點擊查看：歷年銀行從業(yè)初級《風險管理》真題匯編及答案匯總

　　一、單項選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

　　1.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是(　　)。

　　A.促進銀行業(yè)的合法運行

　　B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

　　C.規(guī)避系統(tǒng)風險

　　D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　2.識別客戶關聯(lián)方關系時，授信工作人員應重點關注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)(　　)的變動情況。

　　A.10%以下

　　B.10%以上

　　C.20%以下

　　D.20%以上

　　3.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是(　　)。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟資本

　　C.一級資本

　　D.監(jiān)管資本

　　4.個人住房按揭貸款的風險分析不包括(　　)。

　　A.經(jīng)銷商風險

　　B.“假按揭”風險

　　C.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險

　　D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟狀況變動風險

　　5.信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是(　　)。

　　A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

　　B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

　　C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

　　D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型

　　6.強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風險管理階段是(　　)。

　　A.負債風險管理模式階段

　　B.資產(chǎn)風險管理模式階段

　　C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

　　D.全面風險管理模式階段

　　7.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，(　　)決定其風險承擔能力。

　　A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

　　B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

　　C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

　　D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

　　8.下列不屬于企業(yè)非財務因素分析的是(　　)。

　　A.管理層風險分析

　　B.聲譽風險分析

　　C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析

　　D.行業(yè)風險分析

　　9.下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是(　　)。

　　A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

　　B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

　　D.建立公平的獎懲機制

　　10.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是(　　)。

　　A.優(yōu)先股及其溢價

　　B.實收資本或普通股

　　C.資本公積可計入部分

　　D.盈余公積

　　11.反映銀行實際擁有的資本水平的是(　　)。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.實際資本

　　12.不良資產(chǎn)/貸款率等于(　　)。

　　A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100%

　　B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100%

　　C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100%

　　D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100%

　　13.銀行機構(gòu)的市場準入不包括(　　)。

　　A.機構(gòu)準入

　　B.業(yè)務準入

　　C.風險機構(gòu)準入

　　D.高級管理人員準入

　　14.某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是(　　)。

　　A.150%

　　B.67%

　　C.60%

　　D.40%

　　15.下列關于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系，說法不正確的是(　　)。

　　A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

　　B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等

　　C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務組合

　　D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

　　16.下列不屬于信貸審批原則的是(　　)。

　　A.審貸分離原則

　　B.統(tǒng)一考慮原則

　　C.流動性原則

　　D.展期重審原則

　　17.下列選項不屬于銀行機構(gòu)市場準入的是(　　)。

　　A.機構(gòu)準人

　　B.第三方準入

　　C.業(yè)務準入

　　D.高級管理人員準入

　　18.假設某商業(yè)銀行的當期期初共有1 000億元貸款，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當期期末全部為正常類貸款)。截至當期期末，該銀行正常類、關注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當年度的正常貸款遷徙率約為(　　)。

　　A.12.3%

　　B.2.89%

　　C.4.38%

　　D.6.83%

　　19.市場準入的主要目標不包括(　　)。

　　A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

　　B.維護銀行市場秩序

　　C.保護存款者的利益

　　D.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

　　20.(　　)是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

　　A.市場價值

　　B.公允價值

　　C.名義

　　D.市值重估

　　21.以下各項符合商業(yè)銀行風險預警程序的是(　　)。

　　A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價

　　B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價

　　C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置

　　D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置

　　22.風險是指(　　)。

　　A.損失的大小

　　B.損失的分布

　　C.未來結(jié)果的不確定性

　　D.收益的分布

　　23.下列選項中，關于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是(　　)。

　　A.核心一級資本充足率最低資本要求為3%

　　B.核心一級資本充足率最低資本要求為5%

　　C.一級資本充足率最低資本要求為8%

　　D.資本充足率最低資本要求為10%

　　24.(　　)是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。

　　A.行業(yè)風險

　　B.法律風險

　　C.信用風險

　　D.區(qū)域風險

　　25.下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.敏感性分析計算簡單

　　B.敏感性分析計算復雜不便于理解

　　C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

　　D.對于較復雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風險要素的非線性變化

　　26.在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業(yè)風險分析的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.所有者關系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常

　　B.行業(yè)競爭力及替代性分析

　　C.行業(yè)的成本及盈利性分析

　　D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析

　　27.某商業(yè)銀行全部關聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關聯(lián)授信比例約為(　　)。

　　A.41%

　　B.52%

　　C.191%

　　D.200%

　　28.(　　)是指發(fā)生在集團內(nèi)關聯(lián)方之間的有關轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務的事項安排。

　　A.獨立交易

　　B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.關聯(lián)交易

　　D.權(quán)利讓渡

　　29.信息披露的原則不包括(　　)。

　　A.側(cè)重披露總量指標

　　B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

　　C.詳細披露所有信息

　　D.暫不披露機密指標

　　30.監(jiān)管部門是市場約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是(　　)。

　　A.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

　　C.引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督

　　D.存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力

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