點擊查看：初級銀行從業資格考試《法律法規》歷年真題精選

　　一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

　　1.《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存(　　)年。

　　A.7

　　B.2

　　C.5

　　D.1

　　2.《中華人民共和國商業銀行法》第四十條規定：商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。對于其中“關系人”的理解，下列表述錯誤的是(　　)。

　　A.商業銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

　　B.商業銀行的董事、監事、管理人員

　　C.商業銀行的長期客戶

　　D.商業銀行的信貸人員及其近親屬

　　3.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得從事的業務是(　　)。

　　A.代理銷售信托投資產品

　　B.代理開放式基金銷售

　　C.代理保險業務

　　D.證券交易所股票投資

　　4.對于存款業務的法律規定，下列表述錯誤的是(　　)。

　　A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準

　　B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

　　C.商業銀行不得違反規定提高或降低利率吸收存款

　　D.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

　　5.負責發行人民幣、管理人民幣流通的機構的是(　　)。

　　A.中國銀行業協會

　　B.國家發展改革委員會

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀行業監督管理委員會

　　6.根據《金融機構反洗錢規定》，(　　)是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國銀行業協會

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀行業監督管理委員會

　　7.按照《中華人民共和國商業銀行法》的規定，建立貸款管理制度時，商業銀行應遵循的原則是(　　)。

　　A.審貸合一，逐級審批

　　B.審貸分離，統一審批

　　C.審貸分離，分級審批

　　D.審貸合一，分類審批

　　8.下列關于商業銀行貸款業務的表述，正確的是(　　)。

　　A.不得向事業單位發放貸款

　　B.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查

　　C.貸款余額與存款余額的比例不得超過80%

　　D.只能采用擔保貸的方式發放貸款

　　9.下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是(　　)。

　　A.處置階段

　　B.融合階段

　　C.培植階段

　　D.分散階段

　　10.現階段，我國商業銀行在境內可以從事的業務是(　　)。

　　A.同業拆借

　　B.信托或者股票業務

　　C.購置非自用不動產

　　D.向非金融機構和企業投資

　　單項選擇題參考答案及解析

　　1.【答案】C

　　【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存5年。

　　2.【答案】C

　　【解析】商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織;優于其他借款人同類貸款的條件，是指在發放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優越的條件。

　　3.【答案】D

　　【解析】商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

　　4.【答案】B

　　【解析】企業法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。

　　5.【答案】C

　　【解析】中國人民銀行負責發行人民幣、管理人民幣流通。

　　6.【答案】C

　　【解析】根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

　　7.【答案】C

　　【解析】商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

　　8.【答案】B

　　【解析】可以向事業單位發放貸款;貸款余額與存款余額的比例不得超過75%;發放貸款可以采用信用貸款、抵押貸款等多種方式。

　　9.【答案】A

　　【解析】洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。其中處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統的過程.是最終已被偵查到的階段。

　　10.【答案】A

　　【解析】現階段，我國商業銀行在境內可以從事的業務是：(1)吸收公眾存款;(2)發放短期、中期和長期貸款;(3)辦理國內外結算;(4)辦理票據承兌與貼現;(5)發行金融債券;(6)代理發行、代理兌付、承銷政府債券;(7)買賣政府債券、金融債券;(8)從事同業拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)從事銀行卡業務;(11)提供信用證服務及擔保;(12)代理收付款項及代理保險業務;(13)提供保管箱服務;(14)經銀監會批準的其他業務。

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