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　　第十一章、金融法

　　一、中央銀行法。

　　中央銀行的法律地位：中央銀行是國家銀行體系乃至整個金融體系的核心機構。

　　中國人民銀行的職能：中國人民銀行作為我國的中央銀行，具有發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、金融調控的銀行等職能。

　　Δ職權，業務

　　中央銀行的組織機構：我國中央銀行實行行長負責制。行長人選，經國務院總理提名，全國人大決定，國家主席任免。副行長由國務院總理任免。中國人民銀行設立貨幣政策委員會。中國人民銀行根據履行職責的需要設立的分支機構，是中國人民銀行的派出機構，中國人民銀行對其實行統一領導和管理。

　　二、商業銀行。

　　設立的條件

　　(1) 有符合《商業銀行業法》和《公司法》規定的章程。

　　(2) 有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額：設立商業銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。農村合作商業銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

　　(3) 有具備任職的專業知識和業務工作經驗的董事長(行長)、總經理及其他高級管理人員。

　　(4) 有健全的組織機構和管理制度。

　　(5) 有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。

　　三、證券法

　　(一) 概念

　　(二) 證券管理體制

　　證監會設發行審核委員會，依法審核股票發行申請。審核部門應該在收到申請文件之日起3個月內作出決定，不予核準或者審批的，應當作出說明。

　　職權

　　禁止交易行為。包括禁止內幕交易，禁止操縱證券價格，禁止欺詐和其他禁止行為：

　　1. 內幕交易之禁止。主體

　　2.禁止操縱證券價格。

　　3.禁止欺詐客戶。

　　4.其他的禁止行為。

　　證券交易原則：公平 公開 公正

　　(講解略)要約收購規則：

　　第一步是向證監會、證交所報送和提交上市公司收購報告書。第二步是發出并公告其收購要約。第三步是預受和收購。第四步是收購期滿可能出現：終止交易(收購人持有的股份達到被收購公司已發行股份總數的75%)、其余股東享有要求收購人收購其股份的權利(收購人持有的股份達到被收購公司已發行股份總數的90%)。第五步是報告和公告收購情況。

　　四、保險法

　　射幸合同

　　主體：最大誠信

　　保險公司不承擔責任的條款體現最大成信原則

　　保險業務：同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務。例外：以人身保險為業務范圍的保險公司不得從事財產保險業務;但是經營財產保險業務的保險公司經保險監督管理機構核定，可以經營短期健康保險業務和意外傷害業務。

　　真題舉例：

　　某市城市合作銀行是一家規模不大的商業銀行，為增強經濟實力，拓展業務范圍，于1995年9月動用本行500萬元資金投資市內一家民營高科技有限責任公司。1996年11月又決定投資2000萬元發展該市的“安居工程”，進行房地產業務。由于該銀行業務的拓展，進行投資業務，投資回報率高、利稅明顯增長。但是，中國人民銀行某分行對該城市合作銀行的上述兩項業務活動進行了查處。

　　問：(1)該城市合作銀行為什么會受到中國人民銀行的查處?

　　(2)中國人民銀行對該城市合作銀行可以作出什么樣的處理?

　　參考答案：

　　(1)我國《商業銀行法》規定，商業銀行在我國境內不得從事信托投資和股票業務，不得投資于非自用不動產，不得向非銀行金融機構和企業投資。本案中該城市合作銀行的兩項投資業務均違反了上述規定，是違反《商業銀行法》的行為。中國人民銀行是中央銀行，具有金融監管職能，有權查處商業銀行的違法和為。(5分)

　　(2) 該商業銀行違反《商業銀行法》的規定，應當承擔相應的法律責任。按《商業銀行法》規定，凡在境內投資于非自用不動產或向非銀行金融機構和企業投資的商業銀行，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得的處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以責令停業整頓或者吊銷其營業許可證。(5分)

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