參考答案及詳細解析：

　　單項選擇題

　　1. C

　　系統(tǒng)解析： 標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　2. B

　　3. B

　　4. D

　　5. B

　　6. C

　　7. B

　　8. C

　　9. B

　　10. A

　　11. A

　　系統(tǒng)解析： 香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在15%以上。

　　12. C

　　13. B

　　系統(tǒng)解析： 內(nèi)控評價的內(nèi)容要有一定的涵蓋性。看到這四個選項時，A、C、D都是很常見的制度性內(nèi)容，涵蓋面也廣，B中的風(fēng)險規(guī)避評價就顯得過于具體。內(nèi)部控制必須包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋以及監(jiān)督評價與糾正五個要素。

　　14. D

　　15. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　16. C

　　系統(tǒng)解析： 違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性，A項錯誤;《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違 約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與3個基點中的較高者，B項錯誤;違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性，D項錯誤。故選 C。

　　17. A

　　18. D

　　19. B

　　20. C

　　21. D

　　22. A

　　23. D

　　24. B

　　25. B

　　26. D

　　系統(tǒng)解析： 標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　27. B

　　28. D

　　29. D

　　30. C

　　系統(tǒng)解析： 外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)有營運資金作為生息資產(chǎn)的比例，境內(nèi)外匯存款與境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的比例。

　　31. B

　　32. A

　　33. C

　　系統(tǒng)解析：C「解析」風(fēng)險文化是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程已逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，是通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為二表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。風(fēng)險文化一般由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風(fēng)險管理理念是精神核心。

　　34. A

　　35. A

　　系統(tǒng)解析： 按風(fēng)險發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。B、C、D三項均正確。故選A.

　　36. D

　　系統(tǒng)解析：現(xiàn)場檢查的程序包括現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段、實施階段、報告階段、處理階段，檢查檔案整理。

　　37. B

　　系統(tǒng)解析： 利用衍生金融工具對沖市場風(fēng)險的優(yōu)點有：衍生產(chǎn)品的構(gòu)造方式多種多樣，交易靈活便捷，在操作過程中不會附帶新的風(fēng)險產(chǎn)生。但是不能夠完全消除市場風(fēng)險。故選B。

　　38. B

　　系統(tǒng)解析： 信用局評分的信息主要依賴于商業(yè)銀行外部信息。故選B。

　　39. A

　　40. D

　　41. C

　　42. A

　　43. B

　　系統(tǒng)解析： 資本充足率是資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)。

　　44. B

　　45. A

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