第三節　中央銀行

　　識記：

　　中央銀行是政府的金融監管機構，行使的基本職能包括：發行的銀行;銀行的銀行;國家銀行。

　　中央銀行是金融管理機構，它代表國家管理金融，制定和執行金融方針政策，其活動是：不以盈利為目的;不經營普通銀行業務;在制定和執行國家貨幣方針政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應受其他部門或機構的行政干預和牽制。

　　中國人民銀行是我國的中央銀行，代表國家管理全國的金融業，是政府機構的組成部分。是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。

　　領會：

　　中央銀行制度產生的必要性?

　　中央銀行產生的必要性主要有以下幾個方面：

　　(1)由于銀行券統一發行的必要。

　　(2)銀行業務的不斷擴大，債權債務關系錯綜復雜，票據交換及清算中不能得到及時、合理處理。客觀上需要建立一個全國統一而有權威的、公正的清算機構為之服務。

　　(3)商業銀行也往往限于資金調度不靈的窘境，有時則因支付能力不足而破產。因而客觀上需要一個統一的金融機構作為其他眾多銀行的后盾，在必要時為它們提供資金支持。

　　(4)銀行業經營競爭激烈，而且銀行在競爭中的破產、倒閉，給經濟造成動蕩不安。因此，客觀上需要有一個能代表政府意志的專門機構，從事金融管理、監督、協調工作。

　　中央銀行的類型?

　　中央銀行的類型包括：單一型、復合型、跨國型、準中央銀行型。

　　單一的中央銀行制度：國家單獨建立中央銀行機構，實施全面、純粹行使中央銀行的制度。具體有一元式、二元式。

　　一元式指：這種體制是在一個國家內只建立一家統一的中央銀行、機構設置一般采取總分行制。目前世界上絕大部分國家的中央銀行都實行這種體制。我國也是。

　　二元式指：這種體制是在一國內建立中央和地方兩級中央銀行機構，中央級機構是最高權力管理機構，地方級機構也有其獨立權利。

　　復合的中央銀行制度：一個國家沒有設專司中央銀行職能的銀行，而是有一家大銀行集中中央銀行職能和一般貨幣存款銀行的經營職能于一身的銀行體制，主要存在于前蘇聯和東歐等國。我國在1983年以年一直實行這一銀行制度。

　　跨國的中央銀行是由參加某一貨幣聯盟的所有成員國家聯合組成的中央銀行制度。

　　準中央銀行：有些國家或地區只設置類似中央銀行的機構，或由政府授權于某個或幾個商業銀行，行使部分中央銀行職能的體制。香港、新加坡屬于這種體制。

　　我國中央銀行的職能特點?

　　中國人民銀行的性質決定了它的特殊地位。根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行在國務院的領導下，依法獨立履行職責，不受地方政府和各級政府部門的干預。

　　根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行的職責可歸納為以下六個方面：(1)制定和實施貨幣政策，保證貨幣幣值穩定。(2)依法對金融機構進行監督管理，維護金融業的合法、穩健進行。(3)維護支付、清算系統的正常進行。(4)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。(5)代理國庫和其他金融業務。(6)代表我國政府從事有關的國際金融活動。

　　應用：

　　中央銀行是如何發揮各項職能的?

　　中央銀行是政府的金融管理機構，代表國家管理金融，制定和執行金融方針政策。中央銀行行使的基本職能有：發行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行。

　　(1)發行的銀行。是指壟斷貨幣的發行權，成為全國惟一的現鈔發行機構。目前，世界上幾乎所有國家的現鈔都由中央銀行發行。

　　(2)銀行的銀行。這是最能體現中央銀行作為特殊金融機構性質的職能之一。中央銀行具有經營業務活動，但業務對象不是一般企業和個人，而是商業銀行與其他金融機構。作為金融管理機構，中央銀行對商業銀行和其他金融機構的活動施以有效的影響，也主要是通過這一職能，具體表現在三個方面：①集中存款準備金：②最終貸款人;③組織全國的清算。

　　(3)國家的銀行。是指中央銀行代表國家貫徹執行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務。作為國家銀行的職能，主要是通過以下幾個方面得到體現：①代理國庫;②代理國家債券的發行;③對國家給予信貸支持;④保管外匯和黃金儲備，進行外匯、黃金買賣和管理;⑤制定并監督執行有關金融管理法規。

　　此外，中央銀行作為國家的銀行，還代表政府參加國際金融組織，從事國際金融活動;充當政府顧問，策建議等。提供經濟、金融情報和決議等。

　　第四節　非銀行金融機構

　　識記：

　　保險公司是經營保險業的經濟組織。它靠投保人所繳納的保險費而聚集起大量的保險資金。保險公司的資金主要用于長期投資，特別是用于購買政府債券，在西方還可以購買企業債券，因此保險公司是金融業的重要支撐。

　　投資基金是通過向投資者發行股份或受益憑證募集社會閑散資金，再以適度分散的組合方式投資于各種金融資產，從而為投資者謀取最高利益。其經濟特點與優勢是：投資組合、分散風險、專家理財、規模經濟。

　　信托投資公司是一種以受托人的身份，代人理財的金融機構。大多數的信托投資公司是以經營資金和財產委托，代理資產保管、金融租賃、經濟咨詢、證券發行及投資為主的業務。

　　投資銀行是專門對工商業辦理投資和長期信貸業務的銀行。它與商業銀行不同，其經營資本主要依靠發行自己的股票和債券來籌措，雖然也從其他銀行取得貸款或吸收存款，但只作為一種輔助手段。

　　第五節　政策性金融機構

　　識記：

　　政策性金融機構是指：專門從事政策性金融活動，支持政府發展經濟，促進社會全面進步，配合宏觀經濟調控的金融機構。我國現有的政策性金融機構有國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行。

　　領會：

　　政策性金融機構的特點?

　　政策性金融機構有其獨特的特點：(1)政策性銀行有自己特定的融資途徑，財政撥款、發行財政性金融債券是其主要的資金來源。(2)政策性銀行的資本金多由政府財政撥付。(3)政策性銀行經營時，主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目的，一旦出現虧損，一般由財政彌補。但政策性銀行也要考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利。(4)政策性銀行有自己特定的服務領域，不與商業銀行競爭。(5)政策性銀行一般不普遍設立分支機構，其業務一般由商業銀行代理。

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