三、保險合同的履行

　　(一)投保人的主要權(quán)利和義務(wù)

　　1.支付保險費義務(wù)

　　在保險合同履行過程中，按照約定交付保險費，是投保人的最基本義務(wù)。不同的保險條款對支付保險費的要求不盡相同，可以一次付清，也可以分期支付。

　　財產(chǎn)保險合同保險費的額度，與保險標(biāo)的的危險程度、保險價值等因素密切相關(guān)�！侗ｋU法》第37條規(guī)定“在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同”�！侗ｋU法》第38條則規(guī)定了保險費用降低的兩種情形(合同另有約定除外)，包括：

　　(1)據(jù)以確定保險費率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標(biāo)的危險程度明顯減少;

　　(2)保險標(biāo)的的保險價值明顯減少。

　　2.通知義務(wù)

　　根據(jù)《保險法》第22條規(guī)定，“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人”。保險事故發(fā)生后及時通知保險人，有利于保險人采取必要的措施，防止損失的擴大，有利于保險人及時調(diào)查損失發(fā)生的原因。

　　對于財產(chǎn)保險合同，《保險法》第37條還規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。被保險人如果未履行該項通知義務(wù)，因保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　3.協(xié)助義務(wù)

　　根據(jù)《保險法》第23條規(guī)定，保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料(如保險單、保險標(biāo)的原始憑證、出險報告、損失鑒定文件、損失清單和施救費用等索賠單證)。保險人依照保險合同的約定.認為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保險人或者受益人補充提供有關(guān)的證明和資料。

　　4.維護保險標(biāo)的安全義務(wù)

　　對于財產(chǎn)保險合同.根據(jù)《保險法》第36條的規(guī)定，被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標(biāo)的的安全。

　　5.防止或減少損失責(zé)任

　　對于財產(chǎn)保險合同，根據(jù)《保險法》第42條的規(guī)定，保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或暫減少損失。保險事故發(fā)生后.被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān);保險人所承擔(dān)的數(shù)額存保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。

　　(二)保險人的主要權(quán)利和義務(wù)

　　1.給付保險金義務(wù)

　　(1)給付期限

　　保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人;對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

　　(2)先予賠付‘

　　根據(jù)《保險法》第26條的規(guī)定，保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付;保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

　　(3)除外責(zé)任

　　保險人的除外責(zé)任概括起來，主要包括如下情形：

　　•在保險合同成立前，被保險人已知保險標(biāo)的已經(jīng)發(fā)生保險事故的;

　　•投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失不履行如實告知義務(wù).對保險事故發(fā)生有嚴重影響的;

　　•被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故.向保險人提出賠償或者給付保保險金的請求的;

　　•投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的.包括人身保險合同中，以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起2年內(nèi)被保險人自殺的，或者被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的;