二、多項選擇題.以下各小題所給出的五個選項中.有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題.每題1分。共40分)

　　91、 為了避免某些信貸損失的發生，商業銀行會采用各種信用風險緩釋工具來降低風險，這主要包括(　　)。

　　A.抵押　　B.擔保　　C.總收益互換　　D.信用違約互換　　E.信用價差衍生產品

　　92、 我國銀行監管應當逐步從合規監管向風險監管的方向轉變，風險監管是重點關注銀行的(　　)，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

　　A.業務風險　　B.內部控制　　C.風險管理水平　　D.盈利能力　　E.可持續發展

　　93、 下列屬于市場風險的有 (　　) 。

　　A.利率風險　　B.股票風險　　C.違約風險　　D.匯率風險　　E.商品風險

　　94、 操作風險管理信息系統主要用于(　)。

　　A.建立資本模型　B.風險管理輔助決策　C.風險指標監測與報告　D.操作風險識別和評估　E.建立損失數據庫

　　95、 國別風險的主要類型有(　)。

　　A. 政治風險　　B. 信用風險　　C. 主權　　D. 宏觀經濟風險　　E. 操作風險

　　96、 資本充足率壓力測試應在統一情景下分析覆蓋全行范圍內的實質性風險，包括但不限于(　　)。

　　A.信用風險　　B.市場風險　　C.操作風險　　D.銀行賬戶利率風險　　E.集中度風險

　　97、 我國商業銀行員工違法行為導致的操作風險主要集中于(　)，這些屬于多發風險。

　　A.內部人作案　　B.外來的人作案　　C.內外勾結　　D.網絡犯罪　　E.以上皆是

　　98、 在巴塞爾新資本協議中，(　　)被認為是促進金融體系安全和穩健運行的三大支柱。

　　A.最低資本充足率要求　　B.公司治理　　C.監管部門的監督檢查　　D.市場約束　　E.內部控制

　　99、 中國銀監會在總結和借鑒國外銀行監管經驗的基礎上提出的監管理念是(　)。

　　A.管法人　　B.管風險　　C.管內控　　D.提高透明度　　E.管機構

　　100、 商業銀行的市場風險管理部門應當履行的風險管理職責有(　)。

　　A.擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會批準　　B.識別、計量和監測市場風險

　　C.設計、實施事后檢驗和壓力測試　　D.向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

　　E.監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況

　　101、 列情形中，主要面臨匯率風險的有(　)。

　　A.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸

　　B.銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸

　　C.銀行資產、負債和表外業務到期期限之間存在差異

　　D.商業銀行在對資產負債表進行會計處理時，將功能貨幣轉換成記賬貨幣

　　E.銀行、負債之間的帀種不匹配時

　　102、 根據2001年我國監管當局出臺的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于(　)。

　　A.關注類貸款　　B.次級類貸款　　C.可疑類貸款　　D.損失類貸款　　E.不良貸款

　　103、 下列說法正確的是(　　)。

　　A.信用風險又被稱為違約風險　　B.信用風險被認為是最復雜的風險種類　　C.違約風險只針對企業而言

　　D.信用風險具有明顯的系統性風險特征　　E.違約風險不只針對企業而言

　　104、風險監管核心指標主要分為(　　)。

　　A.風險水平類指標　B.風險遷徙類指標　C.風險抵補類指標　D.正常貸款遷徙率指標　　E.不良貸款遷徙率指標

　　105、 違約風險暴露包括(　)。

　　A.已使用的授信余額　　B.未使用的授信余額　　C.未使用授信額度的預期提取數量

　　D.應收未收利息　　E.可能發生的相關費用

　　106、 商業銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，在此，貸款結構包括(　　)。

　　A.貸款期限　　B.貸款擔保　　C.貸款金額　　D.貸款人規模　　E.貸款費用

　　107、 貸款重組可以采取的措施有(　)。

　　A.減少貸款額度　　B.調整貸款利率　　C.增加控制措施　　D.調整信貸產品　　E.調整信貸業務的期限

　　108、商業銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應注意的問題有(　　)。

　　A.統一識別標準，實施集團內部各成員單位的個體控制　　B.掌握充分信息，避免對集團總體的過度授信

　　C.主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組　　D.盡量少用抵押，爭取多用保證

　　E.與集團客戶簽訂授信協議，要求客戶及時報告其有關關聯交易

　　109、 下列關于風險管理中壓力測試的說法，正確的有(　)

　　A.在信用風險管理中，可以對違約概率進行壓力測試　　B.可以對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試

　　C.可以根據歷史上的市場極端變化來生成壓力測試的假設前提

　　D.壓力測試需要考慮不同風險因素的變化對資產組合造成的不利影響

　　E.在市場風險管理中，壓力測試是對風險價值(VaR)的必要補充

　　110、 中國銀監會下發的《商業銀行資本充足率管理辦法》規定了市場風險資本要求涵蓋的風險范圍，包括(　)。

　　A.交易賬戶中的利率風險　　B.交易賬戶中的股票風險　　C.全部的外匯風險

　　D.全部的商品風險　　E.以上均對

　　111、 下列關于流動性風險與各類主要風險關系中正確的有(　)

　　A.任何負面信息，不論是否屬實，都可能削弱存款人的信心而造成大量資金的流失，進而導致流動性困難

　　B.制定和實施新戰略、推廣新產品、業務之前，應當正確評估其對流動資金的影響，并確保可以合理成本籌集到所需資金，避免因戰略決策失誤造成流動性風險

　　C.操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響

　　D.承擔過高的市場風險可能因錯誤判斷市場發展趨勢，導致投資組合值嚴重受損，從而增加流動性風險

　　E.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款以及違約損失大幅上升，貸款收益明顯下降，從而增加流動性風險。

　　112、 商業銀行資本充足率的信息披露主要包括(　　)。

　　A.資本規模　　B.信用、市場、操作風險　　C.資本充足率水平　　D.風險管理目標和政策　　E.并表范圍

　　113、 以下關于先進的風險管理理念的說法，正確的有(　)

　　A.風險管理是商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段

　　B.風險管理的目標是消除風險　　C.風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略中，并服務于業務發展戰略

　　D.銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業務，應采取審慎態度

　　E.以上均對

　　114、巴塞爾委員會在《有效銀行監管的核心原則》中，要求銀行監管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業銀行實施檢查，其達到的目的包括(　　)。

　　A.評估其從商業銀行收到報告的精確性　　B.評價商業銀行總體經營情況

　　C.評價商業銀行各項風險管理制度　　D.評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度

　　E.評價管理層的能力

　　115、 全面風險管理模式體現的先進風險管理理念和方法包括(　)。

　　A.全球的風險管理體系　　B.全面的風險管理范圍　　C.全程的風險管理體系

　　D.全新的風險管理方法　　E.全員的風險管理文化

　　116、下列關于行業財務風險指標的說法，正確的有(　)。

　　A.行業盈虧系數越低，說明行業風險越大　　B.行業產品產銷率越高，說明行業產品供不應求

　　C.行業銷售利潤率是衡量行業盈利能力最重要的指標　　D.行業資本積累率越低，說明行業發展潛力越好

　　E.行業勞動生產率在一定程度上反映出行業間的相對技術水平

　　117、 以下與國家主權評級的相關說法，正確的有(　　)。

　　A.國家風險指的是一國政府未能履行債務所導致的風險　　B.主權評級涉及政治、經濟、文化等多方面的內容

　　C.由于國際環境瞬息萬變，所以國家主權風險分析必須是靜態的　　D.國家主權評級需要非常多的經驗判斷

　　E.對于目前的主權評級而言，需要更多的是技巧而不是方法

　　118、 下列關于遠期和期貨的說法，正確的有(　)。

　　A.遠期合約允許投資者在不確定的未來時間購買或出售某項資產

　　B.期貨合約允許投資者按不確定的價格購買或出售某項資產

　　C.遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

　　D.遠期合約一般通過金融機構或經紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險

　　E.遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

　　119、 中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了不同層次的監管資本要求，包括(　)

　　A.儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2. 5%的儲備資本要求和0~2. 5%的逆周期資本要求

　　B.重要性銀行附加資本要求，為1%

　　C.針對特殊資產組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求

　　D.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和9%

　　E.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為6%、7%和8%

　　120、 商業銀行的風險文化由(　　)構成。

　　A.風險管理理念　　B.知識　　C.制度　　D.公司治理原則　　E.業績考核方法

　　121、 中國銀監會評估國有商業銀行和股份制商業銀行的資產質量指標包括以下哪幾項?(　　)

　　A.不良資產、貸款率　　B.預期損失率　　C.貸款風險遷徙　　D.不良貸款撥備覆蓋率　　E.貸款損失準備充足率

　　122、 商業銀行的貸款平均額和核心存款平均存款額問的差額構成了融資缺口，如果缺口為正，商業銀行可以采取的措施有(　　)。

　　A.向央行再貼現　　B.同業拆人　　C.證券回購　　D.介入貨幣市場融資　　E.將非現金資產轉換為現金

　　123、 外部事件引發的操作風險包括(　)。

　　A.外部欺詐　　B.洗錢　　C.內部欺詐　　D.違反系統安全　　E.監管規定

　　124、 以下關于久期缺口的論述。正確的是(　　)。

　　A.當久期缺口為正時，如果市場利率下降，資產和負債的價值都會增加，資產價值的增加幅度大于負債價值的增加幅度，銀行凈值的市場價值上漲

　　B.當久期缺口為負時，如果市場利率下降，資產和負債的價值都會增加，資產價值的增加幅度大于負債價值的增加幅度，銀行凈值的市場價值上漲

　　C.當久期缺口為負時，如果市場利率上升，資產和負債的價值都會下降，資產價值的下降幅度小于負債價值的下降幅度，銀行凈值的市場價值上漲

　　D.當久期缺口為正時，如果市場利率上升，資產和負債的價值都會下降，資產價值的下降幅度小于負債價值的下降幅度，銀行凈值的市場價值上漲

　　E.當久期缺口為零時，銀行凈值的市場價值不受利率風險的影響

　　125、 下列(　　) 屬于最常用的組合限額設定維度。　　A.行業　　B.產品　　C.風險等級　　D.擔保　　E.客戶

　　126、 在其他條件相同的條件下，下列各項會導致一份股票買人期權合約價值升高的是(　)。

　　A.標的股票的市場價格提高　B.分配股利　C.標的股票價格的波動率提高　D.縮短到期時間　E.合約的執行價格降低

　　127、 下列各項屬于利率期貨特征的有(　)。

　　A.需要保證金　B.合約價格是固定的　C.合約規模是固定的　D.合約的到期日是變動的　E.合約期限的長度是變動的

　　128、 良好的公司治理目標包括(　)。

　　A.完善股東大會、董事會、監事會及其下設的議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

　　B.明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層和高級經理人員在組織管理中的責任

　　C.建立外部監事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監督

　　D.建立獨立董事制度，對董事會討論事項發表客觀公正的意見

　　E.增加董事會的權力及對公司具體經營的管理

　　129、 商業銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現金凈流量是負值時，則以下做法恰當的有(　)。

　　A.貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息

　　B.主要分析該企業未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息

　　C.由于企業經營活動的現金凈流量是負值，所以商業銀行不應當批準這項貸款

　　D.商業銀行在對該企業進行財務分析時，需要考慮企業的發展時期

　　E.進行現金流量分析時考慮不同發展時期的現金流特性

　　130、 操作風險可以分為七種表現形式，其中包括 (　　) 。

　　A.聘用員工做法和工作場所安全性　　B.業務中斷和系統失靈　　C.客戶、產品及業務做法

　　D.實物資產損壞　　E.外部欺詐

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