三、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　101.下列關于正態分布圖的說法，正確的是(　　)。

　　A.正態分布是描述離散型隨機變量的一種重要概率分布

　　B.整個曲線下的面積為1

　　C.關于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高

　　D.當μ=0，σ=1時，稱正態分布為標準正態分布

　　E.若固定μ，σ大時，曲線瘦而高

　　102.對于巨大的災難性損失，下列不屬于商業銀行通常采用的手段的是(　　)。

　　A.提取損失準備金

　　B.沖減利潤

　　C.保險手段

　　D.資本金

　　E.核心資本

　　103.操作風險可以分為由(　　)所引發的風險。

　　A.技術

　　B.系統

　　C.流動性

　　D.外部事件

　　E.人員

　　104.下列屬于商業銀行流動性風險的原則是(　　)。

　　A.保障性

　　B.流動性

　　C.安全性

　　D.盈利性

　　E.競爭性

　　105.2007年，美國爆發了次級債危機。長期以來，有些美資商業銀行員工違規向信用分數較低、收人證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產生了。危機使信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩健經營的形象大打折扣。上述信息包含了商業銀行在經營過程中的(　　)等風險。

　　A.市場風險

　　B.信用風險

　　C.操作風險

　　D.流動性風險

　　E.聲譽風險

　　106.法律/合規部門主要承擔的職責包括(　　)。

　　A.協助制定法律政策

　　B.適時修訂規章制度和操作規程，使其符合法律和監管要求

　　C.開展法律培訓和教育項目

　　D.經營管理的合規性及合規部門工作情況

　　E.參與商業銀行的組織架構和業務流程再造

　　107.按照經濟合作與發展組織的公司治理準則，治理結構框架應當做到(　　)。

　　A.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制

　　B.維護股東的權利，確保小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇

　　C.確認利益相關者的合法權利

　　D.保證及時準確地披露與公司有關的任何重大問題的信息

　　E.確保董事會對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監管

　　108.以下(　　)屬于商業銀行內部風險控制部門。

　　A.財務控制部門

　　B.內部審計部門

　　C.法律/合規部門

　　D.風險管理委員會

　　E.風險管理部門

　　109.商業銀行的授信審批和信貸決策一般遵循(　　)原則。

　　A.展期重審原則

　　B.統一考慮原則

　　C.公平競爭原則

　　D.后續監督原則

　　E.審貸分離原則

　　110.我國監管當局出臺的貸款分類包含(　　)等級的貸款。

　　A.正常

　　B.關注

　　C.次級

　　D.可疑

　　E.損失

　　111.個人住房按揭貸款涉及的風險主要包括(　　)。

　　A.經銷商風險

　　B.借款人的經濟財務狀況惡化的風險

　　C.由于房產價值下跌導致超額押值不足

　　D.“假按揭”風險

　　E.國家干預房價

　　112.信貸資產證券化目前主要可以分為(　　)類。

　　A.資產支持證券

　　B.住房抵押貸款證券

　　C.消費貸款支持證券

　　D.企業貸款支持證券

　　E.其他貸款支持證券

　　113.在法人客戶評級模型中，Ahman的z計分模型中所考慮的因素包括(　　)。

　　A.流動性

　　B.盈利性

　　C.杠桿比率

　　D.償債能力

　　E.活躍性

　　114.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的是(　　)。

　　A.某借款企業申請破產，由此將延期償還欠款

　　B.某借款企業已破產，由此將不歸還欠款

　　C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

　　D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現

　　E.銀行同意對某借款企業的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

　　115.下列關于債項評級和客戶評級的說法，正確的是(　　)。

　　A.客戶評級主要針對交易主體

　　B.它們反映了信用風險水平的兩個維度

　　C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定

　　D.一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

　　E.一個債務人可以有多個客戶評級

　　116.銀行必須對單一法人客戶進行擔保分析，這個所謂的“擔保”主要是為了(　　)。

　　A.維護債權人和其他當事人的合法權益

　　B.提高貸款償還的可能性

　　C.降低商業銀行資金損失的風險

　　D.提高銀行對法人客戶的指導能力

　　E.為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源

　　117.在對客戶進行信用風險分析時，除了應當關注與企業客戶信用風險識別的共性之外，還要識別(　　)。

　　A.政策風險

　　B.投資風險

　　C.財務風險

　　D.擔保風險

　　E.經營風險

　　118.假設某商業銀行資產為1000億元，負債為800億元，資產久期為6年，負債久期為4年。根據久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業銀行的可能影響是(　　)。

　　A.損失13億元

　　B.盈利13億元

　　C.資產負債結構變化

　　D.流動性增強

　　E.流動性下降

　　119.市場風險是我國商業銀行所要面臨的主要風險之一，它包括(　　)。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.信用風險

　　D.商品價格風險

　　E.流動性風險

　　120.下列關于情景分析法，說法正確的是(　　)。

　　A.情景分析是一種多因素分析方法

　　B.情景分析中的情景包括基準情景

　　C.情景分析中的情景包括最好的情景

　　D.情景分析中的情景包括一般的情景

　　E.情景分析中的情景包括最壞的情景

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