一、基金產品的設計思路與流程

　　1.要明確目標客戶，了解投資者的風險收益偏好。

　　2.要選擇與目標客戶風險收益偏好相適應的金融工具及其組合。

　　3.要考慮相關法律法規的約束。

　　4.要考慮基金管理人自身的管理水平。

　　二、基金產品設計的法律要求

　　1.有明確、合法的投資方向;

　　2.有明確的基金運作方式;

　　3.符合中國證監會關于基金品種的規定;

　　4.不與擬任基金管理人已管理的基金雷同;

　　5.基金合同、招募說明書等法律文件草案符合法律、行政法規和中國證監會的規定;

　　6.基金名稱表明基金的類別和投資特征;

　　7.中國證監會根據審慎監管原則規定的其他條件。

　　三、基金產品線的布置

　　長度：一家基金管理公司所擁有的基金產品的總和。

　　寬度：一家基金管理公司所擁有的基金產品的大類有多少。

　　深度：一家基金管理公司所擁有的基金產品的大類中有多少更細化的子類基金。

　　常見的基金產品類型：水平式、垂直式、綜合式。

　　四、定價管理

　　基金產品定價就是與基金產品本身相關的各項費率的確定，包括認購費率、申購費率、贖回費率、管理費率和托管費率。

　　市場競爭越激烈，基金費率通常會越低。

　　客戶規模越大，談判能力就越強，得到的費率待遇越優惠。

　　直銷渠道的產品費率比代銷低。

　　第三節　基金營銷渠道、促銷手段與客戶服務

　　一、國際基金銷售渠道的狀況

　　國際上，開放式基金的銷售主要分為直銷和代銷兩種方式。

　　(一)銀行

　　歷史上來看，歐洲大陸的銀行占據了基金銷售的絕對市場份額。銀行的典型行為是給潛在的客戶銷售本銀行發起的基金。

　　在銀行基金銷售中，定期定額投資計劃占據非常重要的地位。它通常是指投資者向銀行提交申請，約定每期扣款時間、扣款金額、扣款方式和申購對象。

　　(二)保險公司

　　保險公司一般具有強大的銷售和網絡渠道，在推銷保險產品同時可以銷售基金產品。

　　(三)獨立的理財顧問

　　美國和英國有很發達的獨立理財顧問行業。

　　(四)直銷

　　直銷是指基金管理公司將基金直接銷售給公眾，而不經過銀行等中介機構。

　　(五)網上交易和基金超市

　　(六)機構銷售

　　把基金賣給養老金、保險資金等其他的投資機構被稱為機構銷售。

　　【例1·單選題】在歐洲，(　)是主要的證券投資基金銷售渠道。

　　A.商業銀行

　　B.證券公司

　　C.基金公司

　　D.其他

　　[答疑編號911060101]

　　答案：A

　　二、我國基金銷售渠道的狀況

　　介紹六種渠道：

　　(一)商業銀行

　　(二)證券公司

　　(三)證券咨詢機構和專業基金銷售公司

　　(四)基金管理公司直銷中心

　　(五)網上交易

　　(六)利用交易所交易系統平臺