第十章銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

　　一、單項選擇題

　　1. B【解析】 監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。該客戶經(jīng)理的行為是屬于以明示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，屬于違規(guī)行為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。故正確答案為B。

　　2. A【解析】 監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，提干中沒有說此客戶有監(jiān)管規(guī)避的嫌疑，因此，不必擔心監(jiān)管規(guī)避，A說法錯誤。

　　3. A【解析】 A項中，不妥善銷毀有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，并將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的，屬于泄露客戶信息行為，因此選擇。BCD均不是違規(guī)行為，所以排除。

　　4. D【解析】 信息保密內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息，因此D項說法不正確，ABC三項符合信息保密要求，因此排除。

　　5. D【解析】 內(nèi)幕信息指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，ABC均為內(nèi)幕消息，不可泄露，D選項中兩年前的財務(wù)報表不屬于尚未公開并可能影響金融交易達成的重大信息，因此D為正確選項。

　　6. C【解析】 禮貌服務(wù)對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理要求應耐心說明情況，取得理解和諒解，因此，C項說法符合此要求。

　　7. A【解析】 此銷售人員僅介紹產(chǎn)品服務(wù)有利之處，不利之處隱瞞，違反風險提示原則，因此A項說法正確。

　　8. C【解析】 違反信息披露原則的行為有：對產(chǎn)品性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人名稱及責任等含糊其辭，如A項;用晦澀、專業(yè)性強的語言描述產(chǎn)品，如B項;利用消費者信任，夸大產(chǎn)品收益性或?qū)κ找嫘赃M行合約外承諾，如D項;同時A向也違反了風險提示原則，因此ABD排除，C項符合原則內(nèi)容，固可選。

　　9. D【解析】 D項屬于明示或暗示客戶變造、編造資料或協(xié)助客戶的不實行為，是違反授信盡責的行為，因此，D為正確答案，ABC三項做法均正確，排除。

　　10. B【解析】 協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行，因此B項錯誤;ACD均符合協(xié)助執(zhí)行原則要求。

　　11. C【解析】 C項屬于娛樂及便利原則的內(nèi)容，排除;ABD為禮物收、送原則，是正確選項。

　　12. C【解析】 對于客戶投訴應堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議，A項錯誤;所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶，B項錯誤;在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限，D項錯誤;C項說法正確，應選。

　　13. C【解析】 互相監(jiān)督原則要求對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告，因此C為正確選項。

　　14. D【解析】 互相監(jiān)督原則要求對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告，因此D正確。

　　15. C【解析】 爭議處理方式為銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)紀律處分有異議時，應按照正常渠道反映和申訴，因此C項正確。

　　16. B【解析】 對于兼職的要求有不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益，AC兩項錯誤;不能影響本職工作，盡量不在工作時間處理兼職事宜，D項錯誤;B項符合兼職規(guī)定，因此B為正確選項。

　　17. C【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物，工作資料和客戶資源，AB錯誤，C項做法正確;在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私，D錯誤。

　　18. C【解析】 A選項違反了愛護機構(gòu)財產(chǎn)原則，銀行從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得挪用、侵占、濫用、損害、浪費所在機構(gòu)的財產(chǎn)。B選項違反了電子設(shè)備使用原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件。C選項符合舉報違法行為原則，銀行業(yè)從業(yè)人員有權(quán)利和義務(wù)予以揭露和舉報其所在機構(gòu)的違法行為。D選項違反了費用報銷原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。故正確答案為C。

　　19. D【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。故正確答案為D。

　　20. D【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，不得發(fā)表貶低同業(yè)機構(gòu)聲譽的言論，因此A項做法錯誤;不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，B項錯誤;不得對同業(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗，C項錯誤，D項符合交流合作原則。

　　21. B【解析】 ACD均為從業(yè)人員之間交流合作的正確方式，B項違反保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則。

　　22. A【解析】 B項屬于對同業(yè)人員或機構(gòu)進行歪曲、詆毀，用模糊概念或歧義資料影射同業(yè)人員或機構(gòu)，是在業(yè)務(wù)宣傳中的違規(guī)行為;C項在信貸業(yè)務(wù)中，向經(jīng)辦人、關(guān)系人支付不當費用，屬于在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為;D項屬于提供金融服務(wù)時的違規(guī)行為;A項未違反同業(yè)競爭原則。

　　23. D【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管，ABC均屬于符合規(guī)定的做法;D項屬于不合理要求，應該拒絕。

　　24. D【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，A項違規(guī);不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠;BC項違規(guī);D項屬于協(xié)助執(zhí)行，是正確做法。

　　二、多項選擇題

　　1. ABCE【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員必須具備的知識包括：①對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較全面的了解，對銀行在經(jīng)濟時代所起作用有所了解;②熟知自身崗位銀行業(yè)務(wù)、法規(guī)、金融監(jiān)管體制和從事業(yè)務(wù)涉及監(jiān)管規(guī)定有深入了解;③具備勝任本職工作相關(guān)專業(yè)知識和技能。因此正確答案為ABCE。

　　2. AC【解析】 違反監(jiān)管規(guī)避的違規(guī)行為包括明知所辦業(yè)務(wù)屬于逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，仍不按照內(nèi)部流程報告、默許，甚至提供協(xié)助，如A項;出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用所在機構(gòu)資源，為其提供方便如C項;BDE均為正確做法，符合相關(guān)規(guī)定，因此，正確答案為AC。

　　3. ACD【解析】 規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故正確答案為ACD。

　　4. BDE【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員的崗位職責包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履行③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)物品或信息交與或告知其他人員。A、C項不符合其崗位職責，故正確答案為BDE。

　　5. BD【解析】 信息保密內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息，C項錯誤;客戶的婚姻狀況屬個人隱私，A錯誤;銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)配合有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查，因此C錯誤;BD說法均正確，為正確選項。

　　6. ADE【解析】 銀行從業(yè)人員要妥善處理利益沖突，在利益沖突發(fā)生時，應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突信息，以確保交易的正當性和合理性。故正確答案為ADE。

　　7. ABCD【解析】 知情人利用內(nèi)幕消息買賣或建議他人買賣證券行為，如AB選項;匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕消息進行內(nèi)幕交易，如C項，將內(nèi)幕信息以明示、暗示方法告知自己親友，如D項，均是內(nèi)幕交易禁止性行為;因此ABCD均為不正確的做法。

　　8. ABCDE【解析】 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的了解客戶原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶的開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風向承受能力。故正確答案是ABCDE。

　　9. ABCDE【解析】 根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面應承擔義務(wù)，ABCDE均包括在內(nèi)，故均為正確答案。

　　10. ABD【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等的差異而歧視客戶，ABD違背此原則;根據(jù)所在機構(gòu)與客戶間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異不應視為歧視，因此CE做法正確。

　　11. AC 【解析】 誠實信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品德正直，恪守誠實信用，其故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，違反此規(guī)則，A正確;對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品風險，口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率違反此原則，C正確。

　　12. BD【解析】 根據(jù)信息披露原則的內(nèi)容，銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)等必要信息，因此D項說法正確。根據(jù)風險提示原則的內(nèi)容：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)的市場風險進行充分的提示，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，因此B項說法正確。

　　13. ACDE【解析】 對客戶提問閃爍其詞，刻意回避，如DE項;或提供虛假信息，如C項;不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證，如A項，這四項都屬于違反信息披露原則的行為，因此ACDE為正確答案。

　　14. ABCDE【解析】 ABCDE五項均屬于違反授信原則的行為，除此之外還有不按照規(guī)定進行有效的貨后監(jiān)控及當客戶發(fā)生根據(jù)合同的突發(fā)、重大事項時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲行為。

　　15. ABCDE【解析】 ABCDE均為實踐工作中從業(yè)人員應該做到的要求，因此均為正確選項。

　　16. ABCD【解析】 E項屬于禮物收、送原則，排除;ABCD說法均正確。

　　17. BCE【解析】 尊重同事原則要求不得不當引用、剽竊同事的工作成果，A項屬于剽竊同事的工作成果;對于D項做法沒有強制性規(guī)定必須以銀行名義署名，因此排除;BCE說法均符合尊重同事原則的要求，為正確選項。

　　18. ABCDE【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害，因此ABCDE為正確選項。

　　19. CD【解析】 尊重同事原則要求尊重同事個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露，因此C正確;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀，因此D正確，A項恰當引用是允許的，因此錯誤;BE項屬于遵守團結(jié)合作原則。

　　20. BDE【解析】 互相監(jiān)督原則要求對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告，又因為合謀騙貸屬于故意行為，勸戒用處不大，還容易打草驚蛇，因此正確答案為BDE。

　　21. ABCDE【解析】 以上五項均為忠于職守規(guī)范內(nèi)容。

　　22. ACE【解析】 如果銀行從業(yè)人員申報不實費用，必然會影響該員工的誠信形象，可能會導致所在機構(gòu)的索賠或提起不當?shù)美�之訴。故正確答案為ACE。

　　23.ABCD【解析】 如發(fā)現(xiàn)所在機構(gòu)發(fā)生了違反法律法規(guī)的行為，從業(yè)人員應予以揭露并及時想其上級機構(gòu)、行業(yè)自律機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)或司法機關(guān)進行舉報。故正確答案為ABCD。

　　24.ACD【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息A項正確;并建立重大事項報告制度，C項正確;D項是工作人員義務(wù)，正確。

　　三、判斷題

　　1. B【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理金融產(chǎn)品或接受其所在機構(gòu)提供服務(wù)時，應明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易，只要堅持此條規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其家屬可以接受其所在機構(gòu)提供的金融服務(wù)。

　　2. B【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員在不當時間、地點談?wù)摴ぷ髟掝}，以明示、暗示方法向不該知該消息內(nèi)部人員提及內(nèi)部消息均屬泄露內(nèi)幕消息的違規(guī)行為，不因有意無意區(qū)別，因此，B為正確答案。

　　3. B【解析】 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的了解客戶原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。故正確答案為B。

　　4. B【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風險承受能力，因此B正確。

　　5. B【解析】 禮貌服務(wù)對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理要求應耐心說明情況，取得理解和諒解，并不是滿足客戶的所有要求，因此題中說法錯誤。

　　6. B【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑的交易，不得將所報告的大額交易或可疑交易信息透露給無關(guān)人員。故正確答案為B。

　　7. A 【解析】 公平對待要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等的差異而歧視客戶，但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異不應視為歧視，因此A正確。

　　8. B【解析】 為獲客戶存、貸款業(yè)務(wù)，以促銷費、宣傳費、贊助費、科研費、勞務(wù)費、咨詢費、傭金等名義，或以報銷各種費用，或提供國內(nèi)外各種名義旅游、考察等給付財物以外其他利益方式，向客戶提供財物屬于違規(guī)行為，因此B正確。

　　9. A【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，因此題中說法正確。