46. A

　　47. C

　　48. A

　　49. C

　　系統解析： 內部控制評價應遵循的原則有：①全面性原則;②統一性原則;③獨立性原則;④公正性原則;⑤重要性原則;⑥及時性原則。C項不屬于商業銀行內部控制評價中應遵循的原則。故選C。

　　50. D

　　51. C

　　52. A

　　系統解析： 【正確答案】：A

　　【答案解析】：參見教材P21

　　53. D

　　54. A

　　系統解析： 20世紀80年代以后，商業銀行的風險管理進入全面風險管理模式階段。

　　55. D

　　系統解析： 標準答案：D

　　56. A

　　系統解析： 銀行的流動性風險包括資產和負債兩個方面。注意不要把資本與資產、貸款與負債混淆。資產的流動性是指商業銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售，即銀行資產的變現能力;負債流動性是指商業銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金，即籌資的能力。或者更通俗的理解：資產流動性是指努力把自家資產變現;負債流動性是指努力獲取別家的資金。

　　57. D

　　系統解析： 關鍵風險指標的選擇應遵循以下四個原則：①相關性;②可測量性;③風險敏感性;④實用性

　　58. B

　　59. D

　　系統解析： D選項是風險計量的方法。

　　60. B

　　61. A

　　62. C

　　系統解析： 在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇。

　　63. B

　　64. C

　　系統解析： 長期次級債務是指原始期限最少在五年以上的次級債務。經銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可以列入附屬資本。

　　65. A

　　66. B

　　系統解析：標準答案：B

　　67. A

　　68. A

　　69. D

　　70. B

　　71. A

　　72. B

　　73. B

　　74. D

　　75. D

　　系統解析： 這是銀行業務單位日常工作的重要部分，從銀行自己能做到的就是內部審計和現場檢查。所以，如果對教材原文不熟悉，可以通過分析題干解答。

　　76. C

　　77. C

　　78. D

　　79. C

　　80. A

　　81. D

　　系統解析： 監管當局要求商業銀行通過加總預期損失(EL)和非預期損失(UL)得出監管資本要求，除非商業銀行表明在內部業務實踐中能足以準確計算出預期損失。

　　82. C

　　83. D

　　系統解析： 信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將 借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型包括線性概率模型、Probit模型和線性辨別模型。CreditMetrics模型屬于信用風險管理模型。故 選D。

　　84. D

　　系統解析： 按照從簡單到高級的順序記憶這三種方法，就是基本標準法、標準法、高級計量法。

　　85. A

　　系統解析： 【正確答案】：A

　　【答案解析】：參見教材P12

　　86. A

　　87. B

　　88. A

　　系統解析： A

　　[答案解析]Credit Metrics模型的基礎就是債務人的信用等級。

　　89. A

　　90. B

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