第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：?jiǎn)芜x題參考答案

第 7 頁：多項(xiàng)選擇題參考答案

第 8 頁：判斷題參考答案

　　46假定某企業(yè)2011年的稅后收益為50萬元，支出的利息費(fèi)用為20萬元，其所得稅稅率為35%，且該年度其平均資產(chǎn)總額為l80萬元，則其資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)約為( )

　　A. 33%

　　B. 35%

　　C. 37%

　　D. 41%

　　47商業(yè)銀行的債務(wù)主要組成不包括( )

　　A. 美元

　　B. 歐元

　　C. 日元

　　D. 人民幣

　　48下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化可以達(dá)到的目的?( )

　　A. 可優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，緩解商業(yè)銀行的流動(dòng)性壓力

　　B. 可以改善資本狀況，有利于商業(yè)銀行的資本管理

　　C. 簡(jiǎn)化了法律程序，面臨的成本降低

　　D. 增強(qiáng)贏利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

　　49現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性，該指標(biāo)的計(jì)算公式為( )

　　A. 現(xiàn)金頭寸/總資產(chǎn)

　　B. (現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)

　　C. 現(xiàn)金頭寸/總負(fù)債

　　D. (現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總負(fù)債

　　50( )是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排。

　　A. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制

　　B. 商業(yè)銀行公司治理

　　C. 商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

　　D. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

　　51員工人均培訓(xùn)數(shù)量是眾多操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映出商業(yè)銀行在以提高員工工作技能方面所做出的努力。如果漪業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加，但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著( )

　　A. 部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

　　B. 多數(shù)員工受到應(yīng)有的培訓(xùn)

　　C. 員工培訓(xùn)效率上升

　　D. 員工培訓(xùn)效率下降

　　52下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)計(jì)算的說法，錯(cuò)誤的是( )

　　A. 正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

　　B. 期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

　　C. 次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/(期初次級(jí)類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100%

　　D. 期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期來分類為可疑類的貸款余額

　　53對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不包括( )

　　A. 標(biāo)準(zhǔn)法

　　B. 基本指標(biāo)法

　　C. 內(nèi)部模型法

　　D. 高級(jí)計(jì)量法

　　54某銀行2011年末關(guān)注類貸款余額為2000億元，次級(jí)類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項(xiàng)貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為( )

　　A. 1.33%

　　B. 2.33%

　　C. 3.00%

　　D. 3.67%

　　55　測(cè)試過程中單項(xiàng)分值小計(jì)和總分分值不設(shè)小數(shù)，有小數(shù)時(shí)四舍五人。如果涉及到需要采取抽樣測(cè)試確定評(píng)價(jià)結(jié)論的，應(yīng)根據(jù)下列情況確定，其中表述錯(cuò)誤的是( )

　　A. 如果在抽樣范圍內(nèi)發(fā)現(xiàn)違規(guī)率在10%(含)以下的，該項(xiàng)評(píng)價(jià)得滿分

　　B. 在10%～30%(含)之間的，可得該評(píng)價(jià)項(xiàng)目分值的30%

　　C. 在30%以上的，該項(xiàng)評(píng)價(jià)不得分

　　D. 在10%～30%(含)之間的，可得該評(píng)價(jià)項(xiàng)目分值的50%

　　56某1年期零息債券的年收益率為l8.2%，假設(shè)債務(wù)人違約后回收率為200A，若l年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為4%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為( )

　　A. 0.05

　　B. 0.10

　　C. 0.15

　　D. 0.20

　　57國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少( )重新檢查一次。

　　A. 一個(gè)月

　　B. 半年

　　C. 一年

　　D. 三年

　　58下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )

　　A. 恐怖襲擊

　　B. 監(jiān)管規(guī)定

　　C. 聲譽(yù)受損

　　D. 黑客攻擊

　　59下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法的說法，不正確的是( )

　　A. ROCA評(píng)級(jí)法又稱母行支持度評(píng)估法

　　B. ROCA評(píng)級(jí)法主要對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估

　　C. SOSA評(píng)級(jí)法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國(guó)機(jī)構(gòu)的有機(jī)部分進(jìn)行監(jiān)管

　　D. CAMELS評(píng)級(jí)是國(guó)際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系

　　60下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說法,正確的是( )

　　A. 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過程

　　B. 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

　　C. 當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并迅速補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高

　　D. 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

　　61某銀行2011年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2011年末成為損失類貸款，其間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為( )

　　A. 16.67%

　　B. 22.22%

　　C. 25.00%

　　D. 41.67%

　　62中國(guó)人民銀行從2004年開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率及再貸款浮息制度，這樣做是為了

　　A. 擴(kuò)大貨幣流通量

　　B.敦促商業(yè)銀行加強(qiáng)流動(dòng)性管理，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)成本/收益進(jìn)行科學(xué)分析，制定科學(xué)的流動(dòng)性管理方案

　　C. 提高商業(yè)銀行業(yè)的信譽(yù)度

　　D. 緊縮貨幣

　　63對(duì)于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔(dān)保方式是( )

　　A. 動(dòng)產(chǎn)留置

　　B. 不動(dòng)產(chǎn)抵押

　　C. 外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

　　D. 支票、匯票、本票等的抵押

　　64商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指( )

　　A. 商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售

　　B. 商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金

　　C. 商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少

　　D. 商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的值的大小

　　65下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法的是( )

　　A. 自我評(píng)估法

　　B. 損失分布法

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)地圖法

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量法

　　66下列不屬于法人信貸業(yè)務(wù)流程的是( )

　　A. 信貸審批

　　B. 貸款發(fā)放

　　C. 貸后管理

　　D. 中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　67采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為( ) A. 13.33%

　　B. 16.67%

　　C. 30.00%

　　D. 83.33%

　　68最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指( )

　　A. 將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)

　　B. 將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短

　　C. 全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

　　D. 部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

　　69( )的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)顯著的變化。

　　A. 《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》

　　B. 《巴塞爾薪資本協(xié)議》

　　C. 《巴塞爾資本協(xié)議》

　　D. 以上都不是

　　70在內(nèi)部控制體系中，了解被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況主要有四種方法，其中不包括( )

　　A. 查閱法

　　B. 流程圖法

　　C. 詢問法

　　D. 測(cè)試法

　　71連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有( )件。

　　A. 8

　　B. 7

　　C. 6

　　D. 3

　　72為確保客觀、公正地發(fā)表審計(jì)意見，確關(guān)法律賦予外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的權(quán)力不包括( )

　　A. 對(duì)難以挽救的危機(jī)機(jī)構(gòu)采取處置措施，停止其辦理業(yè)務(wù)，吊銷營(yíng)業(yè)許Nile，取消其營(yíng)業(yè)資格

　　B. 要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的數(shù)據(jù)，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)

　　C. 檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的數(shù)據(jù)和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞

　　D. 有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說明材料

　　73廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)定義認(rèn)為，除( )以外的所有風(fēng)險(xiǎn)均可視為操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

　　74( )是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。

　　A. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　75( )是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法中應(yīng)用最廣泛、最成熟的。

　　A. 自我評(píng)估法

　　B. 損失事件數(shù)據(jù)方法

　　C. 流程圖

　　D. 情景分析法

　　76( )對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

　　A. 監(jiān)事會(huì)

　　B. 股東大會(huì)

　　C. 公司治理層

　　D. 董事會(huì)和高級(jí)管理層

　　77戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種( )

　　A. 短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

　　78在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0.8，則該客戶最高債務(wù)承受額為( )億元。A. 2.5

　　B. 0.8

　　C. 2.0

　　D. 1.6

　　79以下是貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，其正確順序是( )

　　①挑選出同質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個(gè)資產(chǎn)組合中;②辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù);③對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)行評(píng)估;④ 簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議;⑤雙方協(xié)商(或投標(biāo))確定購買價(jià)格;⑥為投資者提供資產(chǎn)組合的詳細(xì)信息

　　A. ①②③④⑤⑥

　　B. ⑥⑤③②④①

　　C. ①②⑤③⑥④

　　D. ①③⑥⑤④②

　　80根據(jù)我國(guó)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中對(duì)流動(dòng)性資產(chǎn)的定義里，下面不被包括在內(nèi)的一項(xiàng)是( )

　　A. 一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款(不包括關(guān)注類貸款)

　　B. 在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款

　　C. 在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)隨時(shí)可拋售的合格債券以及可隨時(shí)變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)

　　D. 庫存現(xiàn)金

　　81下列關(guān)于外部審計(jì)的說法，不正確的是( )

　　A. 外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制對(duì)銀行的財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

　　B. 外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

　　C. 加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本

　　D. 外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用

　　82某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160。分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是(　)

　　A. 160

　　B. 150

　　C. 120

　　D. 230

　　83某銀行2010年對(duì)A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項(xiàng)費(fèi)用為200萬元，預(yù)期損失為l00萬元，經(jīng)濟(jì)資本為l6000萬元，則RAROC等于( )

　　A. 4.38%

　　B. 6.25%

　　C. 5.00%

　　D. 5.63%

　　84關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的下列說法，不正確的是( )

　　A. 根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

　　C. 商業(yè)銀行對(duì)于無法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)束手無策

　　D. 商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提損失灘備或分配資本金

　　85廣義的資產(chǎn)證券化包括( )類。

　　A. 三

　　B. 四

　　C. 五

　　D. 六

　　86在非財(cái)務(wù)因素分析中，對(duì)借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于( )

　　A. 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　B. 管理風(fēng)險(xiǎn)分析

　　C. 還款意愿分析

　　D. 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　87( )是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　88操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括( )

　　A. 公司治理結(jié)構(gòu)

　　B. 合規(guī)文化

　　C. 信息系統(tǒng)建設(shè)

　　D. 外部控制體系

　　89在實(shí)際應(yīng)用中，通常用正態(tài)分布來描述( )的分布。

　　A. 每日股票價(jià)格

　　B. 每日股票指數(shù)

　　C. 股票價(jià)格每日變動(dòng)值

　　D. 股票價(jià)格每日收益率

　　90內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)( )

　　A. 每一等級(jí)客戶的違約概率

　　B. 每一等級(jí)債項(xiàng)的違約概率

　　C. 既包括每一等級(jí)客戶的違約概率，又包括每一等級(jí)債項(xiàng)的違約概率

　　D. 以上都不對(duì)

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