款、通知存款、協(xié)定存款及計息。

　　單位活期存款按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。

　　(3)單位存款的變更、掛失及查詢規(guī)則。

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