81、下列關于戰略風險管理基本做法的說法，正確的是( )。

　　A、確保及時處理投訴和批評 B、增強對客戶的透明度

　　C、增強對公眾的透明度 D、明確董事會和高級管理層的責任

　　【答案與解析】正確答案：D

　　戰略風險管理基本做法：(1)明確董事會和高級管理層的責任;(2)建立清晰的戰略風險管理流程;(3)采取恰當的戰略風險管理辦法。A,B、C都是聲譽風險管理辦法。

　　82、下列關于戰略風險評估的說法，不正確的是( )。

　　A、戰略實施方案執行之前，應當認真評估其是否與商業銀行的長期發展目標和戰略規劃保持一致、對未來戰略目標的貢獻，以及是否有必要調整戰略規劃

　　B、戰略實施方案執行之后，無論成功與否，商業銀行都應當對戰略規劃和實施方案的執行效果進行深入分析、客觀評估、認真總結并從中吸取教訓

　　C、針對未來不確定的經濟、政治因素，商業銀行可以利用情景分析法，分別評估在有利、正常和不利的市場條件下，戰略規劃和實施方案可能對其產生的影響

　　D、董事會、各級管理人員、戰略管理/規劃部門，以及法律/合格/內部審計部門對有效的戰略風險評估負有間接責任

　　【答案與解析】正確答案：D

　　這類文字題經常出現在多選題中，考生只有熟悉教材，才能從容應對。作為單選題，還是比較簡單的，因為我們說過，對于風險要有積極的態度，與這種態度相違背的 表述十有八九是錯誤的。D中的間接責任就屬于這類的錯誤，而且通過常識就可以判斷，最高層如果都不能對戰略風險負直接責任的話，就沒有部門可以擔負這個責 任了。

　　83、下列關于戰略規劃的說法，不正確的是( )。

　　A、戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內

　　B、戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上反映商業銀行的經營特色

　　C、商業銀行戰略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰略規劃

　　D、戰略規劃應當從戰略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面上

　　【答案與解析】|正確答案：C

　　我們在風險管理的考試中，要本著審慎性、安全性的原則，利益導向從來都不是風險管理中的原則，考生如果再遇到這種以利益為目標的選項，要加倍關注。本題中戰略規劃的主要內容就包括A、B、D三項。

　　84、下列屬于戰略風險識別宏觀層面內容的是( )。

　　A、進入或退出市場的決策是否恰當

　　B、資產投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產品

　　C、是否忽視對個人理財人員的職業技能和道德操守培訓

　　D、建立企業級風險管理信息系統的決策是否恰當

　　【答案與解析】正確答案：B

　　戰略風險管理層面從 三個層面入手：

　　(1)戰略層面——一董事會和高管層;(2)宏觀層面一所有業務領域;(3)微觀層面——實際處理風險的人員。AD是戰略層面(總行)，C是微觀層面(工作崗位)。宏觀層面是指業務領域。

　　85、下列關于戰略風險管理的說法，正確的是( )。

　　A、經濟資本配置是戰略風險管理的重要工具之一

　　B、戰略風險獨立予市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在

　　C、風險管理部門負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃

　　D、商業銀行只需要對失敗的戰略規劃進行總結，吸取教訓

　　【答案與解析】正確答案：A

　　再次強調，沒有風險是處于獨立狀態的，排除B。C是由董事會和高級管理層負責的。D商業銀行要做的是無論戰略規劃成功與否，都要學習總結。

　　86、下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是( )。

　　A、努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系

　　B、聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性風險交叉存在、相互作用

　　C、保持與媒體的良好接觸有助于改善商業銀行聲譽管理

　　D、聲譽危機管理規劃給商業銀行創造了增加值

　　【答案與解析】正確答案：A

　　A要講的是在聲譽風險管理體系建立時要重點強調的內容，努力建設學習型組織就是管理體系的一部分，A錯誤。另外，B是聲譽風險的特點，C是聲譽風險的管理辦法，D是聲譽危機管理規劃的好處。

　　87、清晰的戰略風險管理流程不包括( )。

　　A、戰略風險識別 B、戰略風險規劃

　　C、戰略風險評估 D、應急方案

　　【答案與解析】正確答案：B

　　對風險可以識別、評估、監測、控制，但是沒有對風險進行規劃一說。

　　88、下列關于市場準入的說法，不正確的是( )。

　　A、市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制

　　B、機構準入是指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立

　　C、業務準人是指按照營利性原則，批準銀行機構的業務范圍和開辦新的業務品種

　　D、高級管理人員的準入，是指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可

　　【答案與解析】正確答案：C

　　業務準入是指按照審慎性標準，批準銀行機構的業務范圍和開辦新的業務品種。

　　89、下列關于風險評級方法的說法，不正確的是( )。

　　A、ROCA評級法又稱母行支持度評估法

　　B、 ROCA評級法主要對銀行的風險管理、操作調控、 遵守法規、資產質量四個方面進行評估

　　C、SOSA評級法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機構的有機部分進行監管

　　D、CAMELS評級是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系

　　【答案與解析】正確答案：A

　　SOSA評級方法又稱母行支持度評估法。

　　歸納風險評級的主要方法：

　　(1)CAMELS評級。Capital adequaCy，asset quality，management 、earnings，liquidi tv，sensitivity to marketrisk資本充足率、資產質量、管理、盈利、流動性、市場風險敏感度;共分為5個級別，l級信用狀況最好，5最次。

　　(2)其他方法。ROCA方法，考慮到外資行的分行和代理黲不是獨立的法人，risk management;operational Controls;ComplianCe;asset quality，風險管理、操作調控、遵守法規、資產質量。

　　SOSA方法，strength of support assessment，這個是指對外國銀行進行有效經營和背景支持的評估，又稱母行支持度評估法。

　　90、下列關于外部審計的說法，不正確的是( )。

　　A、外部審計作為一種外部監督機制對銀行的財務管理和風險管理進行審查有利于發現銀行管理的缺陷，起到市場監督的作用

　　B、外部審計已經成為銀行監管的重要補充

　　C、加強外部審計對銀行的監督作用，可以提高監管效率，但另一方面也增加了監管成本

　　D、外部審計作為獨立的第三方，有利于引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用

　　【答案與解析】正確答案：C

　　銀行監管的任務隨著銀行金融服務多樣化的開展，也越來越復雜，加強外部審計對銀行的監督作用，就可以幫助銀監部門提高監管效率，同時降低監管成本。

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