參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1. C[解析]巴塞爾委員會將操作風險定義為由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

　　2. C[解析]錯誤監控/報告是指商業銀行監控/報告流程不明確、混亂，負責監控/報告的部門的職責不清晰，有關數據不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務或者對外部匯報不準確。

　　3. A[解析]巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。

　　4. A[解析]高級計量法是指商業銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業銀行監管資本要求可以通過外部操作風險計量系統計算監管資本要求。

　　5. B[解析]公司治理是現代商業銀行穩健運營/發展的核心。

　　6.D[解析]商業銀行的風險評估與控制環境包括公司治理、內部控制、合規管理文化、信息系統。

　　7. A[解析]自我評估法是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

　　8. B[解析]略

　　9. B[解析]柜臺業務是最容易引發操作風險的業務環節。

　　10.A[解析]略

　　11.D[解析]根據商業銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應承擔的操作風險。商業銀行可以通過業務外包來轉移操作風險，但商業銀行仍是外包業務的最終責任人。操作風險的形成，往往是內外部因素同時作用的結果。所以ABC項正確。商業銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購買好的保險，總會有操作風險的發生，所以D項不正確。

　　12.B[解析]使用高級計量法計算風險資本配置時，監管當局要求商業銀行通過加總預期損失、非預期損失來得出監管資本要求。

　　13.D[鷦析]優化產品結構、改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款。

　　14.A[解析]抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的文件合同缺陷。

　　15.B[解析]《巴塞爾新資本協議》為商業銀行提供了三種可供選擇的操作風險經濟資本計量方法，包括基本指標法、標準法、高級計量法，在復雜性和風險敏感上三者是逐漸增強的。

　　16.D[解析]商業銀行在開發內部計量系統過程中，必須有操作風險模型開發和模型獨立驗證的嚴格程序。

　　17.C[解析]采用基本指標法的商業銀行所持有的操作風險資本應等于前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值。

　　18.B[解析]使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的業務經營環境和內部控制。

　　19.C[解析]內部審計部門監督操作風險管理措施的貫徹落實情況，并確保業務管理者將操作風險保持在可容忍的水平下以及風險控制措施的有效性和完整性。

　　20.C[解析]商業銀行一般采用定性法和定量法相結合的方法評估操作風險，定量分析主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據的分析進行，定性分析主要依靠專家對操作風險的發生頻率和影響程度作出評估，所以AB項正確，C項錯誤;操作風險損失數據的收集要遵循客觀性、全面性、動態性、標準化的原則，所以D項正確。

關注"銀行從業"官方微信最新資訊、考前內部資料等!

銀行從業題庫【手機題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關推薦：

　　2013-2014銀行專業資格考試真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧推薦：2015年銀行專業資格考試終極沖刺專題

　　2015年銀行專業資格《風險管理》章節測試題匯總|銀行專業報考指南專題

　　2015年銀行業專業資格考試時間/2015年銀行業專業資格考試報名時間