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　　【考點六十】保險合同的變更

　　1.在財產保險合同中，保險標的轉讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務。保險標的轉讓，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。

　　2.一般情況下，變更保險合同的內容需要取得保險人的同意，但是，在人身保險合同中，被保險人或者投保人可以變更“受益人”并“書面通知”保險人即可。

　　(1)根據《保險法》司法解釋(三)，投保人或者被保險人變更受益人，當事人主張變更行為自變更意思表示發出時生效的，人民法院應予支持。此時，這種變更行為屬于單方法律行為，有利于投保人和被保險人自主決定權的實現。但是，投保人或者被保險人變更受益人未通知保險人，保險人主張變更對其不發生效力的，人民法院應予支持。這是為了保護保險人的合理信賴，變更受益人沒有通知保險人的，不得對抗保險人。

　　(2)根據《保險法》司法解釋(三)，投保人變更受益人未經“被保險人”同意，人民法院應認定變更行為無效。投保人或者被保險人在保險事故發生后變更受益人，變更后的受益人請求保險人給付保險金的，人民法院不予支持。

　　【解釋】(1)投保人變更受益人應當經“被保險人同意”，否則該變更行為無效;(2)投保人或者被保險人變更受益人應當“書面通知保險人”，否則該變更對保險人不發生效力。

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