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　　第一單元 支付結(jié)算法律制度

　　銀行卡的其他規(guī)定(★)

　　3.特約商戶

　　(1)與收單機構(gòu)簽訂協(xié)議的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織;

　　(2)符合規(guī)定開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。

　　4.重要管理規(guī)則

　　(1)收單機構(gòu)應(yīng)當對特約商戶實行實名制管理。

　　(2)銀行卡受理協(xié)議

　　收單機構(gòu)應(yīng)當與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費標準、差錯和糾紛處置等事項，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責任。

　　(3)結(jié)算賬戶

　　①特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。

　　②特約商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。

　　(4)收單機構(gòu)應(yīng)當對實體特約商戶收單業(yè)務(wù)進行本地化經(jīng)營和管理，不得跨省(自治區(qū)、直轄市)域開展收單業(yè)務(wù)。

　　(5)風險評級制度

　　建立對實體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進行風險評級制度，對于風險等級較高的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)當對其開通的受理卡種和交易類型進行限制，并采取強化交易監(jiān)測、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風險準備金等措施。

　　(6)收單機構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風險交易需延遲結(jié)算的除外。

　　(7)收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、泄漏持卡人賬戶信息等風險事件的，應(yīng)當對特約商戶采取的措施包括但不限于：

　　①延遲資金結(jié)算;

　　②暫停銀行卡交易;

　　③收回受理終端(關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口)。

　　5.結(jié)算收費

　　(1)基本規(guī)定

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