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　　預付卡(★★)

　　1.預付卡的性質

　　(1)多用途預付卡由中國人民銀行監管，單用途預付卡由商務部門負責監管。

　　(2)本章所談“預付卡”，是指發卡機構以特定載體和形式發行的、可在發卡機構之外購買商品或服務的預付價值，屬于多用途預付卡。

　　(3)預付卡發卡機構必須是經中國人民銀行核準，取得《支付業務許可證》的支付機構。

　　2.記名預付卡與不記名預付卡

　　3.風險控制

　　(1)實名制

　　①個人或單位購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的，應當使用實名并向發卡機構提供有效身份證件。

　　②發卡機構應當識別購卡人、單位經辦人的身份，核對有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復印件或影印件。

　　③使用實名購買預付卡的，發卡機構應當登記購卡人姓名或單位名稱、單位經辦人姓名、有效身份證件名稱和號碼、聯系方式、購卡數量、購卡日期、購卡總金額、預付卡卡號及金額等信息。

　　(2)透支

　　①預付卡以人民幣計價，不具有透支功能;

　　②購卡人不得使用信用卡購買預付卡;

　　③預付卡通過現金或銀行轉賬方式進行充值，不得使用信用卡為預付卡充值。

　　(3)現金使用限制

　　①單位一次性購買預付卡5000元以上，個人一次性購買預付卡5萬元以上的，應當通過銀行轉賬等非現金結算方式購買，不得使用現金;

　　②一次性充值金額5000元以上的，不得使用現金;

　　③預付卡現金充值應當通過發卡機構網點進行，但單張預付卡同日累計現金充值在200元以下的，可通過自助充值終端、銷售合作機構代理等方式充值;

　　④預付卡在發卡機構拓展、簽約的特約商戶中使用，不得用于或變相用于提取現金，不得用于購買、交換非本發卡機構發行的預付卡、單一行業卡及其他商業預付卡或向其充值，卡內資金不得向銀行賬戶或向非本發卡機構開立的網絡支付賬戶轉移。

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