2020年中級金融真題(11.22上午場)

　　一、單項選擇題

　　1.【題干】2016年8月31日，國際復興開發銀行獲準在中國發行特別提款權計價債券，該債券屬于(　)。

　　【選項】

　　A.揚基債券

　　B.歐洲債券

　　C.熊貓債券

　　D.國內債券

　　【答案】B

　　【解析】歐洲債券是指借款人在本國以外市場發行的以第三國貨幣為面值貨幣的國際債券。歐洲債券的發行人、發行地以及面值貨幣分別屬于三個不同的國家。例如，墨西哥政府在東京發行的美元債券就屬于歐洲債券。特別提款權不是任何國家的法定貨幣，因此以其為面值貨幣的國際債券都是歐洲債券。

　　【考點】第十章——離岸金融市場

　　2.【題干】在同業拆借市場中，金融機構之間融通資金的最長期限是(　)。

　　【選項】

　　A.3個月

　　B.2年

　　C.6個月

　　D.1年

　　【答案】D

　　【解析】在同業拆借市場中，金融機構之間融通資金的最長期限是1年。

　　【考點】第一章——貨幣市場及其工具

　　3.【題干】根據凱恩斯的貨幣需求理論，利率上升帶來的影響是(　)。

　　【選項】

　　A.消費性貨幣需求增加

　　B.投機性的貨幣需求減少

　　C.預防性貨幣需求增加

　　D.交易性貨幣需求減少

　　【答案】B

　　【解析】凱恩斯的貨幣需求理論，投機動機與利率水平成反比。

　　【考點】第八章——貨幣需求

　　4.【題干】商業銀行的市場營銷主要表現為服務營銷，其營銷中心是(　)。

　　【選項】

　　A.服務

　　B.產品

　　C.利潤

　　D.客戶

　　【答案】D

　　【解析】業銀行的市場營銷主要表現為服務營銷，其營銷中心是客戶

　　【考點】第四章——商業銀行經營

　　5.【題干】訂制國際收支平衡表所依據的記賬方法是(　)。

　　【選項】

　　A.復式簿記的借貸記賬法

　　B.單式簿記的單式記賬法

　　C.復式簿記的增減記賬法

　　D.復式簿記的收付記賬法

　　【答案】A

　　【解析】訂制國際收支平衡表所依據的記賬方法是復式簿記的借貸記賬法

　　【考點】第十章——國際收支及其調節

　　6.【題干】在我國，負責監管股權眾籌融資業務的機構是(　)。

　　【選項】

　　A.中國證監會

　　B.中國銀保監會

　　C.中國人民銀行

　　D.國務院金融委

　　【答案】A

　　【解析】在我國，負責監管股權眾籌融資業務的機構是中國證監會。

　　【考點】第一章——互聯網金融

　　7.【題干】基金的資金來源和用途看，在本國募集資金并投資于本國證券市場的基金是(　)。

　　【選項】

　　A.在岸基金

　　B.主動型基金

　　C.離岸基金

　　D.被動型基金

　　【答案】A

　　【解析】基金的資金來源和用途看，在本國募集資金并投資于本國證券市場的基金是在岸基金。

　　【考點】第五章——證券投資基金概述

　　8.【題干】商業銀行的負債資金主要來源于(　)。

　　【選項】

　　A.貸款

　　B.同業拆借

　　C.存款

　　D.向央行借款

　　【答案】C

　　【解析】商業銀行的負債資金主要來源于存款。

　　【考點】第四章——商業銀行經營

　　9.【題干】關于穩健貨幣政策中“穩健”的說法，錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.穩健體現的是對貨幣政策的原則性規定

　　B.穩健指的是一種指導思想、方針、和理念

　　C.穩健強調的是貨幣供給與經濟增長的協調

　　D.穩健是針對貨幣政策具體操作的一種提法

　　【答案】D

　　【解析】從實際運作來看，“穩健”體現的是對貨幣政策所做的原則性規定和對總體趨勢的把握，是一種指導思想、方針和理念，而不是針對貨幣政策操作層面的提法。

　　【考點】第九章——貨幣政策和宏觀審慎政策

　　10.【題干】在限額管理下，保持其他條件不變的前提下，對金融工具和資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額指的是(　)。

　　【選項】

　　A.成本限額

　　B.敏感度限額

　　C.久期限額

　　D.敞口限額

　　【答案】B

　　【解析】市場風險控制的基本方法包括：限額管理、市場風險對沖、經濟資本配置，常用的市場風險限額包括：

　　交易限額，即對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額

　　風險限額，即對按照一定的計量方法所計量的市場風險設定的限額

　　止損限額，即允許的最大損失額;

　　敏感度限額，即保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具和資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額

　　【考點】第七章——金融風險及其管理

　　11.【題干】我國設立財務公司的主要目的是(　)。

　　【選項】

　　A.為非企業集團成員提供財務管理服務

　　B.為企業集團成員提供財務管理服務

　　C.為社會公眾提供財務管理服務

　　D.為集團員工提供財務服務

　　【答案】B

　　【解析】財務公司為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

　　【考點】第三章——金融機構

　　12.【題干】T集團持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現逾期，由此給T集團帶來的風險是(　)。

　　【選項】

　　A.流動性風險

　　B.市場風險

　　C.法律風險

　　D.信用風險

　　【答案】D

　　【解析】信用風險是指債務人或交易對手未能履行合約所規定的義務，或信用質量發生改變而影響金融產品價值，從而給債權人或金融商品持有人造成經濟損失的風險。

　　【考點】第七章——金融風險及其管理

　　13.【題干】關于金融衍生品市場中看漲期權的說法，正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.看漲期權的買方可以實現的最大潛在收益是期權費

　　B.看漲期權的買方行使合約的條件是市場價格高于合約執行價格

　　C.看漲期權的買方預約未來市場價格會下跌

　　D.看漲期權的買方可以規避的最大潛在損失為無窮大

　　【答案】B

　　【解析】期權合約買方實現有限的損失(期權費)和無限的收益。

　　期權合約賣方則是有限的收益(期權費)和無限的損失。

　　市場價格高于執行價格，看漲期權買方行使期權。看漲期權的買方預約未來市場價格會上漲。

　　【考點】第一章——金融衍生品市場及其工具

　　14.【題干】根據《證券公司監督管理條例》，我國負責對證券公司的退出實施監管的機構是(　)。

　　【選項】

　　A.國家工商行政管理機構

　　B.滬深證券交易所

　　C.中國證券業協會

　　D.國務院證券監督管理機構

　　【答案】D

　　【解析】根據《證券公司監督管理條例》，我國負責對證券公司的退出實施監管的機構是國務院證券監督管理機構。

　　【考點】第九章——金融監管的框架和內容

　　15.【題干】2020年3月1日起，我國存量浮動利率貸款定價方式為(　)。

　　【選項】

　　A.以存款基礎利率為基準進行定價

　　B.以貸款基礎利率為基準進行定價

　　C.以市場利率為基準進行定價

　　D.以固定利率為基準進行定價

　　【答案】B

　　【解析】2020年3月1日起，存量浮動利率貸款定價方式轉換為以貸款基礎利率為定價基準加點形成，貸款基礎利率對貸款定價的引導作用將逐漸增強。

　　【考點】第二章——我國的利率市場化

　　16.【題干】我國商業銀行實行的主要業務經營制度是(　)。

　　【選項】

　　A.單一銀行制度

　　B.綜合性銀行制度

　　C.分支銀行制度

　　D.分業經營銀行制度

　　【答案】D

　　【解析】我國商業銀行實行的主要業務經營制度是分業經營銀行制度。

　　我國商業銀行實行的組織制度是分支銀行制度。

　　【考點】第三章——金融制度

　　17.【題干】2019年，中國人民銀行創設央行票據互換工具的主要作用是(　)。

　　【選項】

　　A.穩定和促進民營企業債券融資

　　B.滿足商業銀行臨時流動性需求

　　C.支持銀行發行永續債以補充資本

　　D.加大金融直接支持中小企業力度

　　【答案】C

　　【解析】2019年1月24日，中國人民銀行宜布創設央行票據互換工具，為銀行發行永續債提供流動性支持，并將合格的銀行永續債納入中央銀行擔保品范圍，主體評級不低于AA級的銀行永續債可作為中期借貸便利、定向中期借貸便利、常備借貸便利和再貸款的合格擔保品。

　　【考點】第九章——貨幣政策和宏觀審慎政策

　　18.【題干】中國銀行業協會的宗旨是(　)。

　　【選項】

　　A.保護廣大存款人和消費者的利益

　　B.對銀行間市場進行自律管理

　　C.嚴格監管銀行業金融機構

　　D.促進會員單位實現共同利益

　　【答案】D

　　【解析】中國銀行業協會的宗旨是促進會員單位實現共同利益。

　　【考點】第三章——我國的金融機構體系與金融制度

　　19.【題干】我國交易所市場進行證券交易的基本方式是(　)。

　　【選項】

　　A.自動撮合交易

　　B.雙邊報價交易

　　C.一對一詢價交易

　　D.柜臺報價交易

　　【答案】A

　　【解析】證券交易所撮合主機對接受的委托進行合法性檢驗，按照“價格優先、時間優先”的原則，自動撮合以確定成交價格。

　　【考點】第五章——投資銀行主要業務

　　20.【題干】離岸金融業務與國內金融業務的關系來看，中國香港屬于(　)。

　　【選項】

　　A.紐約型離岸金融中心

　　B.分離性離岸金融中心

　　C.避稅港型離岸金融中心

　　D.倫敦型離岸金融中心

　　【答案】D

　　【解析】離岸金融業務與國內金融業務的關系來看，中國香港屬于倫敦型離岸金融中心

　　【考點】第十章——離岸金融市場

　　21.【題干】假定農商行的法定存款準備金率為19%。超額存款準備金率為2%。現金漏損率為3%，則存款乘數為(　)。

　　【選項】

　　A.5

　　B.4.16

　　C.20

　　D.4

　　【答案】B

　　【解析】1/(19%+2%+3%)=4.16

　　【考點】第八章——貨幣供給

　　22.【題干】關于金融監管社會選擇論的說法，正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.社會選擇論認為自由的市場機制并不能為社會帶來資源的最優化配置

　　B.社會選擇論認為金融管制制度作為產品并不存在供給和需求的問題

　　C.社會選擇論主要從社會公眾個人選擇的角度來解釋政府的金融管制

　　D.社會選擇論強調只能由代表社會利益的政府來安排和實施金融管制

　　【答案】D

　　【解析】社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應該管制，對什么進行管制，如何進行管制等，都屬于公共選擇問題。管制制度作為產品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，各利益主體是其需求者。管制者并不只是被動地反映任何利益集團對管制的需求，它應該堅持獨立性，努力使自己的目標促進一般社會福利。

　　【考點】第九章——金融監管概述

　　23.【題干】某國與中國貿易往來密切。但該國實行外匯管制，企業換匯困難。此時通常可以考慮采用(　)。

　　【選項】

　　A.購買美元期權

　　B.購買美元遠期

　　C.貨幣互換

　　D.購人民幣遠期

　　【答案】C

　　【解析】貨幣互換是約定的價格將一種貨幣定期兌換為另一種貨幣的協議。

　　【考點】第一章——金融衍生品市場及其工具

　　24.【題干】國際大宗商品價格上漲。導致A國重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此引發A國通貨膨脹的是(　)。

　　【選項】

　　A.供求混合型通貨能脹

　　B.生產結構型通貨膨脹

　　C.需求拉上型通貨膨脹

　　D.成本推進型通貨膨脹

　　【答案】D

　　【解析】成本推進型通貨膨脹該理論認為，通貨膨脹的根源并非總需求過度，而是由于總供給方面生產成本上升所引起。商品價格是以生產成本為基礎加上一定的利潤而構成的，因此，生產成本上升導致物價水平上升。

　　【考點】第八章——貨幣均衡

　　25.【題干】根據《國際貨幣基金協定》，一國貨幣可兌換主要是指(　)。

　　【選項】

　　A.資本項目可兌換

　　B.經常項目可兌換

　　C.貨幣完全可兌換

　　D.有條件可兌換

　　【答案】B

　　【解析】根據《國際貨幣基金協定》，一國貨幣可兌換主要是指經常項目可兌換。

　　【考點】第十章——外匯管理與外債管理

　　26.【題干】在信托關系中，以委托人以外的特定人的利益為目的而設立的信托是(　)。

　　【選項】

　　A.他益信托

　　B.慈善信托

　　C.公益信托

　　D.自益信托

　　【答案】A

　　【解析】在他益信托的情形下，信托目的是為了委托人以外的特定人的利益;

　　【考點】第六章——信托

　　27.【題干】商業銀行在計算資本充足率時，可以計入其資本扣減項的項目是(　)。

　　【選項】

　　A.一般風險準備

　　B.商譽

　　C.土地使用權

　　D.超額貨款損失準備

　　【答案】B

　　【解析】商業銀行在計算資本充足率時，核心一級資本中需要扣除一些項目(扣除項)：商譽、其他無形資產(土地使用權除外)、由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定受益類的養老金資產凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備和商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。

　　【考點】第四章——商業銀行管理

　　28.【題干】Q銀行由于經營不善，發生擠兌事件。監管部門為防止產生多米諾骨牌效應，決定對該銀行****于防控(　)。

　　【選項】

　　A.合規風險

　　B.聲譽風險

　　C.系統風險

　　D.市場風險

　　【答案】C

　　【解析】系統風險影響整個市場的風險因素所引起，在市場上永遠存在，不可以通過資產組合來消除的風險(不可分散風險)。

　　【考點】第二章——金融資產定價

　　29.【題干】某信托公司風險管理中，控制信托業務風險的核心是(　)。

　　【選項】

　　A.采取有效舉措消滅風險

　　B.建立全面風險管理體系

　　C.借助風險謀求最大收益

　　D.通過套期實現風險對沖

　　【答案】B

　　【解析】信托公司的風險控制可分為兩個層面：一是信托業務風險控制的核心要點，即持續完善全面風險管理體系;二是信托業務風險控制的具體策略。

　　【考點】第六章——信托公司的經營與管理

　　30.【題干】下列資金運用領域中，屬于國家開發銀行資金主要運用領域的是(　)。

　　【選項】

　　A.國民經濟重大中長期發展項目

　　B.出口信貸和進口信貸

　　C.對外擔保，轉貸外國政府和金融機構提供的貸款

　　D.糧棉油收購、儲備和調銷貸款

　　【答案】A

　　【解析】國家開發銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業務，為國民經濟重大中長期發展戰略服務。國家開發銀行貫徹國家宏觀經濟政策，籌集和引導社會資金，緩解經濟社會發展的瓶頸制約和薄弱環節，致力于以融資推動市場建設和規劃先行，支持國家基礎設施、基礎產業支柱產業以及戰略性新興產業等領域發展和國家重點項目建設，促進區域協調發展和城鎮化建設，支持保障性安居工程中小企業、“三農”、教育、醫療衛生以及環境保護等領域的發展支持國家“走出去”戰略，拓展國際合作業務

　　【考點】第三章——我國的金融機構體系及其制度安排

　　31.【題干】根據國際貨幣基全組織的劃分，各種匯率制度按照彈性由小到大排列，正確的順序是(　)。

　　【選項】

　　A.傳統盯住匯率制<爬行盯住匯率制<貨幣局制<單獨浮動匯率制

　　B.貨幣局制<傳統盯住匯率制<爬行盯住匯率制<單獨浮動匯率制

　　C.單獨浮動匯率制<爬行盯住匯率制<傳統盯住匯率制<貨幣局制

　　D.貨幣局制<爬行盯住匯率制<傳統盯住匯率制<單獨浮動匯率制

　　【答案】B

　　【解析】按照匯率彈性由小到大：

　　①貨幣局制

　　②傳統盯住匯率制

　　③水平區間內盯住匯率制

　　④爬行盯住匯率制

　　⑤爬行區間盯住匯率制

　　⑥事先不公布匯率目標的管理浮動

　　⑦單獨浮動

　　【考點】第十章——匯率

　　32.【題干】根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，購買私募理財產品的合格法人投資者最近一年末凈資產不得低于(　)。

　　【選項】

　　A.100萬元

　　B.500萬元

　　C.800萬元

　　D.1000萬元

　　【答案】D

　　【解析】私募理財產品：商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

　　①具有2年以上投資經歷且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;

　　②最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;

　　③國務院銀行業監督管理機構規定的其他情形

　　【考點】第四章——商業銀行經營

　　33.【題干】根據我國貨幣供應量口徑劃分標準，下列貨幣范疇中，能夠計入M1層次的是(　)。

　　【選項】

　　A.儲存款

　　B.單位定期存款

　　C.商業票據

　　D.單位活期存款

　　【答案】D

　　【解析】1994年10月中國人民銀行正式編制并向社會公布“貨幣供應量統計表”，首次將我國的貨幣供應量劃分為以下幾個層次：

　　M0=流通中的現金

　　M1=M0+單位活期存款

　　M2=M1+儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款

　　M3=M2+金融債券+商業票據+大額可轉讓定期存單等

　　【考點】第八章——貨幣供給

　　34.【題干】資產管理人從事特定客戶資產管理業務，推介具體資產管理計劃時可以借助的媒體渠道是(　)。

　　【選項】

　　A.基金銷售機構網站

　　B.中央廣播電臺

　　C.經濟日報

　　D.中國證券報

　　【答案】A

　　【解析】資產管理人從事特定資產管理業務，不得通過報刊、電視、廣播、互聯網站(資產管理人、銷售機構網站除外)和其他公共媒體公開推介具體的特定資產管理業務方案和資產管理計劃。

　　【考點】第五章——證券投資基金的基金管理人和托管人

　　35.【題干】下列利率決定理論中，屬于古典利率理論的是(　)。

　　【選項】

　　A.利率決定于儲蓄與投資的相互作用

　　B.利率決定于投資與消費的相互作用

　　C.利率決定于消費與儲蓄的相互作用

　　D.利率決定于投資與利潤的相互作用

　　【答案】A

　　【解析】古典利率理論認為率決定于儲蓄與投資的相互作用

　　【考點】第二章——利率決定理論

　　36.【題干】甲基金將其85%的資產投資于股票，5%的資產投資于貨幣市場工具，10%的資產投資于債券********(　)。

　　【選項】

　　A.基金中基金

　　B.股票基金

　　C.混合基金

　　D.偏股型基金

　　【答案】B

　　【解析】股票基金80%以上投資于股票。

　　【考點】第五章——證券投資基金概述

　　37.【題干】隨著信托業的不斷發展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能依然是(　)。

　　【選項】

　　A.財產管理功能

　　B.融通資金功能

　　C.風險隔離功能

　　D.社會投資功能

　　【答案】A

　　【解析】隨著信托業的不斷發展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能依然是財產管理功能

　　【考點】第六章——信托概述

　　38.【題干】目前，我囯融資租賃公司業務經營和監管規則的制定者是(　)。

　　【選項】

　　A.銀保監會

　　B.發改委

　　C.商務部

　　D.證監會

　　【答案】A

　　【解析】目前，我囯融資租賃公司業務經營和監管規則的制定者是銀保監會

　　【考點】第六章——金融租賃公司的經營與管理

　　39.【題干】如果利率和收入的組合點出現在IS曲線右上方、LM曲線左上方的區域中，則此種情況反映(　)。

　　【選項】

　　A.產品市場存在超額需求且貨幣市場存在超額供給

　　B.產品市場存在超額供給且貨幣市場存在超額需求

　　C.產品市場存在超額供給且貨幣市場存在超額供給

　　D.產品市場存在超額需求且貨幣市場存在超額需求

　　【答案】C

　　【解析】如果利率和收入的組合點出現在IS曲線右上方、LM曲線左上方的區域中，則此種情況反映產品市場存在超額供給且貨幣市場存在超額供給。

　　【考點】第八章——貨幣供給

　　40.【題干】根據基金的運作方式的不同，證券投資基金可劃分為(　)。

　　【選項】

　　A.公募基金和私募基金

　　B封閉式基金和開放式基金

　　C.偏股型基金和偏債型基金

　　D.公司型基金和開放式基金

　　【答案】B

　　41.【題干】國外債權人放債前，往往會首先對一國國際儲備數量及其增減趨勢等因素進行評估，以確定該過能夠(　)。

　　【選項】

　　A.穩定本幣匯率

　　B.維持囯際資信和投資環境

　　C.彌補國際收支逆差

　　D.穩定本國物價

　　【答案】B

　　42.【題干】下列支出中，屬于商業銀行營業外支出的是(　)。

　　【選項】

　　A.出納短款損失支出

　　B.保險費支出

　　C.手續費支出

　　D.利息支出

　　【答案】A

　　43.【題干】關于利率與債券價格關系的說法，正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.利率上升，債券價格會上升，利率下降，債券價格會下降

　　B.利率上升。債券價格會下降，利率下降，債券價格不受影響

　　C利率上升，債券價格不受影響，利率下降，債券價格會上升

　　D.利率上升，債券價格會下降，利率下降，債券價格會上升

　　【答案】D

　　44.【題干】投資銀行以客戶擁有的證券作為抵押借錢給客戶買股票，這體現的投資銀行功能是(　)。

　　【選項】

　　A.流動性中介功能

　　B.期限中介功能

　　C.信息中介功能

　　D.風險中介功能

　　【答案】A

　　45.【題干】在商業銀行成本管理中，固定資產折舊屬于(　)

　　【選項】

　　A.稅費支出

　　B.補償性支出

　　C.營業外支出

　　D.利息支出

　　【答案】B

　　46.【題干】近年來，我國推進利率市場化改革的總體思路是(　)。

　　【選項】

　　A.先開放貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存、貸款利率市場化

　　B.先放開存、貸款市場利率和債券市場利率，再逐步推進貨幣市場利率市場化

　　C.先放開存、貸款市場利率和資本市場利率，再逐步推進貨幣市場利率市場化

　　D.先放開資本市場利率和債券市場利率，再逐步推進存、貸款利率市場化

　　【答案】A

　　47.【題干】客戶到商業銀行購買理財產品，銀行辦理該項業務正確的做法是(　)。

　　【選項】

　　A.宣傳理財產品的預期收益率

　　B.承諾保本但不保收益

　　C.承諾保本保收益

　　D.向投資者充分提示風險

　　【答案】D

　　48.【題干】存款準備金率的變動會引起貨幣供應量的變動，其中，超額存款準備金率的變動主要取決于(　)。

　　【選項】

　　A.監管機構

　　B.中央政府

　　C.中央銀行

　　D.商業銀行

　　【答案】D

　　49.【題干】中央銀行資產負債項目中，屬于負債項目的是(　)。

　　【選項】

　　A.黃金

　　B.外匯

　　C.通貨發行

　　D.政府債券

　　【答案】C

　　50.【題干】貨幣市場基金合計投資于現金、國債中央銀行票據、政策性金融債券占基金資產凈值的比例合計不得低于(　)。

　　【選項】

　　A.5%

　　B.60%

　　C.80%

　　D.10%

　　【答案】A

　　51.【題干】我囯基金管理人的說法，正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.基金管理人可以由財務公司總經理擔任

　　B.基金管理人是基金存續期內基金的所有者

　　C.基金管理人可以參與基金收益分配

　　D.基金管理人可以由依法成立的基金管理公司擔任

　　【答案】D

　　52.【題干】基金管理公司擔心半年后利率上升，希望將持有的3000萬美元的美國政府債券進行套期保值，則基金管理公司應該(　)。

　　【選項】

　　A.增持美國政府債券

　　B.買入國債期貨合約

　　C.賣出國債期貨合約

　　D.賣出遠期利率協議

　　【答案】C

　　53.【題干】根據國際通行的標準，一國外債總量適度和安全的標準應該是(　)。

　　【選項】

　　A.償債率不高于25%

　　B.負債率不高于20%

　　C.短期負債率不高于25%

　　D.債務率不高于100%

　　【答案】C

　　54.【題干】我國中央銀行的資本結構是(　)。

　　【選項】

　　A.全部資本為非國家所有的資本結構

　　B.國家和民間股份混合所有的資本結構

　　C.全部資本為國家所有的資本結構

　　D.無資本金的資本結構

　　【答案】C

　　55.【題干】某國與中國貿易往來密切。但該國實行外匯管制，企業換匯困難。此時通常可以考慮采用(　)。

　　【選項】

　　A.購買美元期權

　　B.購買美元遠期

　　C.貨幣互換

　　D.購人民幣遠期

　　【答案】C

　　56.【題干】關于流動性偏好理論中貨幣供給的說法，正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.貨幣供給是內生變量其變化直接受中央銀行控制

　　B.貨幣供給是外生變量，其變化間接受中央銀行控制

　　C.貨幣供給是外生變量，其變化直接受中央銀行控制

　　D.貨幣供給是內生變量。其變化間接受中央銀行控制

　　【答案】C

　　57.【題干】2020年6月末，某商業銀行的營業收入為80億元，按照監管要求，經營期內該商業銀行的營業費用加折舊不應高于(　)。

　　【選項】

　　A.40億元

　　B.20億元

　　C.36億元

　　D.28億元

　　【答案】C

　　58.【題干】金融租賃公司以收取租金為條件。按照用戶企業要末，向該企業指定的出賣人購買固定資產，并出租給該用戶企業使用業務。

　　【選項】

　　A.直接租賃

　　B.轉租租賃

　　C.回租租賃

　　D.間接租賃

　　【答案】A

　　二、多項選擇題

　　61.【題干】在資本市場中，目前商業銀行柜臺市場的交易類型有(　)。

　　【選項】

　　A.現券交易

　　B.T+1交易

　　C.T+0交易

　　D.回購交易

　　E.遠期交易

　　【答案】AC

　　【解析】在資本市場中，目前商業銀行柜臺市場的交易類型有現券交易、T+0交易。

　　【考點】第一章——資本市場及其工具

　　62.【題干】金融衍生品是依據基礎產品或基礎變量派生出來的金融產品。其基本特征有(　)。

　　【選項】

　　A.跨期性

　　B.聯動性

　　C.穩定性

　　D.杠桿性

　　E.高風險性

　　【答案】ABDE

　　【解析】金融衍生品的特征

　　①跨期性

　　②杠桿性

　　③聯動性

　　④高風險性

　　【考點】第一章——金融衍生品市場及其工具

　　63.【題干】國家外匯管理局規定，我國外債的種類包括(　)。

　　【選項】

　　A.國際金融組織的貸款

　　B.外商對華直接投資

　　C.發行的外幣債券

　　D.外國企業的貸款

　　E.外國金融機構的貸款

　　【答案】ACDE

　　【解析】根據我國國家外匯管理局的定義，外債包括：

　　①國際金融組織貸款;②外國政府貸款;③外國銀行和金融機構貸款;④買方信貸;⑤外國企業貸款;⑥發行外幣債務;⑦國際金融租賃;⑧延期付款;⑨補償貿易中直接以現匯償還的債務;⑩其他形式的對外債務。

　　【考點】第十章——外匯管理與外債管理

　　64.【題干】根據期權定價理論，期權價值的決定因素主要有(　)。

　　【選項】

　　A.期權預期收益率

　　B.無風險利率

　　C.期權期限

　　D.標的資產的風險度

　　E.期權執行價格

　　【答案】BCE

　　【解析】根據布萊克—斯科爾斯模型，歐式期權價值由五個因素決定標的資產初始價格、標的資產的波動率、執行價格、無風險市場利率、期權期限。

　　【考點】第二章——金融資產定價

　　65.【題干】關于投資銀行的說法，正確的有(　)。

　　【選項】

　　A.投資銀行的主要資金來源是商業銀行貸款

　　B.投資銀行的資金來源主要依靠發行自己的股票和債券

　　C.投資銀行在大多數國家可以吸收活期存款

　　D.投資銀行的基本特征是業務具有單一性

　　E.投資銀行的主要業務是對公司股票和債券進行直接投資

　　【答案】BE

　　【解析】投資銀行是以從事證券投資業務為主要業務內容的金融機構。投資銀行是典型的投資性金融機構，與其他經營某一方面證券業務的金融機構相比，投資銀行的基本特征是其綜合性，即投資銀行業務幾乎包括了全部資本市場業務。投資銀行與商業銀行不同，其資金來源主要依靠發行自己的股票和債券，為了維護金融穩定，大多數國家限制投資銀行吸收活期存款，但有的國家投資銀行也被允許接受定期存款。

　　【考點】第三章——金融機構

　　66.【題干】下列中央銀行貨幣政策操作中，屬于寬松貨幣政策操作范疇的有(　)。

　　【選項】

　　A.降低再貼現率

　　B.減少貨幣發行

　　C.降低準備金率

　　D.壓縮再貸款額

　　E.購買有價證券

　　【答案】ACE

　　【解析】寬松貨幣政策主要措施：①降低法定準備金率;②降低再貼現利率;③公開市場業務，買入證券;除以上措施外，中央銀行也可用“道義勸告”方式來影響商業銀行及其他金融機構增加放款。

　　【考點】第九章——中央銀行與金融監管

　　67.【題干】利率決定理論，到期期限相同的債券，導致其利率不同的因素主要有(　)。

　　【選項】

　　A.增值稅

　　B.違約風險

　　C.債券流動性

　　D.手續費

　　E.所得稅

　　【答案】BCE

　　【解析】到期期限相同的債權工具利率不同是由三個原因引起的：違約風險

　　、流動性、所得稅。

　　【考點】第二章——利率決定理論

　　68.【題干】關于囯際金本位制的說法。正確的有(　)。

　　【選項】

　　A.國際金本位制下黃金的國際流動受到限制

　　B.國際金本位制下黃金是主要的國際儲備資產

　　C.囯際金本位制下存在囯際收支的自動調節機制

　　D.國際金本位制下實行固定匯率制度

　　E.國際金本位制下市場匯率圍繞購買力平價上下波動

　　【答案】ABCD

　　【解析】國際金本位制下黃金的國際流動不受到限制。

　　金本位制：(1)鑄幣平價構成各國貨幣的中心匯率。

　　(2)市場匯率受外匯市場供求關系的影響而圍繞鑄幣平價上下波動，波動幅度為黃金輸送點。

　　國際金本位制的特征：

　　(1)黃金是主要的國際儲備資產;

　　(2)匯率制度是固定匯率制。避免了由匯率劇烈波動所引致的風險。

　　(3)國際收支不均衡的調節，存在“物價與現金流動機制”的自動調節機制。

　　【考點】第十章——國際貨幣體系

　　69.【題干】……恩斯貨幣需求理論，取決于收入Y的貨幣需求動機有(　)。

　　【選項】

　　A.保值動機

　　B.投機動機

　　C.享受動機

　　D.預防動機

　　E.交易動機

　　【答案】DE

　　【解析】凱恩斯的貨幣需求函數人們持有貨幣的三個動機：

　　①交易動機，主要由收入水平決定(正比)

　　②預防動機，主要由收入水平決定(正比)

　　③投機動機，主要由利率水平決定(反比)

　　【考點】第八章——貨幣需求

　　70.【題干】根據投資主體性質的不同，我國上市公司股票的種類有(　)。

　　【選項】

　　A.普通股

　　B.法人股

　　C.國有股

　　D.社會公眾股

　　E.外資股

　　【答案】BCDE

　　【解析】根據投資主體性質的不同，我國上市公司股票的種類有國有股、法人股

　　、社會公眾股、外資股。

　　【考點】第一章——資本市場及其工具

　　71.【題干】根據《信托公司登記評級辦法》，目前我國信托公司的主要類型有(　)。

　　【選項】

　　A.穩健類公司

　　B.創新類公司

　　C.發展類公司

　　D.關注類公司

　　E.成長類公司

　　【答案】BCE

　　【解析】信托公司將分為創新類(A+、A-)、發展類((B+、B-)、成長類(C+、C-)，三大類六個級別。

　　【考點】第六章——信托概述

　　72.【題干】完善的商業銀行內部控制應具備的基本特征有(　)。

　　【選項】

　　A.職責分離、相互制約的部門和崗位設置

　　B.內部控制的文化氛圍

　　C.完善的信息系統

　　D.審慎經營的理念

　　E.橫向的授權與審批制度

　　【答案】ABCD

　　【解析】成功銀行的內控的特征

　　①審慎經營的理念和內部控制的文化氛圍

　　②職責分離、相互制約的部門和崗位設置

　　③縱向的授權與審批制度

　　④系統內部控制和業務活動融為一體的控制活動

　　⑤完善的信息系統

　　【考點】第四章——改善和加強我國商業銀行的經營與管理

　　73.【題干】***運營模式相比，在信息技術支持下的商業銀行新型業務運營模式的主要變化有(　)。

　　【選項】

　　A.運營效率有效提升

　　B.成本大幅降低

　　C.前臺業務從服務營銷型向會計核算型轉變

　　D.業務處理集約化

　　E.前后臺緊密結合

　　【答案】ABD

　　【解析】新型的業務運營模式前臺營業網點業務操作規范化、工序化;實現業務集約化處理;現運營效率提升;提高風險防范能力;可以降低成本;

　　新型的業務運營模式網點類型：服務營銷型。

　　商業銀行的新型業務運營模式區別于傳統業務運營模式的核心點是前后臺分離。

　　【考點】第四章——商業銀行經營

　　74.【題干】通貨膨脹時，供給學派主張采用的政策措施有(　)。

　　【選項】

　　A.增加進口

　　B.適當增加貨幣供給

　　C.降低邊際稅率

　　D.精簡規章制度

　　E.削減社會福利開支

　　【答案】BCDE

　　【解析】積極運用刺激生產的方法增加供給來治理通貨膨脹。

　　①減稅

　　②削減社會福利開支(激發人們的競爭性和個人創造性，以促進生產)

　　③適當增加貨幣供給(貨幣供給↑，利率↓，投資↑，產量↑)

　　④精簡規章制度(減少政府對企業的活動限制)

　　【考點】第八章——貨幣均衡

　　75.【題干】為提高監管實效，規范金融運作，維護金融穩定，金融監管應堅持的基本原則主要有(　)。

　　【選項】

　　A.安全穩健與效率并重原則

　　B.依法監管原則

　　C.主體獨立原則

　　D.適度競爭原則

　　E.內部監管與自律并重原則

　　【答案】ABCD

　　【解析】金融監管應堅持的基本原則主要有：

　　1.監管主體獨立性原則——基本前提

　　2.依法監管原則。包含三層含義：

　　3.外部監管與自律并重原則

　　4.安全穩健與經營效率結合原則——基本目標

　　5.適度競爭原則

　　6.統一性原則

　　【考點】第九章——金融監管概述

　　76.【題干】某國在一段時間內對其他國家貨幣出現明顯貶值，其可能的原因有(　)。

　　【選項】

　　A.該國政府進行干預的結果

　　B.該國貨幣存在貶值預期

　　C.該國出現國際收支順差

　　D.該國物價水平相對上漲

　　E.該國外匯供不應求

　　【答案】ABDE

　　【解析】C選項會使得某國在一段時間內對其他國家貨幣出現升值。

　　【考點】第十章——國際收支及其調節

　　77.【題干】關于我國村鎮銀行的說法，正確的有(　)。

　　【選項】

　　A.村鎮銀行是為當地農業和農村經濟提供金融服務的機構

　　B.村鎮銀行在縣(市)設立的，注冊資本不得低于200萬元人民幣

　　C.村鎮銀行至少有一家符合條件的商業銀行作為發起行

　　D.新鎮銀行可以由境外金融機構出資設立

　　E.村鎮銀行為滿足當地農戶的小額貸款需求提供資金支持

　　【答案】ACDE

　　【解析】村鎮銀行是指依據有關法律規定，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。村鎮銀行主要業務為支農支小，發起人或出資人中應至少有一家符合監管條件、管理規范、經營效益好的商業銀行作為主要發起銀行。在鄉(鎮)設立的，其注冊資本不低于100萬元人民幣，在縣(市)設立的，注冊資本不低于300萬元人民幣。根據國務院提出關于加大農村金融改革和扶持力度，有效解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足和競爭不充分等問題，切實提高農村金融服務充分性的要求。20年3月，中國銀行業監督管理委員會試點組建的我國第一家村鎮銀行一四川儀隴惠民村鎮銀行開業，標志著一類嶄新的農村金融機構正式誕生

　　【考點】第三章——我國的金融機構體系與金融制度

　　78.【題干】我國證券公司計劃承銷Z公司股票。Y證券公司可選擇的承銷方式有(　)。

　　【選項】

　　A.外銷

　　B.代銷

　　C.包銷

　　D.聯營銷售

　　E.余額包銷

　　【答案】BC

　　【解析】我國證券公司的承銷方式有代銷、包銷。

　　【考點】第五章——投資銀行的主要業務

　　79.【題干】首次公開發行股票時，發行人和主承銷商計劃通過向以下投資者詢價的方式確定股票發行價格(　)。

　　【選項】

　　A.持有一定金額非限售股份的投資者

　　B.持有一定金額企業債券的投資者

　　C.持有一定金額存托憑證的投資者

　　D.持有一定金額非限售股份和企業債券的投資者

　　E.持有一定金額存托憑證和企業債券的投資者

　　【答案】AC

　　【解析】網下投資者參與報價的，應當持有一定金額的非限售股份或存托憑證。

　　【考點】第五章——投資銀行的主要業務

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