51、采用基本指標法的商業銀行所持有的操作風險資本應等于( )。

　　A、前五年中各年總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

　　B、前五年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

　　C、前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

　　D、前三年中各年總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

　　【答案與解析】正確答案：C

　　記憶題，“三年的正總收入”是經常考查的地方。

　　52、操作風險評估和控制的內部環境因素不包括( )。

　　A、公司治理結構 B、合規文化

　　C、信息系統建設 D、外部控制體系

　　【答案與解析】正確答案：D

　　題干中指明是“內部環境因素”了，所以外部控制體系就排除在外。

　　53、操作風險損失數據的收集要遵循( )的原則。

　　A、客觀性、全面性、動態性、標準化8、主觀性、全面性、靜態性、標準化

　　C、主觀性、全面性、動態性、標準化D、客觀性、全面性、靜態性、標準化【答案與解析】正確答案：A

　　對比選項，在收集數據時，客觀性一定是要好于主觀性的，排除BC。然后對比AD中的動態化和靜態化，自然動態化的數據更有利于今后的研究和分析，所以選出A。

　　54、按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流程環節風險和 ( )。

　　A、控制派生風險 B、人力資源配置不當風險

　　C、系統性風險 D、操作失誤風險

　　【答案與解析】正確答案：A

　　操 作風險評估的原則之一是由表及里，操作風險具體可劃分為非流程風險、流程環節風險和控制派生風險。非流程風險是由政策、管理模式等系統原因產生的;流程環 節風險是流程環節所固有的操作風險因素;控制派生風險是流程中控制環節所派生的操作風險因素。B是非流程風險中的一種;D是流程環節中的一種。C系統性風 險是指風險波及范圍較大的風險。

　　55、( )是目前操作風險識別與評估的主要方法中適用最廣泛、最成熟的。

　　A、自我評估法 8、損失事件數據方法

　　C、流程圖 D、情景分析

　　【答案與解析】正確答案：A

　　通過一句話記住操作風險識別與評估的三個方法：“自我”按照“流程圖”收集“損失事件數據”。

　　56、每位員工依據本崗位工作職責以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項工作環節中的風險點及對應的控制措施，初步評估風險程度和控制措施，并提出控制優化的建議。這一步驟的工作屬于操作風險與內部控制評估工作流程的( )階段。

　　A、控制活動識別與評估 B、全員風險識別與報告

　　C、作業流程分析和風險識別與評估D、制定與實施控制優化方案

　　【答案與解析】正確答案：B

　　題干上來就點明是“每位員工”，對照選項，B的全員風險識別與報告最貼合題意。B是第一步，C是第二步，A是第三步，D是第四步，第五步是報告自我評估工作和日常監控。

　　57、( )是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。

　　A、資金交易業務 B、柜臺業務 C、個人信貸業務D、代理業務

　　【答案與解析】正確答案：D

　　題干中出現了“委托”、“代為辦理”，很明顯這是代理業務。選D。

　　58、《巴塞爾新資本協議》為商業銀行提供三種操作風險經濟資本計量方法，其中不包括( )。

　　A、高級計量法 B 、標準法 C、基本指標法D、內部評級法

　　【 答案與解析】正確答案：D

　　內部評級法是巴塞爾委員會提出的對信用風險計量的方法。考生可以注意，提到“評級”一般就是對信用風險進行評估或者計量。另外，A、B、C是操作風險的計量方法，要求考生對這三種方法一起記憶，通常它們會一起出現。

　　59、在操作風險經濟資本計量的方法中，( )的原理是，將商業銀行的所有業務劃分為八類產品線，對每一類產品線規定不同的操作風險資本要求系數，并分別求出對應的資本，然后加總八類產品線的資：本，即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。

　　A、高級計量法 B、基本指標法 C、標準法 I)、內部評級法

　　【答案與解析】正確答案：C

　　題干所述正是標準法的主要內容，簡單說就是：按標準把業務劃分為八類產品線計算風險資本。

　　60、操作風險評估過程一般從業務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括( )

　　A、由內而外、自上而下和從已知到未知

　　B、由表及里、自上而下和從已知到未知

　　C、由內而外、自下而上和從已知到未知

　　D、由表及里、自上而下和從已知到未知

　　【答案與解析】正確答案：B

　　所遵循的原則實際上是有邏輯關系的：由表及里是由簡單到復雜，層層深入;自下而上是一般管理評估的開展順序，先基層開始收集數據，然后逐級申報;從已知到 未知，就是從歷史推測未來。

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