46、 有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，以下說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之”的要求

　　B.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)密切聯(lián)系

　　C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與

　　D.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

　　47、在法人客戶(hù)評(píng)級(jí)模型中，(　　)通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

　　A .A1tman的Z計(jì)分模型　　B.Risk Ca1c模型　　C.Credit Monitor模型　　D.死亡率模型

　　48、 下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)　　B.賬戶(hù)管理　　C.現(xiàn)金庫(kù)箱　　D.會(huì)計(jì)核算

　　49、 商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險(xiǎn)降低，其原因是(　)。

　　A.不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　B.通過(guò)不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散

　　D.將貸款分散至不同行業(yè)及地域來(lái)取得規(guī)模效應(yīng)

　　50、柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括(　　)。

　　A .完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò) 制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn) 　　B.嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定

　　C.設(shè)立專(zhuān)戶(hù)核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專(zhuān)款專(zhuān)用

　　D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

　　51、 (　　)不屬于按照信貸產(chǎn)品種類(lèi)劃分的個(gè)人客戶(hù)。

　　A.抵押房貸　　B.車(chē)貸　　C.新申請(qǐng)客戶(hù)　　D.信用卡消費(fèi)

　　52、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負(fù)債為7億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口等于(　　)。

　　A .-1 　　B.1　　C.-0.1　　D.0.1

　　53、 在對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理控制的指引和要求中,監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)當(dāng)起三大職責(zé)不包括(　　)。

　　A.全面監(jiān)管銀行資本充足狀況　　B.為銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警

　　C.培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估體系　　D.加快制度化進(jìn)程

　　54、 商業(yè)銀行在短期內(nèi)的借入資金需求為(　　)。

　　A.借入資金=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)　　B.借人資金=融資缺口+流動(dòng)性負(fù)債

　　C.借人資金=融資缺口+貸款平均額　　D.借入資金=融資缺口+核心存款平均額

　　55、 資產(chǎn)證券化的作用在于：(　　)

　　A.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性　　B.增強(qiáng)商業(yè)銀行關(guān)于資產(chǎn)和負(fù)債管理的自主性

　　C.是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)管理方法　　D.以上都正確

　　56、商業(yè)銀行的(　　)是指銀行為資產(chǎn)的增加而融資及在債務(wù)到期時(shí)履約的能力。

　　A.安全性　　B.流動(dòng)性　　C.收益性　　D.風(fēng)險(xiǎn)性

　　57、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，指商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　58、 一家銀行在自身危機(jī)或整個(gè)市場(chǎng)危機(jī)中滿足流動(dòng)性需求的能力還依賴(lài)于其正式的(　　) 的內(nèi)容。

　　A.情景分析　　B.壓力測(cè)試　　C.融資渠道管理　　D.應(yīng)急計(jì)劃

　　59、 有關(guān)“貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率”這一指標(biāo)，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度　　B.該指標(biāo)是一個(gè)動(dòng)態(tài)指標(biāo)

　　C.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

　　D.該指標(biāo)代表了大量銀行貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失

　　60、 巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無(wú)論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備(　)年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

　　A.至少3年　　B.至少5年　　C.至多5年　　D.至多10年

　　61、 就我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言，(　　)是其面臨的最大的、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　62、 下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)中，越低越好的是(　)。

　　A.行業(yè)盈虧系數(shù)　　B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率　　C.行業(yè)銷(xiāo)售利潤(rùn)率　　D.行業(yè)資本積累率

　　63、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無(wú)法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于(　　)。

　　A .聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　64、 商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是：(　　)

　　A.吸存放貸　　B.支付中介　　C.貨幣創(chuàng)造　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　65、 根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中對(duì)流動(dòng)性資產(chǎn)定義的內(nèi)容里，下面不被包括在內(nèi)的一項(xiàng)是(　　)。

　　A.一個(gè)月內(nèi)到期的正常類(lèi)貸款(不包括關(guān)注類(lèi)貸款)　　B.在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款

　　C.在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)隨時(shí)可拋售的合格債券以及可隨時(shí)變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)　　D.庫(kù)存現(xiàn)金

　　66、 在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是(　　)。

　　A.保證人的關(guān)聯(lián)方　　B.保證人的行業(yè)地位　　C.保證人的保證意愿　　D.保證人的貸款規(guī)模

　　67、 某交易部門(mén)持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20%、40%、40%，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為8%、10%、12%，則該部門(mén)總的資產(chǎn)百分比收益率是 (　　) 。

　　A.10%　　B.10.4%　　C.9.5%　　D.3.5%

　　68、 從巴塞爾委員會(huì)的定義來(lái)看，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于(　)兩個(gè)方面的原因，因?yàn)檫@兩個(gè)方面的原因都會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行對(duì)于流動(dòng)性的需求。

　　A.安全和收益　　B.總行和分行　　C.貸款和存款　　D.資產(chǎn)和負(fù)債

　　69、 假定某企業(yè)2006年的銷(xiāo)售成本為50萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入為100萬(wàn)元，年初資產(chǎn)總額為170萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為190萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為(　　)。

　　A.20%　　B.26%　　C.53%　　D.56%

　　70、 銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括( )

　　A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 B、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 C、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入 D、行業(yè)準(zhǔn)入

　　71、 依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》(銀發(fā)„2001‟416號(hào)),次級(jí)類(lèi)貸款定義(　　)。

　　A.盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素

　　B.借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失

　　C.次級(jí)類(lèi)貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失

　　D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或能收回極少部分

　　72、 我國(guó)商業(yè)銀行員工違法行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于(　　)，屬于多發(fā)危險(xiǎn)。

　　A.內(nèi)部人作案　　B.內(nèi)外勾結(jié)　　C.外部人作案　　D.內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案

　　73、下列關(guān)于利用衍生產(chǎn)品對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的描述，不正確的是(　　)。

　　A .構(gòu)造方式多種多樣　B.交易靈活便捷　　C.通常只能消除部分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)　　D.不會(huì)產(chǎn)生新的交易對(duì)方信用風(fēng)險(xiǎn)

　　74、 銀行貸款利率或產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)覆蓋(　)。

　　A.違約損失　　B.非預(yù)期損失　　C.極端損失　　D.預(yù)期損失

　　75、 在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。巴塞爾委員會(huì)將對(duì)各類(lèi)產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列哪一類(lèi)產(chǎn)品線的β因子等于18%?

　　A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)　　B.資產(chǎn)管理　　C.公司金融　　D.零售經(jīng)紀(jì)

　　76、 根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于(　)時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性是一個(gè)預(yù)警。

　　A.3%~5%　　B.5%~8%　　C.6%~9%　　D.5%~7%

　　77、 因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.市場(chǎng)　　B.操作　　C.信用　　D.價(jià)格

　　78、 如果離散的年復(fù)利率是10%，那么經(jīng)過(guò)5年連續(xù)投資，100元錢(qián)最終獲得的總收益為(　　)。

　　A.150　　B.161　　C.173　　D.190

　　79、 在情景分析中，商業(yè)銀行自身問(wèn)題所造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是(　)

　　A.商業(yè)銀行的許多負(fù)債無(wú)法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)

　　B.市場(chǎng)對(duì)信用等級(jí)特別重視，商業(yè)銀行間及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會(huì)有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受損

　　C.商業(yè)銀行必須建立適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定期.獨(dú)立地檢查和評(píng)價(jià)系統(tǒng)的有效性，并在必要時(shí)確保對(duì)內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整或強(qiáng)化

　　D.商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量發(fā)布的歷史經(jīng)驗(yàn)和對(duì)市場(chǎng)慣例的了解對(duì)決策會(huì)有所幫助，但危機(jī)時(shí)刻主觀判斷常常占有更重要的地位。

　　80、 商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需要考慮的因素是(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)前景　　B.資本收益率　　C.過(guò)去的組合集中情況　　D.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

　　81、 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)督檢查的要求的表述,下面選項(xiàng)中不正確的是(　　)。

　　A.內(nèi)部評(píng)價(jià)法的運(yùn)用實(shí)質(zhì)上是銀行監(jiān)管方式的重大轉(zhuǎn)變,標(biāo)志著監(jiān)管方式由“靜態(tài)”合規(guī)性監(jiān)管向“動(dòng)態(tài)”審慎性監(jiān)管轉(zhuǎn)變

　　B.監(jiān)管領(lǐng)域的發(fā)展已經(jīng)轉(zhuǎn)向了審查銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,包括風(fēng)險(xiǎn)模型是否合理、完善和有效，是否建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序等

　　C.它要求監(jiān)管者對(duì)各種方法的先進(jìn)性和合理與否進(jìn)行判斷,即便新的方法可能導(dǎo)致在一定范圍內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)失控,也應(yīng)給予積極鼓勵(lì)

　　D.過(guò)去,銀行監(jiān)管局限于資產(chǎn)負(fù)債情況,監(jiān)測(cè)由其反映的風(fēng)險(xiǎn)水平,衡量資本充足率和各類(lèi)資產(chǎn)負(fù)債比率是否符合量化的標(biāo)準(zhǔn)

　　82、 情景分析用于：(　　)

　　A.測(cè)試單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素或一小組密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素的假定運(yùn)動(dòng)對(duì)組合價(jià)值的影響

　　B.一組風(fēng)險(xiǎn)因素的多種情景對(duì)組合價(jià)值的影響　　C.著重分析特定風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)組合或業(yè)務(wù)單元的影響　　D.A和C

　　83、 (　)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善壓力測(cè)試程序。

　　A.董事會(huì)　　B.高級(jí)管理層　　C.董事會(huì)和高級(jí)管理層　　D.總經(jīng)理

　　84、 商業(yè)銀行的監(jiān)管資本等于(　　)。

　　A.預(yù)期損失　　B.非預(yù)期損失　　C.預(yù)期損失加上非預(yù)期損失　　D.以上都不是

　　85、下列不屬于內(nèi)部資本評(píng)估程序核心內(nèi)容的是( )

　　A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 B、資本規(guī)劃 C、壓力測(cè)試 D、風(fēng)險(xiǎn)分散

　　86、在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候可采取的方式是 (　　)

　　A.長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)　　B.同業(yè)拆入　　C.出售流動(dòng)資產(chǎn)　　D.外部融資

　　87、 無(wú)論是銀行本身的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，還是商業(yè)銀行與外國(guó)代理行或客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，都勢(shì)必要與一系列非本國(guó)事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個(gè)或兩個(gè)以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免受到(　)的影響。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　88、 (　　)交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金,同時(shí)負(fù)責(zé)進(jìn)行清算和承擔(dān)履約擔(dān)保責(zé)任的特點(diǎn)。

　　A.即期　　B.場(chǎng)外　　C.柜臺(tái)　　D.場(chǎng)內(nèi)

　　89、.(　　)通常被看做是核心存款的重要組成部分。

　　A .零售存款 　　B.公司存款　　C.機(jī)構(gòu)存款　　D.大額存款

　　90、 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是(　　)。

　　A.一個(gè)連續(xù)的、動(dòng)態(tài)的過(guò)程　　B.跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況

　　C.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，并對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)識(shí)別分析

　　D.以上都是正確的

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